أتاحت بعض البنوك داخل المملكة العربية السعودية إمكانية إعطاء قرض شخصي مع قرض عقاري ولكن بتوافر شروط محددة تحددها السياسة النقدية لكل بنك وقد يتم رفض الطلب في حالة أن السجل الائتماني للعميل به بعض التعثرات في فترات سابقة وبذلك تكون درجة المخاطرة مرتفعة إذا أعطاه البنك قرضاً آخر.
هل اقدر اخذ قرض شخصي وانا عندي قرض عقاري
نعم يمكنك ذلك في حالة أن تتوفر لديك الضمانات الخاصة بتسديد تلك القروض وبعض دراسة مستفيضة من الجهة المانحة للحالة الائتمانية الخاصة بك وهذا الأمر يرجع إلى البنك وسياسته النقدية فيمكن أن يتم رفض طلبك لأن راتبك الشهري لا يفي كل من القسطين قسط التمويل الشخصي وقسط التمويل العقاري ويمكن أن يشترط سداد نسبة معينة من قيمة القرض العقاري حتى تحصل على القرض الشخصي.
ما هي البنوك التي تمنح تمويل شخصي بوجود العقاري؟
توجد العديد من البنوك داخل المملكة العربية السعودية تمنح تمويلاً شخصياً بجانب التمويل العقاري مثل بنك الرياض وبنك الراجحي والبنك الأهلي السعودي وتختلف شروط وإجراءات كل منهم على حسب طبيعة السجل الائتماني للعميل وبعض العوامل الأخرى والتي تحددها سياسات البنك المركزي السعودي بالمشاركة مع السياسة النقدية للبنك.
كيف يؤثر القرض الشخصي على العقاري؟
يؤثر القرض الشخصي على القرض العقاري تبعاً للشروط الخاصة بالبنك فبعض البنوك تشترط أن مجموع القسطين لا يتجاوز 65% من إجمالي الراتب الخاص بالعميل.
لدي قرض عقاري واريد قرض شخصي ما الإجراءات؟
في البداية يمكنك الذهاب إلى أحد فروع البنك التابع له العميل ومقابلة ممثلي خدمة العملاء لمعرفة إمكانية الحصول على قرض شخصي وفي حالة الموافقة من البنك يجب اختيار برنامج تمويلي متناسب يتناسب مع قدراتك المالية في سداد تلك الأقساط.
عندي قرض عقاري ابي قرض شخصي
يمكنك الحصول على قرض عقاري بجانب القرض الشخصي ولكن يجب عليك إتباع النقاط التالية:
- يجب تحديد قيمة القرض المراد الحصول عليه حيث يمكنك قياس ذلك بقيمة الأقساط الشهرية التي ستدفع مقابل الدخل المالي المتاح لك.
- يمكنك التواصل مع خدمة عملاء كل بنك يقدم نفس الخدمة لكي تستطيع تحديد برنامج تمويلي يناسب إمكانياتك.
- التعرف أيضاً على إمكانيات تأجيل دفعات السداد أو السداد بعض الأقساط قبل موعد استحقاقها بما يناسب الحالة المادية للعميل.
لدي قرض عقاري وأريد قرض شخصي
تتنوع القروض العقارية المقدمة من البنوك داخل المملكة العربية السعودية فيمكنك أخذ قرض عقاري لبناء منزل أو شراء أرض أو ترميم المنازل وغيرها ونوع القرض العقاري سيحدد بنسبة كبيرة قيمة القرض الشخصي الذي ستحصل عليه لأنه من الشروط الخاصة بإعطاء قرض شخصي بجانب العقاري هو إمكانية سداد الأقساط دون أي تعثرات.
سبعة شروط للحصول على التمويل الشخصي
تختلف الشروط الخاصة بالتمويل الشخصي من بنك لآخر ومن جهة مانحة لأخرى ولكن هناك شروط أساسية في كل برنامج تمويل شخصي نذكرها فيما يلي:
- إذا كانت الأقساط الشهرية للموظفين تعدت نسبة 33% من الرواتب الشهرية فلن توافق أي جهة مانحة في إعطاء قرض شخصي.
- تشترط الجهات التمويلية حد أدنى للراتب الشهري وذلك كضمان لسداد الأقساط المستحقة على العميل.
- فحص السجل الائتماني للعميل فتشترط جميع الجهات المانحة للقروض الشخصية خلو السجل الائتماني من أي تعثرات أخرى.
- تقديم الضمانات الكافية لسداد القرض
- فترة خدمة الموظف فتشترط بعض الجهات أن يمر على الموظف سواء في القطاع العام أو الخاص مدة زمنية معينة وهو على رأس العمل.
- تحويل الراتب فتشترط بعض البنوك تحويل الراتب الخاص بالعميل داخل البنك لضمان سداد قيمة القسط الشهري من الراتب.
- شروط الأهلية الخاصة بالعميل وتختلف تلك الشروط من بنك لآخر.
شروط العميل بالنسبة شركات التمويل؟
للعميل شروط معينة يجب توافرها في شركات التمويل والمؤسسات المالية نذكرها فيما يلي:
- يجب أن تكون الشركة أو البنك خاضع لرقابة وإشراف البنك المركزي السعودي.
- مسؤولية شركات التمويل بعدم الإفصاح عن سرية حسابات العملاء.
- تعدد البرامج التمويلية وتنوعها بما يناسب إمكانيات العميل.
- وجود عقود تمويلية توضح كافة البنود المتفق عليها بين الشركة والعميل وتكون مراقبة من مؤسسة النقد السعودي.
لدي قرض عقاري واريد قرض شخصي بنك الرياض
يقدم بنك الرياض قرض عقاري بجانب القرض الشخصي وذلك وفقاً للشروط التالية:
- يشترط بنك الرياض سداد قيمة 20% من قيمة القرض العقاري إذا أراد العميل الحصول على قرض شخصي.
- تحويل الراتب الشهري للعميل على بنك الرياض وذلك عبر النظام السريع للبنك.
- يشترط توجه العميل للبنك لتقديم كافة المستندات المطلوبة ومنها شهادة تعريف الراتب واستكمال بقية إجراءات القرض.
- ألا يقل عمر المتقدم عن ثمانية عشر عاماً للسعوديين وعن 22 عاماً لغير السعوديين.
عندي قرض عقاري وشخصي وابي سيارة
يمكنك الجمع بين القرض العقاري والشخصي وتمويل سيارة وذلك بالبحث عن المؤسسة المالية أو البنك الذي يتيح تلك الخدمة وتختلف الشروط الخاصة بذلك من بنك لآخر فمن الممكن أن يطلب البنك سداد نسب مئوية كبيرة من القروض السابقة حتى يثبت العميل جدية في سداد القرض الثالث.
لدي قرض عقاري واريد قرض شخصي بنك الأهلي
يقدم البنك الأهلي السعودي قرض شخصي بجانب القرض العقاري وذلك وفقاً للشروط التالية:
- يستطيع العميل الحصول على قرض شخصي إضافة للقرض العقاري ومدة السداد تصل إلى خمس سنوات.
- يتم تحديد القرض الشخصي تبعاً لمجموعة من الشروط مثل الشريحة الائتمانية للعميل.
- ألا يقل الراتب عن 5000 ريال سعودي.
- يتم سداد التمويل الشخصي والعقاري على فترتين بحيث يتم سداد القرض الشخصي أولاً ثم يتم سداد بقية القرض العقاري.
لدي قرض عقاري واريد قرض شخصي الراجحي
يقدم بنك الراجحي القرض الشخصي بجانب التمويل العقاري وذلك وفقاً للشروط التالية:
- يجب أن يكون العميل على رأس العمل ويخدم البرنامج التمويلي المتقاعدين.
- يجب أن يكون الراتب الشهري للعميل لا يقل عن 2000 ريال سعودي وبالنسبة للمتقاعدين لا يقل عن 1900 ريال سعودي.
- لا يقل عمر العميل عن 19 عاماً في تاريخ تقديم الطلب وألا يزيد عمر المقاعد عن 75 عاماً.
- يجب أن يكون العميل يعمل بوظيفة معتمدة لدي بنك الراجحي.
حاسبة التمويل العقاري الراجحي المدعوم
يتيح بنك الراجحي طريقة احتساب الأقساط الشهرية لبرنامج التمويل العقاري المدعو وذلك بإتباع الخطوات التالية:
- ندخل على موقع بنك الراجحي الرسميثم الدخول على حاسبة التمويل العقاري بالضغط على الرابط.
- عليك اختيار القطاع الوظيفي التابع له إذا كان قطاع حكومي أو قطاع خاص.
- إدخال سعر بيع العقار وقيمة الراتب أما معدل الفائدة فستجده مكتوب أقصى يسار الحاسبة ثم نضغط على كلمة احسب سيتم إظهار قيمة القسط الشهري الثابت.
حاسبة التمويل العقاري بنك الراجحي المدعوم بناء ذاتي
يقدم بنك الراجحي خدمة حاسبة التمويل العقاري المدعوم لبرنامج البناء الذاتي وفيه يتم بناء المسكن الخاص بالعميل من خلال قرض تمويل عقاري من مصرف الراجحي وترتبط تلك الحاسبة بالمرحلة التي وصل إليها العميل في الإنشاءات وتعتمد بشكل أساسي على ما تم دفعه من أقساط ويتم صرف الدفعات الخاصة بالقرض بحسب نوع العقار سواء كان من طابق أو طابقين أو أكثر فلابد من تحديد كل تلك البيانات حتى يتسنى لك احتساب القسط الشهري الثابت في برنامج التمويل العقاري للبناء الذاتي بمصرف الراجحي.