هناك الكثير من عمليات البحث التي تتم حول أفضل بنك تمويل عقاري وذلك لكي يتمكن الجميع من تحقيق أحلامهم البسيطة في امتلاك منزل الأحلام، فلقد أصبح معظم الأسر تعاني من إرتفاع الأسعار في السوق العقاري، وهناك العديد من المؤسسات وكذلك المستثمرين الذين يقومون برهن العقارات بطرق رسمية وغير رسمية كل هذا بضمانات قانونية، ولكن الكثير من المواطنين يفضلون التعامل مع البنوك لذا يبحث الجميع أفضل بنك في السعودية التي تقدم تمويل عقاري، ولاشك بأن هناك العديد من البنوك التي تقدم هذه الخدمة وذلك وفقاً لشروط يضعها البنك، وتختلف هذه الشروط من بنك لأخر، كذلك نجد أن التمويل العقاري ليس قاصر على شراء البيوت وامتلاكها فقط ولكن ينطبق على العديد من العقارات مثل الأراضي والمصانع وأيضاً المواقع، وهناك بعض الأشخاص يطلبون هذا التمويل لأجل عمليات البناء والترميم وأيضاً القيام ببعض التحسينات اللازمة للمبنى، لذا من خلال هذا المقال سوف نقدم أهم البنوك التي تقدم هذه الخدمة.
افضل بنك تمويل عقاري
كما ذكرنا بأن هناك العديد من البنوك التي تقدم خدمة التمويل العقاري وكل بنك يقوم بوضع الشروط التي تناسبه بما يضمن حق كل من المقترض والقارض ولعل من أفضل البنوك التي تقدم التمويل العقاري في السعودية هم كالتالي :
- بنك الراجحي.
- بنك الرياض.
- البنك الأهلي.
- بنك سامبا.
- بنك ساب.
- البنك السعودي للاستثمار.
- البنك السعودي الفرنسي.
وهناك العديد من البنوك الأخرى التي تقدم خدمة التمويل العقاري بالعديد من المميزات.
أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية
يعد التمويل العقاري واحد من أهم التمويلات التي حرص العديد من البنوك السعودية على توافرها، فهو واحد من ضمن البرامج التي تقدمها الدولة وفقاً للاستراتيجيات المقدمة من وزارة الإسكان ولهذا تجد العديد من البنوك تقدم كافة التسهيلات التي تمكن المواطن من الحصول على هذا التمويل العقاري، ولهذا نجد الجميع يبحثون عن أقل نسبة تمويل عقاري في البنوك السعودية وهي كالتالي :
- بنك أبو ظبي الإسلامي في السعودية يقدم التمويل بنسبة 0%.
- بنك الاستثمار السعودي يقدم التمويل العقاري بنسبة 0%.
- نسبة التمويل العقاري في بنك الرياض السعودي 1.85%.
- بنك الراجحي يقدم تمويل عقاري بنسبة 2.32%.
- بنك الأهلي السعودي يقدم التمويل العقاري بنسبة 3.73%.
- البنك العربي الوطني نسبة التمويل العقاري هي 3.99%.
- بنك ساب نسبة التمويل العقاري به هي 4.35%.
- بنك الجزيرة يقدم تمويل عقاري بنسبة 4.78%
- البنك السعودي الفرنسي يقدم تمويل عقاري بنسبة 5.44%.
التمويل العقاري بنك الأهلي
يعد البنك الأهلي واحد من أفضل البنوك السعودية حيث يقدم العديد من الخدمات للعملاء من بين هذه الخدمات هي خدمة التمويل العقاري والتي يتم تقديمها بالعديد من المميزات ولعل أهم تلك المميزات تتمثل في التالي :
- يتم تقديم التمويل وفقاً لضوابط وأحكام الشريعة الإسلامية.
- يتم التقديم للحصول على هذا التمويل بشكل إلكتروني وذلك عبر الموقع الإلكتروني الرسمي الخاص بالبنك.
- هامش الربح الذي يوفره البنك الخاص بتمويل المرابحة ثابت لكافة العملاء.
- قيمة التمويل العقاري التي يقدمها البنك تصل إلى 7 مليون ريال سعودي.
- يحق للعميل التقديم للحصول على كل من التمويل الشخصي والعقاري في نفس الوقت بنظام سداد مريح.
- في حالة وفاة المقترض يتم إعفاء الورثة عن سداد باقي أقساط القرض وأيضاً في حالة العجز الكلى للمقترض يتم إعفاءه.
وكل هذا بشرط أن لا يقل راتب العميل عن 3000 ريال سعودي، وأيضاً يتم تحويل راتبه للبنك الأهلي.
التمويل العقاري الراجحي
يقدم بنك الراجحي التمويل العقاري للعملاء بالعديد من المميزات والتسهيلات وذلك لأنه يعد من أفضل المؤسسات المالية في السعودية التي تقدم كافة الخدمات التمويلية للعملاء، ولعل من أهم المميزات التي يحصل عليها العميل من التمويل العقاري هي كالتالي :
- يتم التقديم على التمويل العقاري بشكل سريع من خلال الموقع الإلكتروني الخاص بالبنك.
- يعطي البنك فترة سداد للعميل يختار منها التي تناسبه حيث تتراوح فترة السداد ما بين 20:30 عام.
- يتم الموافقة على طلب التمويل العقاري المقدم خلال فترة قصيرة من تقديم الطلب.
- هذا التمويل بكل مميزاته يتوافق مع جميع ضوابط الشريعة الإسلامية وأحكامها.
- كذلك بإمكان العميل الحصول على تمويل المرابحة.
كل هذه المميزات التي يحصل عليها العميل يقدمها البنك بشرط أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 عام وأيضاً أن لا يقل راتبه عن 3000 ريال سعودي شهرياً، مع ضرورة تحويل الراتب للبنك.
التمويل العقاري المدعوم
هناك العديد مما يتساءلون عن التمويل العقاري المدعوم لذلك من خلال النقاط التالية قدمنا أهم الشروط التي يجب الإلتزام بها لكل الراغبين في الحصول على هذا التمويل وهذه الشروط هي:
- لابد وأن يكون العميل لديه حساب في البنك مفعل.
- أن يكون أخد المستفيدين من صندوق التنمية العقاري وأيضاً وزارة الإسكان.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 عام وأن لا يزيد عمر المتقدم عن 70 عام عند سداد القط الأخير من هذا التمويل.
- وأن لا يقل الدخل الشهري للمتقدم عن 1000 ريال سعودي.
- لابد للعقار أن يكون في نطاق المخطط العمراني المعتمد.
التمويل العقاري بنك الجزيرة
هناك بعض الشروط التي وضعها بنك الجزيرة وذلك لكي يتمكن العميل من الحصول على التمويل العقاري منه وهذه الشروط هي :
- أن يكون المتقدم حامل للجنسية السعودية.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عام.
- أن لا يقل راتب العميل عن 6000 ريال سعودي في حالة عدم وجود الضامن.
- وفي حالة وجود الضامن فيجب أن لا يقل راتب المقترض عن 5000 ريال سعودي، راتب الضامن لا يقل عن 3000 ريال سعودي.
- إذا المتقدم يعمل في القطاع الحكومي فيجب أن يكون مستمر في العمل لمدة 3 شهور، وبالنسبة للقطاع الخاص فتكون الاستمرارية في العمل لا تقل عن 6 شهور.
- وفي حالة كان العميل من أصحاب المهن الحرة فيجي أن لا تقل مدة مزاولته لهذا العمل عن سنتين.
التمويل العقاري بنك الإنماء
يقدم بنك الإنماء التمويل العقاري لجميع العملاء ولكن وفقا للشروط التالية :
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 15 عام.
- ولا يزيد عمر المبنى المراد شراؤه عن 15 عام.
- أن يكون العقار المراد شراءه ضمن المخططات العمرانية الرسمية، وأن يتوافر فيه كافة الخدمات السكنية المتكاملة مثل ” الماء والكهرباء”.
- لابد من فتح حساب مصرفي في بنك الإنماء ويتم تحويل الراتب عليه.
- أن يكون المتقدم يعمل لدى الجهات التي يعتمدها البنك.
- أن لا يقل راتب العميل عن 3000 ريال سعودي.
التمويل العقاري البلاد
يقدم بنك البلد التمويل العقاري وفقاً لشروط يجب أن يلتزم بها جميع المتقدمين وهذه الشروط هي :
- أن يكون المتقدم يمتلك حساب جاري في البنك.
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 عام وأن لا يزيد عمره عن 70 عام وقت سداد القسط الأخير.
- أن لا يقل راتب العميل عن 3000 ريال سعودي.
- أن يكون العقار ضمن النطاق العمراني وأيضاً المخططات المعتمدة.
التمويل العقاري بنك الاستثمار
يعد بنك الاستثمار من البنوك السعودية التي تقدم أقل نسبة تمويل عقاري مع تقديم العديد من المزايا للعملاء الراغبين في الحصول على هذا التمويل وهذه المزايا تتمثل في التالي :
- يقدم البنك وثيقة “تأمين تكافلي” في حالة حدوث عجز كلي للعميل.
- مبلغ التمويل المقدم يتراوح ما بين 350 ألف ريال سعودي إلى 7 مليون ريال سعودي.
- هذا التمويل يتوافق مع أحكام الشريعة. الإسلامية وضوابطها.
- لن يكون العميل مضطراً لتقديم دفعة مقدمة أثناء التعاقد.
- التقديم للحصول على هذا التمويل يتم من خلال الموقع الإلكتروني الخاص ببنك الاستثمار.
كل هذه المزايا يحصل عليها العميل شرط أن يتراوح عمره ما بين 32:70 عام، وأن يكون لديه حساب جاري في البنك.
راتبي ١٢ الف كم يعطيني البنك قرض عقاري؟
من المعروف أن القرض العقاري تختلف قيمته من بنك لأخر، ويجدر الإشارة إلى أن هناك بعض التغيرات التي تؤثر على قيمة القرض وهذه التغيرات هي :
- عمر طالب القرض.
- راتب العميل.
- سنوات دفع الأقساط.
- القطاع الذي يعمل فيه المتقدم.
- نوع العقار المراد شراءه.
وفي جميع الأحوال سنقدم الأرقام الوسطية لقيمة القرض العقاري في حالة كان الراتب 12000 ريال سعودي.
فعلى سبيل المثال إذا كان عمر المتقدم 35 عام، ويعمل في القطاع الحكومي،
ومدة سداد تصل إلى 30 عام، فهنا يكون قيمة التمويل كالتالي :
- قيمة التمويل هي : 2,160,000.00 ريال سعودي
- القسط الشهري : 6000 ريال سعودي.
- القسط السنوي : 72,000.00 ريال سعودي.
وهذه قيمة تقريبية وتختلف من بنك لأخر.
راتبي 5000 كم يعطوني قرض العقاري في بنك الرياض؟
في حالة كان الراتب 5000 ريال فإن بنك. الرياض يقدم التمويل العقاري كالتالي :
- قيمة القرض هي 500 ألف ريال سعودي.
- قيمة القسط الشهري هو 2750 ريال سعودي.
بشرط عدم تجاوز عدم تجاوز الالتزامات الشهرية 3000 ريال سعودي.
كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم؟
بالنسبة للقرض العقاري المدعوم فإن نسبة الاستقطاع تصل إلى 65% من إجمالي راتب العميل.