يشهد سعر الفائدة على القروض في السعودية تغيرات مستمرة، حيث تعتمد على سياسات البنك المركزي والبنوك التجارية. فالفائدة تمثل نسبة من سعر التمويل الشخصي، وتؤثر بشكل مباشر على قيمة قروض الشركات والأفراد. كما تختلف أسعار الفائدة بين المصارف والمؤسسات المالية، ويمكن للعملاء حساب تكلفة القروض باستخدام حاسبة القروض، مع مراعاة التأثيرات المحتملة للرفع أو الخفض على مدى الاستحقاق.
سعر الفائدة على القروض في السعودية
أعلن البنك المركزي عن سعر الفائدة على أي قرض شخصي في السعودية، حيث ارتفعت سعر الفائدة في البنوك السعودية من ٥.٥٠٪ سابقاً إلي أن وصلت في وقتنا الحالي إلي ٥.٧٥٪.
حيث ارتفعت قيمة إعادة الشراء فيما يطلق عليه الريبو بمعدل ٢٥ نقطة حتى وصلت إلى ٥.٧٥٪.
وقد ارتفعت قيمة إتفاقية إعادة الشراء المعاكسة أو ما يطلق عليه الريبو العكسي بمعدل ٢٥ نقطة حيث كانت في الأساس ٥.٢٥٪.
ويعتبر بنك الرياض صاحب أقل نسبة فوائد ويليه بنك ميم ثم البنك العربي، وذلك بعد قرار البنك المركزي في ارتفاع نسبة أسعار الفائدة بمعدل ٢٥ نقطة.
- تبلغ نسبة الفائدة في بنك ساب: ٣.١٢٪.
- تبلغ نسبة الفائدة في بنك الرياض: ١.٣٢٪.
- تصل نسبة الفائدة في بنك الإمارات دبي الوطني: ٧.٤٪ بدون الحاجة إلى تحويل الراتب.
- تبلغ نسبة الفائدة في بنك الإنماء: ١.٩٩٪.
- البنك السعودي الفرنسي : ١.٦٩٪.
نسبة الفائدة على القرض الشخصي بنك الراجحي
- إذا كنت تتقاضى راتب شهري بقيمة ٢٠٠٠ ريال سعودي، فإن نسبة الفائدة الثابتة المفروضة ٣.١٢٪، بينما النسبة المتناقصة ٥.٦٢٪.
- وليكن قمت باقتراض مبلغ تمويل شخصي قيمته ١٠ آلاف ريال سعودي، على فترة سداد ٣ سنوات، فإن نسبة الفائدة السنوية تصل إلى ٤.٦٪، بمعدل ربح ٤.٦٪، ومن هنا يقوم قيمة القسط الشهري ٢٩٧.٥٠ ريال سعودي، وعليه فإن إجمالي المبلغ المستحق للائتمان ٧١٠ ريال سعودي، ويكون إجمالي المبلغ المستحق ١٠.٧١٠ ريال سعودي، بشكل عام هذه النسبة يتم تحديدها وفقاً لظروفك وإمكانياتك المادية.
نسبة الفائدة على القرض العقاري بنك الراجحي
يقدم الراجحي قرض عقاري يساوي ٥٣ ضعف الراتب، وإليكم مثال توضيحي نشرح لكم من خلاله كيفية حساب نسبة الفائدة على القرض العقاري المقدم من بنك الراجحي، وهي كالتالي:
- في حال لم يتجاوز عمرك ٣٦ عام، وكنت تتقاضى راتب قيمته ١٠ آلاف ريال سعودي.
- فإنك سوف تحصل على مبلغ تمويلي ١.١٤٥.٨٨٩ مليون ريال سعودي.
- فترة سداد تمتد حتى ٣٠ عام.
- يتحتم عليك سداد قسط شهري بقيمة ٦٠٠٠ ريال سعودي.
يتم حساب نسبة الفائدة المفروضة على القرض بالطريقة التالية:
نسبة الفائدة = قيمة المبلغ الكلي المدفوع – مبلغ القرض.
- ٦٠٠٠ ريال سعودي، على ٣٦٠ شهر، = ٢.١٦٠٠.٠٠٠ مليون ريال سعودي.
- إذن يتم الحساب كالتالي ٢.١٦٠٠.٠٠٠– ١.١٤٥.٨٨٩= ١.٠١٤.١١١ ريال سعودي.
- وبالتالي فإن قيمة الفائدة تصل إلى مليون ريال سعودي.
نسبة الفائدة على القرض الشخصي البنك الاهلي
بشكل عام تتحدد نسبة الفائدة على أساس قيمة المبلغ التمويلي الذي يحصل عليه العميل، وإليكم نسبة الفائدة على القرض الشخصي:
- إذا حصل العميل على قرض شخصي بقيمة ١٠٠ ألف ريال سعودي، فإن نسبة الفائدة تبلغ حوالي ٤.٥٨٪، مع فترة سداد تصل إلى خمس سنوات، وقيمة قسط شهري حوالي ١.٨٢١ ريال سعودي.
- وفي حالة حصول العميل على قرض شخصي بقيمة ٢٠٠ ألف ريال سعودي، فإن نسبة الفائدة السنوية تبلغ حوالي ٤.٧٧٪، وعليه فإن فترة السداد تصل إلى خمس سنوات، وقيمة القسط الشهري ٣.٦٥٨ ريال سعودي.
- وفي حالة حصول العميل على مبلغ تمويلي بقيمة ٣٥٠ ألف ريال سعودي، فإن نسبة الفائدة السنوية تصل إلى ٤.٨٧٪، و قيمة قسط شهري ٦.٤١٧٪.
نسبة الفائدة على القرض العقاري البنك الاهلي
يقدم البنك الأهلي أفضل الحلول التمويلية المناسبة للحصول على قرض عقاري بأسهل الطرق، كما يقدم البنك الكثير من التسهيلات اللازمة والحلول الابتكارية بالإضافة إلى العديد من المزايا، وهي كالتالي:
- أسعار تنافسية ومناسبة لكافة منتجات القرض العقاري، بقيمة نسبة سنوية تبدأ من ٤.٧٤٪ وهي نسبة ممتازة وبدون تحويل الراتب.
- يمكنك الحصول على قرض عقاري حتى سن ٧٥ عام.
- فترة سماح من أصل المبلغ التمويلي لمدة ٦ شهور على منتجات البناء الذاتي.
- ٣٦ شهر على منتجات الوحدات السكنية التي توجد تحت الإنشاء.
نسبة الفائدة على القرض الشخصي بنك الانماء
- في حال قمت بالحصول على مبلغ تمويلي بقيمة ١٠٠ ألف ريال سعودي، على فترة تمويل تصل إلى خمس سنوات، فإن نسبة الفائدة المفروضة تصل إلى ٣.٨٢٪، بقيمة قسط شهري ١.٨٠٩.٥٨ ريال سعودي.
- وإذا قمت بالحصول على مبلغ تمويلي بقيمة ١٥٠ ألف ريال سعودي، على فترة سداد خمس سنوات، فإن نسبة الفائدة تبلغ حوالي ٣.٨٢٪، بقيمة قسط شهري ٢.٧١٤.٣٨ ريال سعودي.
- وإذا قمت بالحصول على مبلغ تمويلي بقيمة ٥٠ ألف ريال سعودي، على فترة تمويل تصل إلى خمس سنوات، فإن نسبة الفائدة ٣.٨٢٪، بقيمة قسط شهري ٩٠٤.٧٩ ريال سعودي.
نسبة الفائدة على القرض العقاري بنك الانماء
- إذا حصلت على مبلغ تمويل عقاري بقيمة ٥٠٠ ألف ريال سعودي، فإن نسبة الربح ٩٧٪، وتكون نسبة الفائدة حوالي ٥.١٩٪.
- وإذا حصلت على مبلغ تمويل عقاري ٩٤٠.٧٣٦ ريال سعودي، وعليه فإن نسبة الفائدة تصل إلى ٥٪ على فترة سداد تمتد حتى ٢٥ عام، بشرط ألا يقل راتب العميل الشهري عن ٥.٤٩٩ آلاف ريال سعودي.
نسبة الفائدة على القرض الشخصي بنك البلاد
يتم توضيح كيفية حساب نسبة الفائدة من خلال تطبيق المثال الآتي:
- إذا حصلت على مبلغ تمويلي بقيمة ١٠٠ ألف ريال سعودي، فإن القيمة الإجمالية لربح التمويل ١١٠.٩٥٠ ريال سعودي.
- وعليه فإن نسبة الفائدة السنوية ٤.٧٤٪، ونسبة رسوم إدارية لا تتجاوز الـ ١٪ أي بما يعادل ٥٠٠٠ ريال سعودي.
- ويلتزم العميل بسداد مبلغ تمويلي بقيمة ١.٨٩٤.٢ ريال سعودي.
نسبة الفائدة على القرض العقاري بنك البلاد
- يقدم بنك البلاد برنامج الرهن الميسر من أجل تخفيض نسبة الدفعة الأولى، على أن يتم تخفيض قيمة الدفعة المقدمة للعقار الأول من ١٠٪ إلي ٥٪، بشرط أن يصل قيمة العقار السكني ٨٠٠ ألف ريال سعودي.
- تبلغ نسبة الدفعة الأولى ٥٪ من تكلفة العقار.
- يتيح البنك للعميل إمكانية الحصول على قرض إضافي بقيمة تتجاوز الـ ٥٠٠ ألف ريال سعودي على أن يتحمل الصندوق الأرباح الخاصة بقيمة الـ ٥٠٠ ألف، ويتحمل المستفيد بقية الأرباح.
نسبة الفائدة على القرض الشخصي بنك الرياض
- إذا كنت تتقاضى راتب شهري بقيمة ٢٠ ألف ريال سعودي، فإنه يمكنك حساب نسبة الفائدة كالتالي:
- إذا كانت فترة التمويل ممتدة حتى خمس سنوات، فإن نسبة الفائدة ١.٣٩٪، وهي تعتبر نسبة ثابتة يلتزم العميل بسدادها على ٦٠ شهر.
- وعليه فإنه ملزم بسداد قيمة قسط شهري بنسبة ٣٣٪، أي ما يعادل ٦٦٦٦ ريال سعودي.
- وبالتالي فهو يمكنه الحصول على مبلغ تمويلي بقيمة ٣٤٢٤٩٨ ريال سعودي.
نسبة الفائدة على القرض العقاري بنك الرياض
كما ذكرنا أن بنك الرياض من أوائل البنوك التي تقدم أقل نسبة فوائد، حيث تصل نسبة الفائدة إلى حوالي ١.٣٢٪على القرض العقاري، وقد حدد البنك رسوم خاصة ضمن إجراءات طلب التمويل وهي كالتالي:
- رسوم إدارية بنسبة ١٪ وهي تعادل قيمة ٥٠٠٠ ريال سعودي.
- رسوم متعلقة بتقييم حالة العقار السكني بقيمة تبلغ حوالي ٢٠٠٠ ريال سعودي.
- رسوم تقييمات إدارية تبلغ ١.٨٥ ريال سعودي.
- يتم احتساب نسبة الفائدة المتناقصة خلال أول ثلاثة أشهر.