يعتبر أبرز ما يميز الفرق بين القرض التكميلي والاضافي في السعودية هو أن القرض التكميلي قرض يمكن للعميل الحصول عليه بالإضافة إلى القرض الأساسي لديه. أما القرض الإضافي فيتم منحه كتمويل جديد. إذاً، التكميلي يعطي الإمكانية للعميل لزيادة قيمة تمويله الشخصي القائم بينما الإضافي يعتبر تمويلًا جديدًا. هذا وتقدم البنوك في السعودية مختلف برامج التمويل الشخصي .
الفرق بين القرض التكميلي والاضافي
نوضح لكم الفرق بين قرض شخصي تكميلي وقرض شخصي إضافي خلال السطور التالية:
- بشكل عام القرض التكميلي هو عبارة عن قرض إضافي يتقدم العميل بالحصول عليه بجانب القرض الأساسي، حيث يقوم العميل بسداد القسطين معاً في نفس الوقت.
- إذن يكمن الفرق الأساسي بينهما يتلخص في أنه يمكنك سداد القرض الإضافي في نفس الوقت الذي يتطلب منك خلاله سداد القرض الأساسي، لذا تم إطلاق عليه إسم القرض التكميلي.
- يعد القرض التكميلي من القروض التي تتم تحت رقابة الهيئة الشرعية وفقاً لتعاليم الدين الإسلامي.
- يتم الحصول على القرض بدون فوائد، لذا فهو يخلو من موضع الشك أو الريبة.
- عند رغبة المستفيد الذي تمكن من الحصول على قرض أساسي، أن يحصل على قرض تكميلي بعد أن يقوم بسداد القرض الأساسي.
- يمكنك الحصول على الموافقة بصورة عاجلة وبدون أي تعقيدات.
- يمكنك سداد القرض بأسهل الطرق في فترة قد تصل إلى خمسة أعوام.
- بإمكانك تأجيل سداد قيمة الأقساط المستحقة طوال شهر رمضان المبارك.
مميزات القرض التكميلي
تتعدد مميزات القرض التكميلي، لذا يقبل عليه الكثير من العملاء في المملكة العربية السعودية للحصول عليه، ومن أبرز هذه المميزات الآتي:
- القرض التكميلي عبارة عن قرض يطبق أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية في كافة تعاملاته.
- يمكنك الحصول على الموافقة على طلب القرض التكميلي فورياً وبأقصى سرعة.
- بإمكانك أن تقوم بسداد القرض الأساسي والتقدم للحصول على قرض آخر جديد في نفس التوقيت.
- تيسيرات عديدة في السداد، بالإضافة إلى فترة سداد تمتد حتى خمس سنوات.
- إمكانية تأجيل سداد القسط الشهري خلال شهر رمضان المبارك.
- بإمكانك أن تحصل على تمويل بالأسهم أو بالسلع.
- تأمين شامل مجاني في حالة وفاة المستفيد أو العجز الكلي لا قدر الله.
عيوب القرض التكميلي
على الرغم من المميزات المتعددة التي يتمتع بها العملاء الحاصلين على القرض التكميلي، إلا أنه به بعض العيوب، ومن بين تلك العيوب الآتي:
- يعاني أصحاب القرض التكميلي من ثقل الأعباء المادية، وذلك لأنه عندما يحصل العميل على قرض تكميلي بجانب القرض الأساسي يتطلب منه سداد الأقساط الشهرية خلال مدة أطول، وهذا الأمر يعرض العميل للأزمات المالية خصوصاً إن كان لديه إلتزامات أخرى.
- لذا ينبغي على العميل دراسة إمكانياته المادية وهل تسمح بذلك أم لا، وذلك قبل التقدم لطلب القرض، حتى لا يتحمل أعباء فوق إمكانياته.
- يكفيك أن تتقدم بطلب للحصول على قرض تكميلي بمبلغ بسيط، تلبي من خلاله احتياجاتك فقط، وذلك من أجل التسهيل عليك وإمكانية سداد الأقساط في الموعد المحدد.
كم يعطوني قرض تكميلي من مختلف البنوك السعودية
يمكنك الحصول على القرض التكميلي بالسلعة المحلية بالقيم الآتية:
- يمكنك الحصول على قرض تكميلي بقيمة ١٠٠ ألف ريال سعودي، على فترة سداد خمس سنوات، بنسبة سنوية ٦.٢٠٪، بقيمة قسط شهري ١.٩١٣ ريال سعودي.
- يمكنك الحصول على قرض تكميلي بقيمة ٢٠٠ ألف ريال سعودي، بنسبة سنوية ٦.٠١٪، بقيمة قسط شهري ٣.٨٠٨ ريال سعودي.
- يمكنك الحصول على قرض تكميلي بقيمة ٣٥٠ ألف ريال سعودي، بنسبة سنوية ٥.٧٢٪، بقيمة قسط شهري ٦.٦٢١.
كيف يتم احتساب القرض التكميلي؟
تختلف طريقة حساب القرض التكميلي من بنك إلى آخر، لذا نقدم لكم من بينها طريقة حساب القرض التكميلي المقدمة من البنك الأهلي السعودي، وهي كالآتي:
- يتم حساب القرض الأساسي من خلال ضرب راتب العميل الأساسي المذكور داخل حسابه بالبنك في ١٦ مرة.
- ناتج الضرب هو قيمة المبلغ التمويلي، وعند ضرب المبلغ التمويلي في ٨٥٪ في عدد سنوات التمويل وهي ٥ سنوات، ينتج عن ذلك الفائدة التي سوف يحصل عليها البنك.
- وعند إضافة نسبة الفائدة مع قيمة القرض الإجمالية، ينتج عن ذلك إجمالي المبلغ المستحق للبنك، وفي حالة قسمة قيمة المبلغ الإجمالي على ٦٠ شهر، يكون الناتج هو قيمة القسط الشهري الذي يتطلب من العميل سداده.
- يتم حساب القرض التكميلي، من خلال ضرب راتب العميل الأساسي في نسبة ٣٠٪.
- وفي حالة طرح المبلغ المطلوب سداده من قيمة القسط، ينتج عنه قيمة القسط الشهري الجديد الذي يتطلب من العميل سداده، وعند ضرب قيمة القسط الشهري الجديد في ٥٠، يكون الناتج هو القيمة الإجمالية للتمويل الجديد.
حاسبة التمويل الاضافي بنك الراجحي
بإمكان كافة عملاء بنك الراجحي الذين يملكون أكثر من قرض خلاله، أن يتقدموا للحصول على قرض إضافي وفقاً لأحكام وضوابط الدين الإسلامي، هذا علاوة على أنه يمكنك الحصول على القرض الإضافي في مدة لا تتجاوز الـ نصف ساعة، لذا فهو يعد من أسرع أنواع التمويلات التي يمكنك الحصول عليها مقابل رسوم إدارية بقيمة ٥٠٠ ريال سعودي، أما بالنسبة لكيفية التعامل مع حاسبة التمويل الإضافي بنك الراجحي، يمكنك إتباع الخطوات التالية:
- سجل الدخول على الحاسبة الإلكترونية التابعة لبنك الراجحي.
- اكتب قيمة المبلغ التمويلي.
- قم بتعبئة البيانات التي يتطلب منك إدخالها في مكانها المخصص.
- انقر فوق أيقونة حساب.
- بمجرد النقر فوق أيقونة حساب، يظهر أمامك نتيجة الاستعلام الناتجة عن حاسبة التمويل الإضافي التابعة لبنك الراجحي.
كم نسبة القرض التكميلي في الراجحي؟
يتيح بنك الراجحي إمكانية الحصول على قرض تكميلي يوفر من خلاله الآتي:
- نسبة سنوية تبدأ قيمتها من ١٥٪.
- مثال تقديري: في حالة حصول العميل على مبلغ تمويلي بقيمة ٣٠ ألف ريال سعودي، تكون معدل النسبة السنوية ١٠٪، على فترة سداد تمتد حتى خمس سنوات، بقيمة قسط شهري بقيمة ٧٥٠ ريال سعودي.
- يمكنك كسب أكثر من ٦٠٠٠ نقطة بمجرد الحصول على التمويل من خلال تطبيق بنك الراجحي.
- فترة تمويل تمتد إلى ٦٠ شهر.
- هامش ربح تنافسي.
- سرعة في إنجاز جميع الإجراءات.
- يمكنك التقدم لطلب التمويل من خلال تطبيق الراجحي مباشرةً.
- القرض متاح للعملاء المتقاعدين.
- إمكانية السداد المبكر حسب رغبة العميل.
- لست بحاجة إلى وجود كفيل.
- يمكنك الحصول على مبلغ تمويلي تصل قيمته إلى ٢ مليون ريال سعودي.
- يتم الإعفاء من المديونية في حالة الوفاة أو العجز الكلي.
ما هو الجسر في بنك الراجحي؟
- يقدم بنك الراجحي العديد من المعاملات المالية والتي من بينها قرض الجسر، فهو عبارة عن قيام المستفيد الذي سبق وحصل على قرض من بنك الراجحي، التقدم بطلب لإعادة التمويل مرة أخرى من أجل سداد القرض الأصلي وفي نفس الوقت إتاحة الفرصة أمام العميل للاستفادة من بقية المبلغ المتاح والمتبقي من القرض الجديد.
- لذا سمي قرض الجسر بهذا الإسم حيث يقدم الدعم اللازم والمساعدة المالية اللازمة للتخلص من القرض القديم والاستفادة من بقية المبلغ الذي حصل عليه من بنك الجسر.
متى يحق لي اخذ جسر؟
هناك الكثير من الشروط المتعلقة بالحصول على قرض الجسر من بنك الراجحي، ولعل أبرز شرط هو أن يمر عام كامل على القرض الأول، وأن يكون العميل قد قام بسداد قيمة ٢٠٪ من القرض الأساسي، هذا بالإضافة إلى الشروط التالية:
- يجب أن يمتلك العميل وظيفة ثابتة.
- يجب ألا يكون عمر المتقدم لطلب قرض الجسر عن ٥٥ عام.
- يجب أن يكون موظف رسمي بأحد الجهات مدة لا تقل عن عام.
- ضرورة عدم التقدم بطلب للحصول على قرض آخر في نفس الوقت.
القرض التكميلي البنك الاهلي
حدد البنك الأهلي السعودي مجموعة من الشروط للحصول على القرض التكميلي من خلاله، هذه الشروط تتمثل في الآتي:
- يجب أن يمتلك العميل وظيفة ثابتة سواء كان تابع لأحد الجهات الحكومية أو القطاع الخاص.
- لابد ألا يقل راتب العميل السعودي الذي يتحصل عليه شهرياً عن ٣٠٠٠ ريال سعودي، وألا يقل راتب المقيم عن ٤٠٠٠ ريال سعودي.
- أما بالنسبة لفترة العمل المحددة، يجب ألا تقل فترة عمل الموظف السعودي عن شهر واحد، و٣ شهور للمقيم بالمملكة العربية السعودية.
- الحد الأدنى لعمر المستفيد ١٨ عام، بينما الحد الأقصى هو ٦٠ عام.