تتيح بنوك السعودية الحصول على قرض حسن لسداد الديون حيث يٌمكن للمواطنين السعوديين والمقيمين في المملكة الحصول على هذا القرض، ويشمل هذا القرض الفئات الاجتماعية المختلفة مثل الخريجين وأصحاب الدخل المنخفض والعاملين في القطاع الحكومي وغيرهم. حيث يعتبر القرض بمثابة دعم مالي للمواطنين والمقيمين لسداد الديون المتراكمة وتحسين الاوضاع المالية المالية لديهم، فهيا بنا نتعرف على طريقة الحصول على قرض حسن لسداد الديون بالسعودية من كافة البنوك والمؤسسات المالية بالسعودية.
قرض حسن لسداد الديون
تقدم العديد من البنوك قرض حسن لسداد الديون ولكن يجب الالتزام بهذه الشروط لقبول الطلب عند تقديمه في البنك، وهي:
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- امتلاك بطاقة هوية وطنية ويجب أن يكون تاريخها صالح للاستخدام.
- القيام برفع كل المستندات المطلوبة إلكترونيا من:
- مستخرج يوضح قيمة الراتب الشهري.
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية.
- النجاح في اختبارات المقابلة الشخصية.
- امتلاك العميل مبلغ مالي شخصي بخلاف قيمة القرض الكلية.
- إحضار كل الضمانات التي تطلبها الجهة التمويلية.
- يطلب إحضار كفيل.
- يجب ان يكون موظف مقيد بأحد قطاعات العمل الحكومية أو الخاصة أو العسكرية أو شبه الحكومية أو أي جهة موثوقة من قبل الجهات التمويلية التي قد تم التعاقد معها.
- مدة التعيين في الوظيفة لا تقل عن 3 سنوات عند تقديم طلب الاقتراض.
- الحد الأدنى للراتب هو 7000 ريالا سعوديا.
- ضرورة التواجد داخل أراضي المملكة العربية السعودية.
- الحد الأقصى لسن العميل هو 60 عام.
الجهات الأساسية التي توفر القرض الحسن بالسعودية
يوجد عدد كبير من المؤسسات التمويلية التي تمنح المواطنين قرض حسن لسداد الديون وأساس هذه المؤسسات هي:
- الصندوق الخيري السعودي charitable fund.
- وزارة التنمية الاجتماعية والموارد البشرية.
- المؤسسة العامة للتقاعد.
- البنوك السعودية الكبرى أمثال:
- بنك الراجحي السعودي.
- بنك الرياض.
القرض الحسن في السعودية
التقديم على طلب للحصول على خدمة قرض حسن لسداد الديون التي تٌمنح من قبل البنوك السعودية، تتطلب إحضار هذه المستندات، وهي:
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية لكل من المقترض والكفيل.
- نسخة طبق الأصل من الكارت العائلي الخاصة بالمتقدم.
- مستخرج من قطاع عمل المتقدم يوضح الراتب الشهري الذي يتقاضاه العميل ونفس الأمر بالنسبة للكفيل.
- توضيح قيمة القرض المرغوب الحصول عليه بناء على الغرض الذي سوف تنفق فيه هذه الأموال.
القرض الحسن للمقيمين بالسعودية
تمنح القروض الحسنة لكل من السعوديين والمقيمين، وسبق وأن وضحنا شروط الحصول على القرض الحسن للسعوديين، وفيما يخص شروط المقيمين هي:
- الموافقة على تحويل الراتب الشهري للجهة التمويلية المسؤولة عن منح القروض.
- الموازنة بين مقدار القسط الشهرى والراتب الذي يتقاضاه العميل بحيث لا تتخطى قيمة القسط قيمة الراتب الشهري المسجل في المستندات.
- قيمة الحد الأدنى لمقدار الراتب الشهري تختلف باختلاف نوعية القطاع المقيد به العميل وهي:
- 400 ريالا سعوديا وذلك للعاملين في القطاع الخاص.
- 300 ريالا سعوديا للعاملين في القطاع الحكومي.
- 300 ريالا سعوديا للمقيدين في القطاع العسكري.
- قطاع العمل المقيد به العميل يجب أن يكون أحد القطاعات الموثوقة من الجهة التمويلية المتعاقد معها المقترض.
- قيمة القرض تصل إلى 50000 ريالا سعوديا بالإضافة إلى عدم وضع فوائد على القيمة الأساسية المذكورة.
قرض حسن في الرياض
تضم مدينة الرياض السعودية عدد كبير من المؤسسات التمويلية التي توفر خدمة الحصول على القرض الحسن، وأبرزها هو بنك الرياض، حيث أنه:
- يصنف على أنه أفضل الخدمات التمويلية التي يقدمها البنك للمواطنين.
- يسعى البنك إلى تطوير وتنمية المستوى الاقتصادي للمملكة العربية السعودية وذلك عن طريق استغلال قاعدته الرأسمالية.
- يقوم بتوفير تمويلات لمختلف الشركات والمؤسسات التجارية والاستثمارية وكذلك يوفر عدد كبير من الخدمات التمويلية للأفراد.
- البنك يعمل على توفير مجموعة كبيرة من الحلول المصرفية لمساعدة المقترضين في حل أزماتهم المالية أو تسديد الأقساط الشهرية في حالة التعثر.
- قام البنك كذلك بإصدار أحدث خدماته وهي حاسبة القروض المصرفية التي تمكن العملاء من الاستعلام عن كافة التفاصيل الخاصة بالقرض من حيث:
- قيمته بالفوائد وبدون.
- قيمة الأقساط الشهرية بناء على مقدار الراتب الشهري للعميل.
- البنك يمتلك عدد كبير من الفروع المتوفر في جميع أنحاء المملكة تعمل على خدمة المواطنين في كل بقاع المملكة.
- يوفر البنك القرض الحسن للعملاء بداية من سن 50 عاما وما فوق ذلك.
- الغرض الأساسي من هذا القرض هو مساعدتهم على امتلاك عقار شخصي للإقامة به وتسديد الديون إذا كان متعثر عن الدفع نتيجة لسوء أحواله المادية.
قرض حسن بدون فوائد السعودية
تتعدد أنواع القروض الحسنة التي تقدم من قبل المؤسسات التمويلية السعودية؛ التي لا يفرض عليها فوائد، ومنها:
قرض المشاريع الحسن
أحد أنواع القروض الحسنة التي يقبلها عليها الكثيرون، حيث أنها:
- تهدف إلى تطوير المشروعات الصغيرة التي تعمل على النهوض بالمستوى الاقتصادي للمملكة.
- تساعد الشباب على البدء في بناء مستقبلهم والحصول على فرص عمل للحد من البطالة.
- تدعهم من أجل بناء أسرة سعيدة يعمل كل فرد فيها على خدمة المملكة العربية السعودية.
- يهدف إلى مساعدة الشباب على تحقيق أحلامهم.
قروض صندوق التنمية الصناعي Saudi Industrial Development Fund
يعتبر من أهم القروض الحسنة التي يلجأ إليها الكثيرون، ذلك لأنه:
- يمنح بهدف توفير كافة المتطلبات الخاصة بالمشروع المطلوب الاقتراض من أجله.
- يوفر فرصة التسديد على مدار 15 عام.
- يسهم ذلك في زيادة عدد المشروعات الاستثمارية التي تعمل الرفع من مستوى المملكة العربية السعودية.
قرض المتقاعدين
يتجه الكثيرون إلى التقديم على طلب للحصول على هذا القرض، حيث أنه:
- يمنح الأشخاص المتقاعدين مبالغ مالية تساعدهم على العيش بمستوى مادي جيد عقب التقاعد.
- يعطى للأشخاص الذين لا يمتلكون دخل شهري ثابت أو دخلهم الشهري لا يكفيهم.
القرض الاجتماعي
أحد أهم أنواع القروض الحسنة، الذي يمنح بغرض:
- توفير كافة متطلبات الاسرة.
- رفع المستوى المادي للأسرة لمواجهة أسعار الغلاء في ظل سوء الأحوال الاقتصادية على مستوى العالم.
- لا يوجد أي فوائد تفرض على هذا النوع من القروض الحسنة.
القروض العينية
لا تأخذ شكل ثابت، حيث أنها تعطي بصورة عينية مثل:
- الأجهزة الكهربائية والمنزلية.
- يطلب تسديد قيمة القسط في شكل أقساط شهرية ولا يضاف عليها فوائد بل يسدد المبلغ الأساسي فقط.
قرض حسن جدة
تتعدد المؤسسات التمويلية التي توفر القروض الحسنة في مدينة جدة، وأبرزها هو:
بنك صفوة الإسلامي السعودي
يصنف على أنه أشهر الجهات التمويلية التي تتيح خدمة الحصول على القرض الحسن، حيث أنه:
- يتيح إمكانية الاقتراض دون إضافة أي فوائد تذكر على قيمة القرض الأساسي.
- قيمة القرض توفر احتياجاتكم و متطلباتكم الشخصية.
- إمكانية التسديد على مدار 7 سنوات.
- تسجيل العميل في خدمة التأمين التكافلي.
- لا يتم المطالبة بتسديد باقي الأقساط الشهرية في حالة إصابة المستفيد بالعجز الكلى.
- يوفر خدمة حاسبة التمويل للاستفادة منها في تحديد قيمة القرض بناء على مقدار الراتب الشهري المسجل ضمن البيانات المدخلة.
جمعية القرض الحسن في السعودية
تعتبر جمعية القرض الحسن من أهم الجهات التمويلية التي توفر إمكانية الحصول على القرض الحسن، حيث أنها توفر بعض الشروط للراغبين في التقديم؛ وهي:
- يجب على المتقدم أن يكون من حاملى الجنسية السعودية.
- عدم وجود أقساط شهرية قديمة مدين بها العميل للجمعية.
- الحد الأقصى لمقدار الراتب الشهري هو 10000 ريالا سعوديا.
- توفير تقرير من مؤسسة سمة وذلك لكل من المقترض والكفيل أيضا.
- قيمة القرض لا تزيد عن 25000 ريالا سعوديا.
- الحد الأدنى لمقدار الراتب الشهري الذي يتقاضاه الكفيل هو 5000 ريالا سعوديا.
قرض حسن الراجحي
يصنف بنك الراجحي على أنه أحد أفضل البنوك السعودية، حيث يتمتع بخبرة كبيرة في مجال الخدمات المصرفية، ويقدم خدمة الحصول على القرض الحسن، ولكن يشترط تطابق هذه الشروط على المتقدم، وهي:
- الحد الأقصى لسن العميل هو 65 عام وذلك خلال تقديم طلب الاقتراض.
- قطاع العمل المقيد به العميل يجب أن يكون واحد من الجهات المعتمدة والموثقة من قبل بنك الراجحي.
- الموافقة على تحويل الراتب الشهري الذي يتقاضاه العميل إلى البنك.
- قيمة الراتب الشهري ليست ثابتة بل تختلف باختلاف جهة العمل المقيد بها المتقدم وتوضح كالتالي:
- لا يقل الراتب الشهري للمقيدين في القطاع الخاص عن 400 ريالا سعوديا.
- المقيدين في القطاع الحكومي لا تقل قيمة الراتب الشهري عن 300 ريالا سعوديا.
- مدة التعيين في قطاع العمل المثبت في مستندات العميل تختلف باختلاف نوعية قطاع العمل من حيث:
- الحد الأدنى لمدة التعيين هي 3 شهور للعاملين في القطاع الحكومي.
- بالنسبة للملتحقين بالقطاع الخاص يجب ألا تقل هذه المدة عن 6 شهور.
قرض حسن بنك الرياض
يعتبر بنك الرياض من كبرى البنوك السعودية، التي توفر عدد كبير من الخدمات المصرفية أبرزها هي القرض الحسن، حيث أنه يقدمه بعدة شروط وملحق بعدد من المميزات، وهي:
أولا شروط القرض الحسن بنك الرياض
أعلن بنك الرياض عن إمكانية توفير القرض الحسن، وذلك للعملاء الراغبين في الحصول عليه، ولكن يشترط الالتزام بهذه الشروط التالية:
- الحد الأدنى لسن العميل هو 50 عاما وذلك خلال تقديم طلب الاقتراض.
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- قام العميل بتسجيل اسمه ضمن المستفيدين في القائمة المصدرة من قبل كل من:
- صندوق التنمية العقاري السعودي.
- وزارة الإسكان السعودية.
ثانيا مميزات القرض الحسن بنك الرياض
فور مطابقة الشروط السابقة على المتقدم، يقوم البنك بإصدار موافقته على طلب الاقتراض، ويتمتع المستفيد بهذه المميزات التالية:
- يمكن العملاء من تسديد قيمة القرض خلال مدة كبيرة يتم تحديدها بناء على الحالة المادية للمتقدم.
- يتم إيداع قيمة القرض في حساب العميل كامل دون أي استقطاعات.
- خصم قيمة الأقساط الشهرية لا يتم سوى بعد مرور 30 يوم تحسب من تاريخ استلام قيمة القرض.
- قيمة القرض كبيرة بحيث تصل إلى مبلغ قدره 140000 ريالا سعوديا وذلك دون إضافة أي فوائد تذكر على هذا المبلغ.