تقدم منصة همة للتمويل حلًا لتمويل فواتير الشركات والموردين في السعودية، بحيث تستطيع المنشأة تحويل الفواتير المؤهلة وغير المسددة إلى سيولة بدل انتظار موعد تحصيلها من العميل.
وحصلت شركة منصة همة للتمويل على الترخيص النهائي من البنك المركزي السعودي «ساما» في 28 يوليو 2026 لمزاولة نشاط التمويل الجماعي بالدين.
وتوضح همة حاليًا أن منتجها يستهدف بصورة أساسية موردي الشركات الصغيرة والمتوسطة الذين يصدرون فواتير إلى جهات مشاركة ومعتمدة ضمن البرنامج، مع تجربة رقمية تبدأ من تقديم الفاتورة وتنتهي باستلام مبلغ التمويل بعد قبول العرض وتوقيع العقد.
ما هي منصة همة للتمويل؟
همة شركة تمويل سعودية تعمل كمنصة تربط بين المستفيدين الباحثين عن التمويل والممولين أو المستثمرين.
والنشاط المرخص للشركة لدى البنك المركزي السعودي هو:
التمويل الجماعي بالدين.
أما المنتج الذي تعرضه المنصة حاليًا للشركات فيركز على:
تمويل الفواتير.
وتوضح شروط همة أن خدمات تمويل الفواتير تتم من خلال هيكل المرابحة المتوافق مع مبادئ التمويل الإسلامي.
هل منصة همة مرخصة من ساما؟
نعم.
أعلن البنك المركزي السعودي في:
28 يوليو 2026
الترخيص لشركة:
منصة همة للتمويل
لمزاولة:
نشاط التمويل الجماعي بالدين.
وتظهر الشركة حاليًا في قائمة شركات التمويل المرخصة لدى البنك المركزي السعودي.
| البيان | البيانات الرسمية |
|---|---|
| الشركة | شركة منصة همة للتمويل |
| النشاط | التمويل الجماعي بالدين |
| رقم الترخيص | 119/أش/202607 |
| الرقم الموحد | 7031147122 |
| رأس المال المعلن | 15 مليون ريال |
| الجهة الرقابية | البنك المركزي السعودي |
هل همة تعطي قرضًا شخصيًا للأفراد؟
المنتج التمويلي الذي تعرضه همة حاليًا على موقعها لا يقدم باعتباره قرضًا شخصيًا تقليديًا للأفراد.
فالمنصة تركز على تمويل فواتير الموردين والشركات.
وتوضح همة أن الفئة التي يمكنها التقديم على تمويل الفواتير هي:
موردو الشركات الصغيرة والمتوسطة داخل السعودية الذين يصدرون فواتير لجهات معتمدة ضمن البرنامج.
لذلك لا ينبغي التعامل مع همة باعتبارها بديلًا مباشرًا لقرض شخصي نقدي يعتمد على راتب الموظف.
كيف يعمل تمويل الفواتير من همة؟
الفكرة الأساسية بسيطة:
إذا كانت منشأتك قد قدمت سلعة أو خدمة إلى شركة وأصدرت فاتورة، لكن موعد سداد الشركة لهذه الفاتورة ما زال بعيدًا، فقد تتمكن من تمويل الفاتورة المؤهلة عبر همة والحصول على السيولة قبل موعد تحصيلها.
وبدل انتظار المستحقات لفترة طويلة، تحصل المنشأة على السيولة وفق عرض التمويل المعتمد.
وعند موعد الاستحقاق، توضح همة أنها تقوم بتحصيل قيمة الفاتورة من:
الجهة المشترية مباشرة.
من يستطيع الحصول على تمويل همة؟
وفق الأسئلة الشائعة الحالية في همة، يستهدف تمويل الفواتير:
موردي الشركات الصغيرة والمتوسطة داخل السعودية.
ويجب أن يكون المورد يصدر فواتير إلى:
جهات أو شركات معتمدة ضمن البرنامج.
لذلك وجود منشأة تجارية وحده لا يعني بالضرورة أن جميع فواتيرها مؤهلة للتمويل.
ما شروط منصة همة للتمويل؟
تختلف الأهلية بحسب المنشأة والفاتورة والجهة المشترية، لكن رحلة التمويل الحالية توضح مجموعة من المتطلبات الأساسية.
وجود منشأة موردة
المنتج موجه إلى الموردين والشركات وليس إلى الموظف الذي يبحث عن تمويل شخصي اعتمادًا على راتبه.
وجود فاتورة غير مسددة
يجب وجود فاتورة أو أكثر قابلة للتقديم للتمويل.
أن تكون الفاتورة مؤهلة
تتحقق المنصة من أهلية الفاتورة قبل ظهور أو إتمام عرض التمويل.
ارتباط الفاتورة بجهة مشاركة
توضح همة أن الخطوة الأولى هي إنشاء الحساب واستكمال التحقق والتأكد من أن الفواتير مرتبطة:
بجهة مشاركة في همة.
استكمال التحقق
يجب إنشاء الحساب وتقديم المعلومات المطلوبة واستكمال عملية التحقق وفق الأنظمة المطبقة في السعودية.
هل همة تشترط راتبًا؟
لا يعتمد المنتج الحالي على راتب موظف باعتباره الأساس للحصول على التمويل.
فنحن نتحدث عن تمويل فواتير للشركات والموردين.
ولهذا لا يصح البحث عن «أقل راتب في همة» بالطريقة نفسها المستخدمة في التمويل الشخصي للأفراد.
الأساس هنا هو أهلية المنشأة والفاتورة والجهة المشترية وشروط العرض.
هل همة تحتاج تحويل راتب؟
لا ينطبق مفهوم تحويل الراتب على المنتج الحالي بالطريقة المعتادة في التمويل الشخصي.
فالتمويل موجه إلى الشركات والموردين مقابل الفواتير المؤهلة.
وبالتالي لا ينبغي الخلط بين شروط تمويل الفواتير وشروط قرض الموظف المرتبط بتحويل راتبه إلى بنك أو شركة تمويل.
هل تمويل همة يحتاج رهنًا؟
تعلن همة على صفحة تمويل الفواتير أن المنتج:
بدون رهن.
كما توضح الصفحة وجود:
سند لأمر + كفالة.
وهنا توجد نقطة مهمة عند قراءة معلومات الصفحة؛ فعدم وجود رهن لا يعني عدم وجود أي مستندات أو ضمانات مرتبطة بعملية التمويل.
لذلك يجب مراجعة العرض والعقد لمعرفة المتطلبات المطبقة على المنشأة.
هل تمويل همة يحتاج ضمانات شخصية؟
تذكر الأسئلة الشائعة في صفحة التمويل أن تمويل الفواتير لا يتطلب:
ضمانات شخصية.
وتوضح أن الموافقة تعتمد على علاقة المورد بجهة مشترية معتمدة مسبقًا.
لكن الصفحة نفسها تشير إلى «سند لأمر + كفالة»، لذلك يجب قراءة مستندات العرض والعقد لمعرفة هيكل الضمانات الفعلي المطبق على كل عملية وعدم تفسير عبارة «بدون ضمانات شخصية» على أنها «بدون أي ضمانات».
كم مبلغ تمويل همة؟
لا تنشر همة على صفحة تمويل الفواتير الحالية حدًا عامًا ثابتًا يمكن القول إنه المبلغ الأقصى الذي يحصل عليه كل مورد.
وتوضح المنصة أن:
المبلغ والمدة والرسوم والمعدل السنوي APR تعتمد على قيمة الفاتورة وشروطها وسلوك سداد الجهة المشترية.
لذلك لا يصح نشر رقم موحد مثل 50 ألف أو 500 ألف أو مليون ريال على أنه حد التمويل العام من همة دون عرض رسمي يدعم ذلك.
كم نسبة منصة همة للتمويل؟
لا يوجد APR واحد ثابت لجميع عمليات تمويل همة.
فالمنصة توضح أن كل عرض تمويل يعرض للعميل تفاصيل تشمل:
- مبلغ التمويل.
- الرسوم.
- المعدل السنوي APR.
- مدة التمويل.
- بنود الاتفاقية.
- تاريخ الاستحقاق.
كما توضح أن السعر يتأثر بقيمة الفاتورة وشروطها وسلوك سداد الجهة المشترية.
لذلك يجب مقارنة APR الخاص بالعرض الفعلي بدل الاعتماد على نسبة عامة غير موجودة لجميع العملاء.
هل همة تعلن الرسوم قبل التوقيع؟
نعم.
توضح المنصة أن كل عرض يظهر للعميل:
المدة والرسوم ونسبة أو معدل الربح وتاريخ الاستحقاق.
وفي خطوات التقديم، تأتي مرحلة:
مراجعة عرض التمويل
قبل قبول العرض والتوقيع.
وهذا يسمح للمنشأة بمراجعة تكلفة التمويل قبل إتمام العملية.
كم مدة تمويل همة؟
لا تنشر صفحة الموردين مدة موحدة لجميع الفواتير.
فالمدة تعتمد على:
الفاتورة وشروطها وتاريخ استحقاقها.
وبالنسبة إلى جانب المستثمرين، توضح همة أن فرص تمويل الفواتير تكون قصيرة الأجل غالبًا، وأن مددها تكون في العادة بحسب شروط الدفع بين الموردين والشركات، وغالبًا ما تقع بين:
30 و90 يومًا.
لكن لا ينبغي اعتبار 30 إلى 90 يومًا مدة إلزامية لجميع عمليات التمويل، لأن شروط الفاتورة والعرض هي المرجع.
كيف تحدد همة عرض التمويل؟
بحسب الأسئلة الشائعة المنشورة، تعتمد عناصر العرض على عدة عوامل، منها:
قيمة الفاتورة.
شروط الفاتورة.
سلوك سداد الجهة المشترية.
وبناءً على ذلك يتحدد:
- مبلغ التمويل.
- المدة.
- الرسوم.
- APR.
لذلك قد تختلف تكلفة تمويل فاتورتين بالقيمة نفسها إذا اختلفت شروطهما أو الجهة المشترية.
هل المورد يدفع أقساط همة بنفسه؟
وفق النموذج الحالي الذي تعرضه همة لتمويل الفواتير:
لا يقوم المورد بسداد قسط بنفسه بالطريقة التقليدية.
فالمنصة توضح أنها تحصل قيمة الفاتورة من:
الجهة المشترية عند الاستحقاق.
وهذه نقطة رئيسية تفرق تمويل الفواتير عن التمويل الشخصي المعتاد ذي الأقساط الشهرية.
من يسدد التمويل إذن؟
عند حلول تاريخ استحقاق الفاتورة، يتم التحصيل مباشرة من:
المشتري أو الشركة المدينة بقيمة الفاتورة.
لذلك يحصل المورد على السيولة مبكرًا، بينما يستمر موعد سداد الجهة المشترية وفق دورة الفاتورة.
ويجب دائمًا الرجوع إلى عقد التمويل لمعرفة المسؤوليات القانونية والمالية الكاملة لكل طرف.
كم يستغرق وصول مبلغ التمويل؟
تذكر همة أن المبلغ يصل عادة إلى حساب الشركة خلال:
24 ساعة بعد قبول العرض وتوقيع العقد.
كما تصف الخدمة بأنها تحويل للسيولة خلال أيام بدل انتظار دورة تحصيل الفاتورة.
لكن عبارة 24 ساعة مرتبطة بالمرحلة التي تلي قبول العرض والتوقيع، وليست وعدًا بأن كل طلب جديد سيحصل على التمويل خلال 24 ساعة من التسجيل.
هل الموافقة على تمويل همة مضمونة؟
لا.
توضح شروط المقترضين أن همة:
لا تضمن توفر التمويل المطلوب.
كما تنص الشروط على أن الشركة تبذل جهودًا لمطابقة المقترض مع مستثمرين محتملين خلال فترة بحث قد تصل إلى:
60 يومًا من تاريخ اتفاقية تمويل المرابحة.
وإذا لم يتوفر التمويل خلال فترة البحث، يمكن إنهاء الاتفاقية وفق الشروط دون الجزاءات المشار إليها فيها.
كما لا تضمن همة مبلغ التمويل أو هامش ربح المرابحة أو مدة السداد قبل الاتفاق عليها مع المستثمر المحتمل.
هل يمكن تمويل أكثر من فاتورة؟
نعم.
توضح همة أنه يمكن تمويل:
عدة فواتير في الوقت نفسه
إذا كانت هذه الفواتير:
مؤهلة ومعتمدة.
وبالتالي يمكن للمنشأة استخدام المنصة لإدارة أكثر من فاتورة مؤهلة بدل الاقتصار على فاتورة واحدة.
ما القطاعات التي تمولها همة؟
تذكر المنصة عدة قطاعات تستفيد من تمويل الفواتير، ومنها:
- الإنشاءات.
- الرعاية الصحية.
- التجزئة.
- الخدمات اللوجستية.
ولا يعني ذلك أن الخدمة محصورة في هذه القطاعات فقط، لكنها أمثلة منشورة للقطاعات التي قد تستفيد بصورة أكبر من تمويل المستحقات ذات دورات السداد الطويلة.
هل تمويل همة متوافق مع الشريعة؟
نعم، تصف همة خدمات تمويل الفواتير بأنها:
متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
وتوضح الشروط العامة أن المعاملات تتم من خلال:
هيكل المرابحة.
كما تنص الشروط على مراجعة هيكلة المعاملات والاستعانة بعلماء أو مستشارين في الشريعة وإجراء عمليات تدقيق دورية لضمان استمرار الامتثال.
ما الفرق بين همة والتمويل الشخصي؟
الفرق جوهري.
| العنصر | منصة همة | التمويل الشخصي التقليدي |
|---|---|---|
| المستفيد الأساسي | الشركات والموردون | الأفراد |
| أساس التمويل | فواتير مؤهلة | دخل وأهلية العميل |
| الاستخدام | توفير سيولة مقابل الفواتير | أغراض شخصية وفق المنتج |
| السداد في النموذج الحالي | التحصيل من الجهة المشترية عند استحقاق الفاتورة | أقساط على العميل |
| التسعير | حسب الفاتورة والعرض | حسب المنتج والعميل |
| تحويل راتب | ليس أساس المنتج | قد يكون مطلوبًا في بعض المنتجات |
ولهذا لا ينبغي مقارنة همة مباشرة مع قرض شخصي بقيمة 100 ألف ريال مثلًا.
ما الفرق بين همة والتمويل الاستهلاكي المصغر؟
التمويل الاستهلاكي المصغر نشاط مختلف عن نشاط همة.
فنظام همة الحالي قائم على:
التمويل الجماعي بالدين وتمويل الفواتير.
أما شركات التمويل الاستهلاكي المصغر فتقدم منتجات مختلفة تخضع لتراخيص وضوابط أخرى.
لذلك يجب التحقق من نوع النشاط المرخص وليس الاكتفاء بعبارة «شركة تمويل».
هل منصة همة مناسبة للأفراد المستثمرين؟
تتيح همة جانبًا آخر للممولين أو المستثمرين، وليس للمستفيدين من التمويل فقط.
وتوضح المنصة أن المستثمرين المؤسسيين والمستثمرين الأفراد المؤهلين يمكنهم المشاركة وفق متطلبات الأنظمة المحلية والأهلية.
وتعرض فرصًا لتمويل فواتير قصيرة الأجل مع توضيح المخاطر والمدة والعائد المتوقع.
لكن الاستثمار في التمويل الجماعي بالدين ينطوي على مخاطر، وتوضح همة في إخلاء المسؤولية إمكانية فقدان رأس المال أو تحقق مخاطر مالية أخرى.
هل عائد الاستثمار في همة مضمون؟
لا ينبغي اعتبار العائد مضمونًا.
فالمنصة تعرض حاليًا عائدًا سنويًا متوقعًا قد يصل إلى:
10%
على جانب المستثمرين.
لكن استخدام كلمة «متوقع» مهم، كما تؤكد الشركة أن معاملات التمويل الجماعي قد تكون عالية المخاطر ويمكن أن تؤدي إلى خسارة رأس مال المستثمر.
لذلك هذا الرقم لا يخص تكلفة تمويل المورد مباشرة ولا يعني عائدًا مضمونًا للمستثمر.
كيف أقدم على منصة همة للتمويل؟
تعرض همة رحلة رقمية لتقديم وتمويل الفواتير.
الخطوة الأولى: إنشاء الحساب
يبدأ المورد بإنشاء حساب على المنصة واستكمال التحقق.
الخطوة الثانية: تقديم الفاتورة المؤهلة
يتم رفع فاتورة أو أكثر غير مدفوعة.
وتتحقق المنصة من أهلية الفاتورة.
الخطوة الثالثة: مراجعة عرض التمويل
إذا أصبحت الفاتورة مؤهلة وظهر العرض، يراجع العميل:
- مبلغ التمويل.
- الرسوم.
- APR.
- المدة.
- بنود الاتفاقية.
الخطوة الرابعة: قبول العرض
إذا كان العرض مناسبًا، يقوم العميل بالموافقة والتوقيع إلكترونيًا.
الخطوة الخامسة: استلام المبلغ
توضح همة أن المبلغ يصل عادة إلى حساب الشركة خلال:
24 ساعة بعد قبول العرض وتوقيع العقد.
الخطوة السادسة: متابعة الفاتورة
يمكن متابعة حالة التمويل وتقدم السداد من لوحة التحكم.
هل التقديم على همة يحتاج أوراقًا؟
تعلن همة أن رحلة تمويل الفواتير رقمية و:
بدون معاملات ورقية
بالنسبة إلى الفواتير المؤهلة المرتبطة بالجهات المشاركة.
وتوضح أنه إذا كانت الفواتير معتمدة ومربوطة من نظام الجهة، تظهر عروض التمويل في لوحة التحكم دون الحاجة إلى نماذج ورقية طويلة.
لكن هذا لا يلغي ضرورة التحقق من الحساب والبيانات والامتثال للمتطلبات النظامية.
ماذا أراجع قبل قبول عرض همة؟
قبل التوقيع راجع:
- قيمة الفاتورة الأصلية.
- مبلغ التمويل الفعلي.
- الرسوم.
- معدل النسبة السنوي APR.
- هامش ربح المرابحة.
- مدة التمويل.
- تاريخ استحقاق الفاتورة.
- صافي السيولة التي ستصل إلى المنشأة.
- التزامات المورد.
- التزامات الجهة المشترية.
- السند لأمر أو الكفالة إن كانا ضمن مستندات العملية.
- أحكام التعثر والتأخر.
- شروط العقد.
ولا تعتمد على سرعة الحصول على السيولة وحدها عند تقييم جدوى التمويل.
أسئلة شائعة
هل منصة همة مرخصة من ساما؟
نعم. أعلن البنك المركزي السعودي في 28 يوليو 2026 ترخيص شركة منصة همة للتمويل لمزاولة نشاط التمويل الجماعي بالدين.
ما رقم ترخيص منصة همة؟
رقم الترخيص المنشور لدى ساما هو:
119/أش/202607.
هل همة تعطي تمويلًا للأفراد؟
المنتج الحالي لتمويل الفواتير موجه إلى موردي الشركات الصغيرة والمتوسطة داخل السعودية، وليس قرضًا شخصيًا تقليديًا للموظفين.
كم مبلغ التمويل من همة؟
لا تنشر صفحة تمويل الفواتير حدًا عامًا موحدًا لجميع الموردين. مبلغ العرض يعتمد على قيمة الفاتورة وشروطها وأهلية العملية.
كم نسبة همة؟
لا يوجد APR موحد لجميع الفواتير. يظهر معدل النسبة السنوي والرسوم والمدة في عرض التمويل قبل التوقيع.
هل همة تحتاج تحويل راتب؟
تمويل الفواتير لا يقوم أساسًا على راتب الموظف، بل على الفاتورة المؤهلة والجهة المشترية.
هل همة تحتاج رهنًا؟
تعلن همة أن تمويل الفواتير بدون رهن، مع ظهور «سند لأمر + كفالة» ضمن معلومات المنتج، لذلك يجب مراجعة مستندات العرض الفعلية.
متى يصل مبلغ التمويل؟
تذكر همة أن المبلغ يصل عادة إلى حساب الشركة خلال 24 ساعة بعد قبول العرض وتوقيع العقد.
من يسدد تمويل همة؟
وفق النموذج المعروض حاليًا، تحصل همة قيمة الفاتورة مباشرة من الجهة المشترية عند موعد الاستحقاق.
هل يمكن تمويل أكثر من فاتورة؟
نعم، يمكن تمويل عدة فواتير في الوقت نفسه إذا كانت مؤهلة ومعتمدة.
هل تمويل همة متوافق مع الشريعة؟
توضح الشركة أن تمويل الفواتير قائم على هيكل المرابحة ومتوافق مع مبادئ التمويل الإسلامي.
الخلاصة
منصة همة للتمويل شركة سعودية مرخصة من البنك المركزي السعودي منذ 28 يوليو 2026 لمزاولة نشاط التمويل الجماعي بالدين، وتحمل الترخيص رقم 119/أش/202607 والرقم الموحد 7031147122.
والمنتج الذي تعرضه المنصة حاليًا يركز على تمويل فواتير الشركات الصغيرة والمتوسطة والموردين، وليس على تقديم قرض شخصي تقليدي للموظفين.
ويستطيع المورد المؤهل تقديم فاتورة غير مسددة مرتبطة بجهة مشاركة، ثم مراجعة عرض يوضح مبلغ التمويل والرسوم وAPR والمدة قبل الموافقة والتوقيع.
وتذكر همة أن مبلغ التمويل يصل عادة إلى حساب الشركة خلال 24 ساعة بعد قبول العرض وتوقيع العقد، بينما يتم تحصيل قيمة الفاتورة من الجهة المشترية عند موعد الاستحقاق وفق نموذج المنتج الحالي.
ولا ننسب إلى همة حدًا أعلى موحدًا للتمويل أو APR ثابتًا لجميع العملاء، لأن المنصة توضح أن المبلغ والمدة والرسوم والتسعير تعتمد على قيمة الفاتورة وشروطها وسلوك سداد الجهة المشترية.
المصادر
- للتأكد من تاريخ الترخيص ونوع النشاط، راجع إعلان البنك المركزي السعودي عن ترخيص شركة منصة همة للتمويل.
- وللتحقق من رقم الترخيص والرقم الموحد والنشاط الحالي، راجع قائمة شركات التمويل المرخصة لدى البنك المركزي السعودي.
- ولمعرفة شروط تمويل الفواتير وطريقة التقديم والتسعير والتحصيل، راجع تمويل الفواتير للشركات عبر منصة همة.
- ولمراجعة طبيعة الخدمة وهيكل المرابحة وتسجيل المستخدمين والامتثال الشرعي، راجع الشروط العامة لاستخدام منصة همة.
- ولمعرفة شروط المقترض وعدم ضمان توفر التمويل أو المبلغ أو هامش الربح قبل الاتفاق، راجع الشروط والأحكام للمقترضين في منصة همة.
تنبيه: المعلومات لأغراض توضيحية ولا تمثل موافقة تمويلية أو توصية بالحصول على قرض. قد تتغير الأسعار والشروط، لذلك يجب التحقق من البنك أو الجهة الرسمية قبل التقديم.