بالحديث عن قرض شخصي وقرض سيارة عندما يكون لديك قرض شخصي وترغب في شراء سيارة في السعودية في ظل وجود هذا التمويل الشخصي، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
اختيار السيارة:
قم بتحديد نوع السيارة التي ترغب في شرائها قبل التقدم بطلب التمويل.
حساب الخيارات:
استخدم أدوات الحساب لتحديد خيارات التمويل المناسبة لك، ولتحديد النوع المناسب من السيارة.
تجهيز المستندات:
قم بتجهيز المستندات المطلوبة لطلب التمويل من البنك.
تقديم الطلب:
قم بتقديم طلب التمويل للبنك وتزويدهم بالمستندات المطلوبة.
متابعة الإجراءات:
انتظر مراجعة البنك للطلب واتخاذ قرار بشأن القرض.
ونحن بدورنا سنقدم في هذه المقالة طريقة شروط الحصول على قرض شخصي مع قرض سيارة من مختلف البنوك وشركات تمويل السيارات.
القرض الشخصي وقرض سيارة
نوضح لكم الفرق بين كلا من نوعي قرض شخصي وقرض السيارة، كالتالي:
القرض الشخصي
يصنف على أنه أحد أهم أنواع القروض التي يقبل عليها العملاء، ذلك لأنه:
- يمكنهم من شراء متطلباتهم واحتياجاتهم الشخصية وكذلك توفير مستلزمات أسرتهم.
- تقوم المؤسسات المالية مبلغ مالي للعميل يتم تحديده بناء على طبيعة الراتب الشهري الذي يتقاضاه المتقدم.
- يطلب البنك نظير ذلك توفير مجموعة من الضمانات حتى يتمكن من استرداد حقه مرة أخرى.
- يستطيع العميل من خلال هذا القرض شراء السيارة التي يحلم بها على غرار قرض تمويل السيارة الذي توفره البنوك.
- يحق للمقترض إنفاق الأموال كيفما يشاء دون أي قيود أو توجيهات.
قرض السيارة
واحد من القروض التي يلجأ إليها بعض المواطنين أو المؤسسات الاستثمارية والتجارية، حيث أنه:
- يمكن العميل من امتلاك السيارة التي يرغب بها سواء كانت جديدة أو حتى مستعملة.
- يطلب البنك من العملاء ضرورة تجهيز جميع المستندات التي تلزم لتقديم طلب الاقتراض.
- التعهد على تسديد قيمة القرض بناء على مواعيد الأقساط الشهرية التي قد تم تحديدها بين الطرفين عند توقيع العقود.
شروط القرض الشخصي من بنك الرياض
قام بنك الرياض بالإعلان عن شروط قبول طلب القرض الشخصي، والتي جاءت كالتالي:
أولا موظفي القطاعات الحكومية
حدد الشروط للعملاء المسجلين في القطاعات الحكومية كالتالي:
- الحد الأدنى لسن العميل يكون 18 عام وما يزيد عن ذلك.
- قيمة الراتب الشهري لا تقل عن 3000 ريالا سعوديا.
- الموافقة على تحويل الراتب الشهري للبنك من خلال نظام سريع.
ثانيا عملاء القطاع العسكري
تم الاعلان عن شروط التصديق بالموافقة على طلب المتقدم من القطاع العسكري، كما هو موضح امامكم:
- يجب ألا تقل مدة التعيين بالخدمة عن 12 شهر بالنسبة للملتحقين بالقطاع العسكري والذين تتراوح رواتبهم ما بين 3000-3999 ريالا سعوديا.
- لا يتم التقيد بقضاء مدة محددة في الخدمة لمن تزيد رواتبهم الشهرية عن 4000 ريالا سعوديا.
- الوضع في الاعتبار سن التقاعد بناء على الرتبة العسكرية الحاصل عليها المجند.
- الموافقة على إيداع الراتب الشهري للبنك.
- سن العميل لا يقل عن 18 عام.
ثالثا موظفي الشركات الكبرى
حددت شروط تقديم طلب الاقتراض للموظفين العاملين في الشركات الكبرى كالتالي:
- الحد الأدنى لمقدار الراتب الشهري يكون 5000 ريالا سعوديا.
- مدة الالتحاق بالوظيفة لا تقل عن 30 يوم.
- استخراج خطاب موجه إلى البنك يفيد بموافقة قطاع عمل المتقدم على طلب الاقتراض المرسل.
- الحد الأدنى لسن العميل يكون 18 عام وما فوق ذلك.
- ضرورة الموافقة على تحويل الراتب الشهري للبنك.
- طبقت ذات الشروط على موظفي قطاعات العمل الخاصة.
رابعا موظفي القطاعات الغير مسجلة لدى البنك
أصدرت قائمة أعلنت شروط قبول طلبات المتقدمين من العملاء المقيدين في القطاعات الغير مسجلة لدى بنك الرياض، والتي تمثلت في:
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- سن العميل يكون 18 عام كحد أدنى.
- قيمة الراتب الشهري يجب ألا يقل عن 8000 ريالا سعوديا.
- مدة الالتحاق بالخدمة يجب ألا يقل عن 6 أشهر كحد أدنى.
- الموافقة على تحويل الراتب الشهري للبنك.
- مستند يوضح قيمة الراتب الشهري الذي يتقاضاه المقترض موثق من قبل الغرفة التجارية.
- خطاب موجه للبنك يفيد بموافقة جهة العمل على طلب الاقتراض المرسل من قبل موظفها المذكور في الطلب.
- الحصول على مستخرج أجور مشترك موقع ومختوم من قبل الهيئة العامة للتأمينات الاجتماعية.
شروط قرض السيارة من بنك الرياض
شروط قرض السيارة تختلف باختلاف جنسية المستفيد، و نوضحها لكم كالتالي:
العملاء السعوديين
حددت الشروط بالنسبة للعملاء حاملي الجنسية السعودية كما هو موضح أمامكم كالتالي:
- الحد الأدنى لسن العميل يكون 21 عاما وما يزيد عن ذلك.
- الحد الأدنى لقيمة الراتب الشهري للمقترض يكون 4000 ريالا سعوديا إذا تمت الموافقة على تحويل الراتب الشهري و6000 ريالا سعوديا وذلك عند رفض المقترض تحويل راتبه الشهري للبنك.
- مدة التقيد بالوظيفة يجب ألا تقل عن 3 شهور بالنسبة للذين رفضوا تحويل رواتبهم الشهرية للبنك ولا يتم التقيد بمدة التعيين عند الموافقة على تحويل الراتب الشهري للبنك.
- استخراج خطاب موجه للبنك يثبت موافقة الجهة المقيد بها العميل على تحويل الراتب الشهري للبنك عند موافقته على إيداعه في البنك.
العملاء المقيمين
تم الاعلان عن شروط قبول طلب العملاء المقيمين كما يلي:
- يجب على العميل أن يكون مقيد في أي من قطاعات العمل الموجودة داخل أراضي المملكة العربية السعودية.
- مدة التعيين بالوظيفة المقيد بها العميل يجب ألا تقل عن 3 شهور.
- سن المتقدم يجب أن يبدأ من 21 عاما وما يزيد عن ذلك.
- قيمة الراتب الشهري تحدد يمبلغ قيناه 4000 ريالا سعوديا وذلك عند موافقة العميل على تحويل راتبه الشهري للبنك و8000 ريالا سعوديا وذلك بالنسبة لمن لم يقم بتحويل راتبه الشهري.
- استخراج خطاب من قطاع العمل موجه للبنك يفيد بموافقة هذه الجهة على طلب العميل المرسل للحصول على القرض.
موظفي الجهات الغير مسجلة لدى البنك
أصدر البنك الشروط التي تتعلق بالموظفين المقيدين في قطاعات العمل الغير مسجلة في قائمة جهات العمل المعتمدة من البنك، وجاءت كالتالي:
- قيمة الراتب الشهري لا تقل عن 6000 ريالا سعوديا وذلك بالنسبة للعملاء الذين قاموا بتحويل رواتبهم الشهرية للبنك و 8000 ريالا سعوديا لمن رفض تحويل راتبه الشهرى للبنك.
- الحد الأدنى لسن العميل يكون 21 عاما وما أكثر من ذلك.
- قطاع العمل المقيد به العميل على الرغم من عدم تسجيله ضمن القوائم المدرجة لدى البنك ولكن يجب أن يكون داخل حدود المملكة السعودية.
- مدة التعيين بالوظيفة يجب أن تكون 3 شهور كحد أدنى بالنسبة لحاملي الجنسية السعودية و 6 شهور بالنسبة لأصحاب الجنسيات الأخرى.
شروط القرض الشخصي من بنك الراجحي
حددت بعض الشروط لمن يرغب في الحصول على القرض الشخصي من بنك الراجحي، والتي تتمثل في:
- قيمة الراتب الشهري لا تقل عن 2000 ريالا سعوديا.
- الموافقة على تحويل الراتب الشهري للبنك.
- مدة التعيين بالخدمة لا تقل عن 30 يوم محد أدني كونها تختلف باختلاف نوعية الجهة المنتمي إليها العميل.
- ضرورة اجتياز العميل المقابلة الشخصية التي تجرى مع مجلس إدارة البنك والتي على أساسها سوف يتم اصدار قرار البنك النهائي بالرفض أو الموافقة على الطلب.
- الحد الأقصى لسن العميل لا يزيد عن 60 عاما وذلك عند الوصول إلى موعد تسديد القسط الشهري الأخير.
شروط قرض السيارة من بنك الراجحي
شروط بنك الراجحي للراغبين في الحصول على قرض السيارة ليست ثابتة، بل تختلف باختلاف جنسية المستفيد كما موضح لكم كالتالي:
المواطنين السعوديين
حددت الشروط الواجب توافرها بالنسبة للعملاء حاملي الجنسية السعودية، وجاءت كالتالي:
- قيمة الراتب الشهري لا تقل عن 2000 ريالا سعوديا بالنسبة للمقيدين في القطاع العام.
- يختلف الوضع بالنسبة للعاملين في القطاع الخاص بحيث يجب ألا يقل عن 3500 ريالا سعوديا والحد الأقصى لا يزيد عن 7500 ريالا سعوديا.
- مدة التعيين بالوظيفة لا تقل عن 30 يوم بالنسبة للعامل في القطاع العام وفيما يتعلق بموظفي القطاع الخاص يجب أن تتراوح المدة ما بين 3-12 شهر.
- يجب أن يتراوح سن العميل ما بين 21-60 عام للمتقدم من موظفي القطاع العام ويختلف الأمر بالنسبة لموظفي القطاع الخاص بحيث يجب أن يتراوح السن ما بين 21-60 عام.
- يجب أن يكون قطاع العميل المسجل به العميل معتمد من قبل البنك على حد السواء من حيث كونه قطاع عام أو خاص.
العملاء المتقاعدين
بالنسبة للشروط المتعلقة بالعملاء المتقاعدين جاءت كالتالي:
- يجب ألا تقل قيمة الراتب الشهري للمتقدم عن 1900 ريالا سعوديا.
- سن العميل يجب ألا يتخطى 70 عام كحد أقصى.
- قطاع العمل الذي سبق للعميل العمل به يجب أن يكون موثق من قبل البنك.
العملاء المقيمين
تم الاعلان عن شروط الواجب على العملاء المقيمين الالتزام بها، والتي جاءت كما يلي:
- اعتماد قطاع العمل المقيد به العميل من قبل بنك الراجحي سواء كان ذلك القطاع المذكور عام أو خاص.
- قيمة الراتب الشهري يجب ألا تقل قيمته عن 2000 ريالا سعوديا للعامل في أحد القطاعات العامة.
- لموظفي القطاع الخاص يجب أن تتراوح قيمة الراتب الشهري ما بين 5000-75000 ريالا سعوديا.
- مدة التعيين في قطاع العمل يجب ألا تقل عن 12 شهر بالنسبة للملتحقين في قطاعات العمل العامة.
- لموظفي القطاعات الخاصة فإن مدة التعيين بالخدمة تتراوح ما بين 12-24 شهر.
شروط القرض الشخصي من بنك الانماء
يجب الالتزام بالشروط المحددة من قبل بنك الإنماء للحصول على القرض الشخصي، والتي تتمثل في:
قروض بنك الإنماء الشخصية بتحويل الراتب
يوجد بعض الشروط الواجب تطابقها على المتقدم بطلب للحصول على هذا القرض الشخصي، وذلك عند قيامه بتحويل الراتب الشهري للبنك، وهي:
- سن العميل يجب ألا يقل عن 18 عام ولا يزيد عن 75 عاما وذلك عند حلول موعد تسديد القسط الشهري الأخير.
- تسديد قيمة الرسوم الإدارية والتي تصل إلى 1% من أصل قيمة القرض الإجمالية أو ما يعادل هذه النسبة بالقيمة النقدية وهو 5000 ريالا سعوديا.
- يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- قيمة الراتب الشهري يجب ألا تقل عن مبلغ بقيمة 3000 ريالا سعوديا كحد أدنى.
- قيمة القرض تتراوح ما بين 10000 ريالا سعوديا -2 مليون ريال سعودي.
القروض الشخصية لبنك الإنماء بدون تحويل الراتب
قد لا تتم الموافقة على تحويل الراتب الشهري للبنك من قبل العميل، لهذا أتاح لهذه الفئة من العملاء قروضا شخصية تتسم بالمميزات التالية، وهي:
- لا يتم تسديد رسوم إدارية.
- ليس من الضروري إحضار كفيل.
- يقدم بناء على قواعد وأحكام الشريعة الإسلامية.
شروط قرض السيارة من بنك الانماء
بنك الإنماء أعرب على وجود بعض الشروط؛ يجب الالتزام بها حتى يتم قبول طلب الاقتراض للحصول على تمويل السيارة، وهي:
- انشاء حساب في بنك الإنماء.
- استخراج خطاب من قطاع عمل المتقدم موجه للبنك يفيد بموافقة الجهة المذكورة على طلب الاقتراض المرسل.
- الحد الأدنى لقيمة الراتب الشهري يجب ألا تقل عن 10000 ريالا سعوديا.
- الالتزام بتسديد قيمة الأقساط الشهرية في غضون المدة المتفق عليها والتي لا تزيد عن عامين كحد أقصى.
- الموافقة على تحويل الراتب الشهري للبنك.
شروط القرض الشخصي من بنك التنمية
يوجد بعض الشروط التي أعلنت من قبل بنك التنمية؛ يجب الالتزام بها عند تقديم طلب الاقتراض للحصول على التمويل الشخصي، والتي جاءت كالتالي:
- إحضار صورة من بطاقة الهوية الوطنية للمتقدم على أن يكون تاريخها لا يزال ساري.
- توفير مستند يوضح صحة العنوان الوطني.
- رقم الحساب البنكي الخاص بالعميل بالإضافة لرقم الآيبان.
- رقم الهاتف الجوال المدون ضمن بيانات العميل في منصة أبشر الإلكترونية.
- تجهيز” تصريح مزاولة النشاط في العمل الحر” وذلك بالنسبة للعملاء العاملين في مجال الأعمال الحرة.
شروط القرض الشخصي من بنك التنمية للعاطلين
سبق ووضحنا لكم شروط الاقتراض الشخصي فيما سبق بالنسبة للموظفين، مضافا لذلك يوجد بعض شروط أخرى للعاطلين، وهي:
- يجب أن يكون المقترض حامل الجنسية السعودية.
- الحد الأدنى لسن العميل يفترض ألا يقل عن 18 عام وذاك إذا أراد الحصول على القرض النقدي وفي حالة الحصول على القرض العيني يجب ألا يقل عن 21 عام.
- الحد الأقصى لسن العميل لا يتعدى 60 عاما.
- الحد الأقصى لمقدار الراتب الشهري لا يزيد عن 14000 ريالا سعوديا.
- يجب ألا يكون المتقدم مدين لأي بنوك أخرى لتسديد أقساط شهرية متأخرة في نفس التوقيت المحدد فيه دفع مستحقات بنك التنمية للقرض الذي تم اقتراضه.
شروط قرض السيارة من بنك التنمية
يجب الاطلاع على شروط الحصول على قرض السيارة المعلنة من قبل بنك التنمية، والتي تتمثل في:
- امتلاك المتقدم الجنسية السعودية.
- يجب أن يتراوح سن العميل ما بين 18-65 عام.
- يجب ألا يكون المتقدم مدين بأي أقساط شهرية لمؤسسات أخرى سبق وأن قام بالاقتراض منها قبل سابق.
- ضرورة مرور عامين كحد أدنى عند الانتهاء من تسديد القسط الشهري للمديونيات القديمة في حين قد قام بالاقتراض قبل سابق.
- قيمة الراتب الشهري للمتقدم يجب ألا يزيد عن 20000 ريالا سعوديا.
- ضرورة وجود ضمان لقبول طلب الاقتراض.
- النجاح في اختبار الفحص الائتماني.
- امتلاك رخصة قيادة شخصية على أن يكون تاريخها ساري.
- لم يسبق للمقترض ارتكاب أي مخالفات المرورية وفي حالة قيامه بذلك يجب أن يقوم بتسديد قيمة المخالفات بأكملها.
- الانتهاء من إجراءات التسجيل في خدمة التأمين الشامل على السيارة بالإضافة إلى شركة التوجيه المتخصصة في فحص السيارات واعتمادها.