قد وفرت البنوك في المملكة العربية السعودية العديد من أنواع القروض للمواطنين بهدف مساعدتهم على تجاوز مشاكلهم الاقتصادية والمالية. وقد عملت هذه البنوك على وضع عدة شروط لتقديم القروض العقارية للمواطنين مع وجود عدة تسهيلات لدفع هذه القروض والمستحقات المترتبة عليهم.وقد وضعت البنوك شروط دفعات القرض العقاري لتنظيم عملية الحصول على القروض وتسديدها من قبل المواطنين في المملكة العربية السعودية.
شروط دفعات القرض العقاري
عمل الصندوق العقاري بالتعاون مع البنك في المملكة العربية السعودية ووزارة الإسكان على وضع عدة شروط دفعات القرض العقاري ليستطيع المواطنين الحصول على قرض عقاري للبناء الذاتي. ويتم الاتفاق مع العميل على تحدي قيمة القرض ومدته وقيمة كل دفعة من القرض والتي يتم احتسابها بناء على كل مرحلة من مراحل البناء وما يجب أن يتم تقديمه من خدمات وأعمال. ويعمل البنك على مراقبة وتقييم العمل قبل أن يتم صرف أي دفعة من القرض للتأكد من العمل وجودته والتكاليف لحقيقة.
دفعات الصندوق العقاري البناء الذاتي
يمكنك الحصول على قرض عقاري للبناء الذاتي وقد تم تجديد دفعات الصندوق العقاري البناء الذاتي:
- يمكن صرف القرض على خمس دفعات كحد أقصى للبناء الذاتي.
- يتم تحديد موعد محدد لكل دفعة من قرض البناء الذاتي.
- يتم احتساب الدفعة لكل مرحلة من مرحلة البناء على حدا بما يتناسب مع الأعمال والخدمات التي تقدم له.
- يجب على الميل الالتزام بالشروط المتفق عليها مع البنك.
- كما يجب الالتزام بكافة شروط دفعات القرض العقاري
دفعات الصندوق العقاري 1444
قام الصندوق العقاري بتحديد دفعات القرض العقاري بعدة نقاط معينة وهي:
- يتم تحديد موعد صرف كل دفعة من القرض حسب مرحلة البناء.
- يجب أن يتم الانتهاء من البناء خلال مدة 3 سنوات على الاقل او كما يتم الاتفاق في العقد.
- الحد الاقصى للقرض 500 الف ريال سعودي ولكن بشرط ألا يقل راتب المتقدم عن 14 ألف ريال سعودي.
- في حال تجاوز الراتب 14000 ريال يجب اللجوء الى حاسبة البناء الذاتي لتحديد قيمة القرض.
- بعد الانتهاء من البناء يتم التقدم للحصول على شهادة الأشغال لإظهار جودة البناء وتقديم الشهادة للجهات المختصة.
على المتقدم الالتزام بجميع شروط دفعات القرض العقاري التي تم الاتفاق عليها مع البنك ليستطيع الحصول على كافة الدفعات في المواعيد المحددة.
شروط القرض العقاري المدعوم
يقدم الصندوق العقاري ووزارة الإسكان بالاضافة الى صندوق التنمية برنامج دعم القرض العقاري المدعوم بحيث يحصل المقترض على تمويل عقاري من البنك بعد أن تتوفر فيه عدة شروط تم تحديدها بما يلي:
- أن يكون المقترض اسرة سعودية تتكون من زوج وزوجة والابناء.
- ألا تمتلك الاسرة مسكنا آخر منذ مدة لا تقل عن خمس سنوات.
- لم تستفيد الاسرة من اي قرض سابق بدعم من مؤسسة الاسكان.
- أن تكون الاسرة مقيمة في المملكة العربية السعودية وتتواجد بها.
بعد أن تتحقق شروط الدعم العقاري لا بد من توافر شروط دفعات القرض العقاري ليستطيع المقترض أن يحصل على التمويل بشكل دفعات متتالية.
دفعات القرض العقاري الراجحي
يتم تحديد نوع دفعات الراجحي العقاري حسب البناء فهناك دفعات الدور الواحد ودفعات الدوري اضافة الى دفعات شراء الأرض ثم البناء عليها ويتم تنظيم دفعات القرض وفق جدول يقوم البنك بتحديد وبالاتفاق مع العميل عليه للحصول على الدفعات في أوقات محددة.ويتم تقسيم كل دفعة حسب مرحلة البناء وما تحتاجه من أعمال وخدمات المرحلة الأولى يتم تحديدها بنسبة 15 بالمئة من قيمة القرض بينما الثانية تصل الى 25 بالمئة والثالثة الى 35 بالمئة من القرض وتكون الرابعة بنسبة 5 بالمئة. أما قرض العقاري بناء دورين فتمون وفق 5 مراحل تقريبا توزع على الترتيب 15 بالمائة دفعة اولى 265 بالمائة دفعة ثانية 20 بالمائة دفعة ثالثة و3 بالمئة الرابع بينما تصل قيمة الدفعة الاخيرة الى 5 بالمئة من قيمة القرض. ويجب أن تتوافر شروط دفعات القرض العقاري قبل الحصول عليها ولا يتم تقديم أي دفعه الا بعد\ تقييم الرحلة التي تم تنفيذها والتأكد من الالتزام بكافة مراحل العمل والجودة.
مراحل دفعات البناء الذاتي الراجحي
يتم تقديم عدة دفعات للبناء الذاتي الراجحي على مراحل متعددة يتم الاتفاق عليها بين البنك والعميل وهي:
- تقسيم المبلغ من 4 الى 6 دفعات توزع على مراحل البناء المختلفة.
- يقوم القسم المختص في صندوق التنمية على تقييم عملية البناء الذاتي
- يتم تحديد كل دفعة جديدة حسب العمل الي يجب انجازه في المرحلة التالية.
- يتم التقييم حسب الكميات والمواصفات التي تم إنجازها في المرحلة السابقة.
يتم وضع شروط دفعات القرض العقاري حسب قيمة القرض العقاري الذي تم الحصول عليه.
دفعات القرض العقاري المدعوم
يتم الحصول على دفعات القرض العقاري المدعوم وفق خطة محددة يتم الاتفاق عليها ما بين البنك او الصندوق العقاري والعميل بعد أن يحقق شروط دفعات القرض العقاري وهي كالتالي:
- تم التعاقد بين الصندوق العقاري وكافة البنوك في المملكة العربية السعودية لتقديم القروض العقارية.
- يهدف القرض لمساعدة المواطنين في المملكة العربية السعودية على تحقيق أحلامهم في بناء العقار أو المنزل الخاص بهم.
- يتم منح العميل القرض على شكل دفعات أو أقساط شهرية.
- لكل مرحلة من مراحل البناء هناك مجموعة من الأعمال والخدمات التي يجب على العميل الالتزام بها ويتم تحديد الدفعة بناء على هذه الأعمال.
- يتم إيقاف صرف الدفعات المترتبة في حال أخل المتعاقد في الشروط المتفق عليها وحده او كلها.
شروط القرض العقاري من بنك الراجحي
من أهم الشروط التي وضعها بنك الراجحي للحصول على التمويل العقاري المدعوم :
-لا يقل عمر طالب الحصول على القرض العقاري عن 21 عام ولا يتجاوز 60 يوم.
– أن يكون المواطن من الجنسية السعودية.
– أن يكون المتقدم يعمل لدى جهة معتمدة من قبل بنك الراجحي ويتم تحويل الراتب الى البنك.
– لا يقل الراتب الذي يتقاضاه المتقدم عن 5 آلاف ريال سعودي وان يكون العامل لدى احدى الجهات العامة في المملكة منذ 6 اشهر على الاقل.
– ألا يقل الراتب لعامل في القطاع الخاص عن 7500 ريال سعودي ولا يقل فترة وجوده في مكان عمل واحد عن 12 شهر.
-احتساب مدة القرض تتضمن العمر التقاعدي لشخص وتتراوح بين 20 سنة للعقار المتكامل و0 سنوات للعقار السكني وذلك بالنسبة للقطع العام. أما القطاع الخاص فيجب أن لاتقل مدة العمر التقاعدي عن 15 سنة للعقارات المتكاملة والا تقل عن 10 سنوات للأراضي السكنية.
وقد تم تحديد شروط دفعات القرض العقاري من قبل البنك ليستطيع المواطن معرفة افضل طريقة للحصول على القرض وتسديده.
كيف نظام دفعات البناء الذاتي؟
هناك نظام محدد من قبل البنك لمراحل دفعات البناء الذاتي وهي كالتالي:
- تقسيم المبلغ الى 6 دفعات على الاقل توزع على مراحل البناء.
- يقوم صندوق التنمية العقاري التابع الى وزارة الاسكان في المملكة العربية السعودية بتقييم كل مرحلة من مراحل البناء.
- جدولة الكميات ومواصفات البناء لإتمام عملية التقييم.
- بعد ل عملية تقييم يتم تحديد قيمة الدفعة المستحقة التالية.
وتبعا لهذا النظام تم وضع عدة شروط دفعات قرض عقاري من البنك للمواطنين في المملكة العربية السعودية.
متى تنزل دفعات القرض العقاري؟
وفق برنامج وجدول زمني محدد يتم حديد كل دفعة من القرض وفق متطلبات العمل وتقييم اللجنة المختصة وعادة ما تنزل الدفعة التالية من القرض العقاري بعد مرور 20 يوم عمل وبعد أن يتم التأكد من تحقيق شروط دفعات القرض العقاري والتزام العميل بها.
كيف طريقة دفعات الصندوق العقاري؟
- قام الصندوق العقاري بتحديد دفعات القرض العقاري حسب نوع البناء الذي يتم تشييده ومتطلبات كل مرحلة من المراحل والخدمات التي تقدم لها. حيث يتم التحديد حسب عدد الادوار التي يتم بنائها دور او اثنين او في حال عدم توافر ارض فان الدفعات تشمل شراء الأرض والبناء عليها. ويقوم البنك او الصندوق بعد التأكد من تحقق شروط دفعات القرض العقاري بتقسيم الدفعات بين 4 الى 6 دفعات حسب البنك المتفق معه والبا ما تبدأ نسبة او مرحلة ب 1% من قيمة القرض والمرحلة الاخيرة والتشطيب ب5% من قيمة القرض بينما تقسم باقي الدفعات حسب كل مرحلة وكل بناء على حدا.
هل يمكن جدولة القرض العقاري؟
- يحق لأي عميل حقق شروط دفعات القرض العقاري والتزم بها أن يقوم بتقديم بيان لاعادة جدولة القرض العقاري كما يمكن للبنك أن يطالب باعادة جدولة القرض باقساط متزايدة والاتفاق مع العميل وذلك بشرط أن تتوافق هذه الجدولة الجديدة مع الاوضاع المالية الخاصة بالعميل دون أن تسبب له مشكلات مالية جديدة. وقد يتم رفض طلب الجدولة للمتقاعدين في بعض الحالات الخاصة مثل التقارب بين موعد التقاعد وموعد الحصول على القرض والمعاش التقاعدي لا يمكن أن يغطي قيمة القسط.
- القروض العقارية تعد احد القروض الاساسية التي يقدمها الصندوق العقاري بالتعاون مع وزارة الإسكان وصندوق التنمية. بهدف تقديم الدعم للمواطنين لتحقيق أحلامهم في الحصول على السكن الخاص او العقار التجاري. وقد تم الاتفاق مع البنوك على وضع شروط محددة لتتوافق هذه القروض مع حاجات المواطنين وقدراتهم على التسديد كما تم وضع شروط دفعات القرض العقاري لتحديد الية العمل التي يحصل بها العميل على القرض.