في مصر، يُعتبر قرض السيارة بضمان وديعة خيارًا مميزاً للذين يسعون لتحقيق حلم امتلاك سيارة خاصة. يتيح هذا النوع من القروض للمقترضين استخدام وديعة قائمة لديهم كضمان، مما يسهل عملية الموافقة على القرض. بفضل هذه الخدمة، يمكنالحصول على سيارة جديدة أو مستعملة دون الحاجة إلى دفع مبالغ كبيرة كتقسيط مقدم، مثلما سنوضح بهذه المقالة. هذا ويمكن الحصول على قرض بدون ضمانات مصر بكل سهولة.
قرض سيارة بضمان وديعة في مصر
- قرض السيارة بضمان وديعة في مصر يتيح للعملاء فرصة شراء سيارات جديدة أو مستعملة عبر تمويل يصل إلى نسبة كبيرة من قيمة الوديعة أو الشهادة الادخارية.
- البنوك مثل البنك الأهلي المصري وبنك مصر يقدمان هذه النوعية من القروض بشروط تمويلية تتراوح عادة بين 12 شهراً وحتى 10 سنوات.
- الفائدة المطبقة تزيد قليلاً عن العائد على الشهادة أو الوديعة المستخدمة كضمان.
- عادةً ما تبلغ نسبة التمويل حتى 90% من قيمة الشهادة، مع فرض مصاريف إدارية بنسبة 1% من إجمالي قيمة القرض.
- يجب على المتقدمين للقرض تقديم عدة وثائق مثل بطاقة الهوية الوطنية سارية المفعول، فواتير المرافق، وأحياناً مستخرج رسمي من السجل التجاري أو تصريح مزاولة المهنة بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة. كما يُطلب عرض أسعار من معرض السيارات.
- تتميز هذه القروض بمرونتها في تسهيلات السداد وتوفير خيارات متعددة للضمانات، مما يجعلها خياراً مناسباً للعديد من العملاء الراغبين في شراء سيارات دون الحاجة لتجميد سيولتهم المالية بشكل كامل.
1. قرض سيارة بضمان وديعة من بنك مصر
- بنك مصر يقدم قرض السيارة بضمان الودائع الادخارية، حيث يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 100% من قيمة السيارة، بحد أقصى يصل إلى 6 مليون جنيه مصري.
- المدة القصوى للتمويل تصل إلى 120 شهر، أي ما يعادل 10 سنوات، مما يوفر فترة سداد مريحة للعميل. من الضروري تقديم مجموعة من الوثائق للحصول على هذا القرض، والتي تشمل صورة من بطاقة الرقم القومي وإيصال مرافق حديث، بالإضافة إلى عرض الأسعار المعتمد من المعرض في حالة شراء سيارة.
- تشمل الشروط العامة أن يكون العميل المصري أو الأجنبي مقيماً في مصر، وأن يكون عمر المتقدم للقرض لا يقل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا عند انتهاء مدة القرض.
- القرض متاح للموظفين سواء بتحويل الراتب أو دونه، ولأصحاب الأعمال والمهن الحرة مع إثبات الدخل.
- كما يجب على العميل تقديم ضمانات ملائمة للبنك، وقد يشمل ذلك وثائق تخص الوديعة المستخدمة كضمان. هذه الشروط تضمن للبنك الأمان في استرجاع قيمة القرض في المواعيد المحددة.
2. قرض سيارة بضمان وديعة من البنك الأهلي المصري
- قرض السيارة بضمان وديعة من البنك الأهلي المصري يتميز بمجموعة من الخصائص التي تلبي احتياجات العملاء المختلفة.
- يقدم البنك تمويلًا يصل إلى 70% من قيمة السيارة مع فترة سداد تمتد حتى 7 سنوات.
- الفائدة على القرض تتراوح بين 18% إلى 19% سنوياً وهي متناقصة، وهذا يعتمد على المبلغ المتبقي من القرض.
- بالإضافة إلى ذلك، القرض يأتي بمزايا إدارية تشمل مصاريف إدارية بنسبة 1.5% من مبلغ التمويل تدفع مرة واحدة مقدمًا، وعمولة السداد المبكر للقرض تبلغ 3% من المبلغ المطلوب سداده.
- كما توجد غرامة تأخير بنسبة 2% من القسط المستحق ولم يسدد.
- الشروط الخاصة بالحصول على هذا القرض تتطلب أن يكون العميل موظفاً أو صاحب عمل حر بدخل شهري يبدأ من 1500 جنيه مصري، وأن يتراوح عمر المقترض بين 21 و60 عاماً للموظفين، أو بين 25 و65 عاماً لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- تتيح هذه المزايا والشروط للعملاء إمكانية اختيار القرض الذي يناسب احتياجاتهم وقدراتهم الاقتصادية، بالإضافة إلى توفير مرونة في السداد وتكلفة مالية مقبولة مقارنة بالمزايا المقدمة.
3. قرض سيارة بضمان وديعة من بنك التجاري الدولي – CIB في مصر
- قرض السيارة بضمان وديعة من البنك التجاري الدولي في مصر يقدم عدة مميزات وشروط تجذب العملاء.
- يتيح البنك تمويل يصل إلى 80% من قيمة السيارة مع إمكانية تمديد فترة السداد حتى 96 شهرًا.
- القرض متاح لكل من الموظفين بتحويل الراتب وأصحاب المهن الحرة دون تحويل راتب.
- يُقدم البنك أيضًا فرصًا للتقسيط بدون فوائد على خدمات ما بعد البيع وقطع غيار السيارات عند استخدام بطاقة ائتمان CIB من خلال تشكيلة منتقاة من وكالات السيارات.
- بالنسبة للشروط، الحد الأدنى للسن المطلوب هو 21 سنة، ويجب ألا يزيد العمر عن 60 سنة للموظفين و65 سنة لأصحاب المهن الحرة عند نهاية مدة القرض.
- الحد الأدنى لصافي الدخل الشهري المطلوب يبدأ من 1500 جنيه مصري.
- البنك يتطلب تقديم بعض المستندات مثل صورة من بطاقة الرقم القومي السارية وعرض سعر مؤرخ للسيارة من الوكلاء المعتمدين.
4. قرض سيارة بضمان وديعة من بنك القاهرة في مصر
- قرض السيارة بضمان الودائع من بنك القاهرة في مصر يقدم مميزات تنافسية تشمل تسهيلات في الحصول على التمويل بدون الحاجة لضامن أو تحويل الراتب من جهة العمل، مما يجعله مناسبًا لأصحاب الأعمال الحرة أيضًا.
- القرض يتيح تمويل يصل إلى 60% من قيمة السيارة المستعملة بحد أقصى 750 ألف جنيه مصري وبفترة سداد تصل إلى سبع سنوات، مع أسعار فائدة تتراوح بين 14.5% و20%.
- بالإضافة إلى ذلك، يتميز القرض بأطول فترات السداد التي قد تصل إلى 10 سنوات، ويوفر نسب إقراض تصل إلى 90% من قيمة الضمان مع إمكانية الحصول على قروض تصل قيمتها حتى 100 مليون جنيه مصري.
- الوثائق المطلوبة للتقديم على القرض تشمل البطاقة الشخصية أو جواز السفر، إثبات الدخل ومستندات الملكية للشهادات أو الودائع المستخدمة كضمان.
5. قرض سيارة بضمان وديعة من بنك الإسكندرية
- قرض السيارة بضمان الوديعة من بنك الإسكندرية في مصر يقدم للعملاء إمكانية التمويل لشراء السيارات بضمان وديعة موجودة لدى البنك، حيث يمكن تمويل ما يصل إلى 100% من قيمة السيارة.
- القرض متاح للأفراد الذين يتقاضون دخل شهري لا يقل عن 4000 جنيه، ويتراوح عمر المتقدمين بين 25 و65 عامًا.
- يُطلب من المتقدمين تقديم مستندات مثل صورة من البطاقة الشخصية، إيصال كهرباء أو ماء، سجل تجاري، وكشف حساب بنكي لفترة تصل إلى ستة أشهر.
- يوفر البنك أيضاً تأميناً على الحياة للمقترضين، مما يعني أن البنك لن يطالب بمستحقاته في حالة وفاة المقترض. تمتد مدة سداد القرض حتى خمس سنوات، مما يوفر مرونة كبيرة للعملاء في إدارة التزاماتهم المالية.
6. قرض سيارة بضمان وديعة من بنك البركة
- يقدم بنك البركة في مصر قرض السيارة بضمان وديعة يصل تمويله إلى 100% من قيمة السيارة، مع فترة سداد تمتد حتى 10 سنوات.
- يتطلب القرض بعض الشروط من العملاء، مثل ألا يتجاوز عمر صاحب الوديعة الستين عامًا وألا يقل عن واحد وعشرين عامًا، ويجب أن يكون الراتب الشهري لا يقل عن 2000 جنيه مصري.
- كما يتطلب تحويل الراتب الشهري إلى البنك الذي يتم من خلاله خصم القسط بشكل تلقائي، وتطبق شروط تأمين السيارة لتغطية حوادث محتملة خلال فترة السداد.
- القروض متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويتم تقديمها وفقاً لنظام المرابحة، حيث يشتري البنك السيارة ويبيعها للعميل بسعر يتضمن هامش ربح معلوم، ويشترط أن يقوم البنك بشراء السيارة والتحكم فيها قبل بيعها للعميل.
- كما يجب ألا يتضمن العقد أية غرامات على التأخير في السداد لأن ذلك يعتبر ربا وهو محرم وفقًا للشريعة.
7. قرض سيارة بضمان وديعة من البنك المصري لتنمية الصادرات (EDEX)
- قرض سيارة بضمان وديعة من البنك المصري لتنمية الصادرات (EDEX) يوفر تمويلًا يصل إلى 100% من قيمة السيارة مع فترة سداد تصل إلى 10 سنوات.
- يتوفر القرض لكل من السيارات الجديدة والمستعملة، حيث يمكن الحصول على تمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه للسيارات الجديدة و2 مليون جنيه للسيارات المستعملة.
- تشمل البرامج المتوفرة تأمينًا على الحياة خلال فترة السداد وتنوع في الدفعات المقدمة، بما في ذلك الإمكانية للحصول على قرض بدون مقدم.
8. قرض سيارة بضمان وديعة من بنك قطر الوطني الأهلي (QNB) في مصر
- قرض السيارة بضمان وديعة من بنك قطر الوطني الأهلي (QNB) في مصر يقدم العديد من المزايا للعملاء، حيث يتيح البنك تمويل يصل إلى 75% من قيمة السيارة المستعملة و70% للسيارات الكهربائية من إجمالي سعر السيارة.
- القرض يصل إلى حد أقصى 750 ألف جنيه مع فترة سداد تمتد حتى 5 سنوات.
- النسبة المئوية للفائدة متناقصة وتتراوح بين 17% و19%، تتغير وفقاً لحالة كل عميل.
- بالنسبة للوثائق المطلوبة للحصول على القرض، يجب توافر صورة من البطاقة الشخصية، فاتورة مرافق حديثة، خطاب من جهة العمل، وكشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر بالنسبة للعملاء الذين يتم تحويل رواتبهم لبنوك أخرى.
- كما يتطلب البنك عرض سعر من المعرض للسيارة المراد شرائها.
- هذا القرض يستهدف العملاء من سن 21 إلى 60 سنة عند نهاية مدة القرض، مع شرط أدنى للدفعة المقدمة يتراوح بين 25% للسيارات المستعملة و30% للسيارات الكهربائية.
9. قرض سيارة بضمان وديعة من بنك الكويت الوطني-مصر
- قرض السيارة بضمان وديعة من بنك الكويت الوطني-مصر يوفر تمويل يصل إلى 100% من قيمة السيارة.
- يتم تقديم القرض للموظفين بتعهد من جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهري، وكذلك لأصحاب الأوعية الادخارية مثل الشهادات والودائع وحسابات التوفير.
- الحد الأدنى لعمر المقترض يجب أن يكون 21 عامًا، والحد الأقصى للقرض يصل إلى 6 مليون جنيه مصري، مع فترة سداد تصل إلى 120 شهرًا.
- المستندات المطلوبة تشمل صورة سارية من بطاقة الرقم القومي، أصل إيصال مرافق لمقر إقامة العميل، وعرض أسعار معتمد من المعرض.
- للموظفين، يُطلب شهادة مفردات الراتب الشهري وتعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهري.
- بالنسبة لأصحاب المهن الحرة، يُقدم البنك نسبة تمويل تصل إلى 80% من قيمة السيارة مع مقدم 20%، والفائدة تكون 19.5%، ومدة السماح تبدأ من 6 أشهر حتى 6 سنوات.
10. قرض سيارة بضمان وديعة من البنك المصري الخليجي (EGB)
- قرض السيارة بضمان وديعة من البنك المصري الخليجي (EGB) في مصر يتميز بتقديم تمويل يصل إلى 100% من قيمة السيارة، بمبلغ قرض يمكن أن يصل إلى 10 مليون جنيه مصري.
- مدة التمويل قد تمتد من 6 أشهر حتى 96 شهرًا، مما يوفر مرونة كبيرة للمقترضين.
- البرنامج متاح لمختلف الفئات، ويتطلب تقديم عدة مستندات مثل صورة البطاقة الشخصية، عرض سعر السيارة، إيصال الدفعة المقدمة إذا تم الدفع، وفاتورة مرافق حديثة.
- أيضًا، يتطلب إثبات مصدر دخل العميل سواء كان ذلك عبر تحويل الراتب أو للعاملين لحسابهم الخاص.