تشهد برامج التمويل العقاري تنوعًا كبيرًا خاصة في منتجات التمويل الذاتي، سواء كان ذلك عبر البنوك أو من خلال صناديق التنمية العقارية. وبهذا المقال سنعمل على استكشاف مختلف الخيارات المتاحة للحصول على تمويل بناء ذاتي، سواء كان ذلك لشراء الأرض، أو للبناء بالتعاون مع البنوك أو الصناديق المتخصصة.
حيث سنوفر للقراء دليلا شاملاً حول كيفية الحصول على تمويل بناء ذاتي بأفضل الشروط. عبر برامج البنوك لتمويل البنائ الذاتي، والتي تقدم مميزات مختلفة للعملاء، نستكشفها من خلال استعراض هذه التفاصيل.
افضل تمويل بناء ذاتي بالسعودية
لمن يرغب من المواطنين في الاستعلام عن افضل قرض عقاري بناء ذاتي بالسعودية، فقد جاء اختيار العملاء على:
البنك العربي
يعتبر البنك العربي واحد من أفضل البنوك السعودية التي قدمت للعملاء قرض البناء الذاتي، والذي يتسم بالخصائص التالية:
- يتم منح القرض في شكل 5 دفعات.
- توزع قيمة الدفعات بناء على مراحل البناء التي سوف يمر بها العقار.
- القيمة النقدية للقرض كبيرة بحيث تصل إلى 500000 ريالا سعوديا.
- قيمة القرض تسدد في غضون مدة لا تزيد عن 20 عاما.
- مقدار القرض يقوم بتمويل العقار بنسبة تصل إلى 90% من أصل القيمة الإجمالية للعقار.
- نسبة الأرباح ثابتة لحين الإنتهاء من تسديد القرض بالكامل.
تمويل بناء ذاتي من بنك البلاد
أهم ما يميز تمويل بناء ذاتي من بنك البلاد، هي الخصائص التالية:
- التمويل يتفق مع قواعد الشريعة الإسلامية.
- القيمة النقدية للقرض كبيرة بحيث تصل إلى 3000000 ريالا سعوديا.
- إمكانية تسديد قيمة القرض في غضون مدة أقصاها 25 عاما.
- قيمة العقار قابلة للزيادة مع كل قسط شهري يتم تسديده في الموعد المتفق عليه.
- لا يطلب تسديد دفعة أولى.
- القيمة النقدية للقرض تعمل على تمويل العقار بنسبة تصل إلى 90% من أصل القيمة الإجمالية للعقار.
- ليس من الضروري أن يقوم العميل بتحويل راتبه الشهري للبنك.
- القرص متاح أمام العملاء المتقاعدين.
- نسبة الخصم من قيمة الراتب الشهري الخاص بالعميل لا تزيد عن 65% كحد أقصى.
تمويل بناء ذاتي من البنك السعودي للاستثمار
أصبح تمويل بناء ذاتي من البنك السعودي للاستثمار في الآونة الأخيرة متميزا؛ نتيجة الخصائص التي توفرها مجلس إدارة البنك، وهي:
- القرض مطابق لقواعد وأحكام الدين الإسلامي.
- القيمة النقدية للقرض تقوم بتمويل 90% من أصل القيمة الإجمالية للعقار.
- القيمة النقدية للقرض تصل إلى 500000 ريالا سعوديا.
- الاشتراك في خدمة التأمين التكافلي بالمجان والتي تكون بمثابة بوليصة تأمين على حياة المقترض تصرف في حالات الوفاة لا قدر الله أو الإصابة بالعجز الكلي.
- يشترط للاشتراك في هذه الخدمة ألا تزيد قيمة القرض عن 2500000 ريالا سعوديا.
- لا يتم مطالبة العميل بتسديد مقدم.
- الاشتراك في خدمة التأمين التكافلى بالمجان والمخصصة للعقار كتعويض عن الأضرار المحتمل حدوثها من العوامل الطبيعية مثل البراكين والفيضانات وغيرها.
- نسبة الاستقطاع من الراتب الشهري لا تزيد عن 65% كحد أقصى.
- أعلن البنك عن تقسيم قيمة تمويل البناء الذاتي كالتالي:
- الدفعة الأولى قدرها 15% عند بناء العقار.
- الدفعة الثانية قدرها 25% وكذلك الدفعة الثالثة قدرها 25%.
- الدفعة الأخيرة تصل إلي 35%.
- إمكانية تسديد قيمة القرض في غضون مدة أقصاها 36 شهر كحد أقصى.
تمويل بناء ذاتي من بنك الراجحي
يوجد العديد من الخصائص التي يوفرها لك تمويل بناء ذاتي من بنك الراجحي، والتي تتمثل في:
- القرض يتفق مع قواعد الشريعة الإسلامية.
- إمكانية تسديد قيمة القرض في غضون مدة أقصاها 25 عام.
- القرض يمنح للعملاء الراغبين في شراء أراضي والقيام بالبناء عليها أو لمن يمتلك أرضي ويرغب في بنائها.
- يمنح القرض أيضا للعملاء الراغبين في بناء عقاراتهم السكنية التي لم تكن مكتملة.
- يترك للعميل حرية تحويل الراتب الشهري أم لا؟
- القرض يمنح للعملاء العاملين في قطاعات العمل داخل أراضي المملكة العربية السعودية سواء كانت معتمدة أو غير ذلك.
- إصدار البنك موافقته على القرض في غضون ساعات تحسب من تاريخ تقديم الطلب.
- يمنح القرض للعملاء وصولا إلى سن 70.
- قيمة الفوائد ثابتة طوال مدة الاقتراض.
- القيمة النقدية للقرض كبيرة بحيث تصل إلى 5 مليونا ريالا سعوديا.
- لا يتم مطالبة الورثة بتسديد المتبقي من قيمة الأقساط الشهرية عند وفاة المقترض لاقدر الله أو إصابته بالعجز الكلى.
- يحصل العميل على فترة تمهيدية يتم إعفاؤه فيها من السداد تصل تصل 3 أشهر.
تمويل بناء ذاتي من صندوق التنمية العقارية
يتيح تمويل بناء ذاتي من صندوق التنمية العقارية العديد من الخصائص، والتي تتمثل في:
- يتم منح التمويل للعملاء في شكل دفعات يتم تحديدها بناء على مراحل البناء.
- الحد الأقصى لمدة البناء لا تزيد عن 36 شهر كحد أقصى.
- انخفاض قيمة القسط الشهري خلال مدة التمويل.
- يمنح للعميل مبلغ مالي على مدار الشهر يكون بمثابة دعم يتم تحديد قيمته بناء على مقدار راتبه الشهري.
تمويل بناء ذاتي من البنك السعودي الفرنسي
يوفر تمويل بناء ذاتي من البنك السعودي الفرنسي الكثير من المميزات للعملاء، والتي تتمثل في:
- القرض يتفق مع قواعد الدين الإسلامي.
- القيمة النقدية للقرض كبيرة بحيث تصل إلى 5 مليون ريالا سعوديا.
- القدرة على تسديد قيمة القرض في غضون مدة أقصاها 25 عاما.
- انخفاض نسبة الأرباح مقارنة بباقي البنوك الأخرى.
- الحد الأقصى لسن العميل الذي يتم تمويله يصل إلى 75 عاما.
- عدم مطالبة الورثة بتسديد المتبقي من الأقساط الشهرية عند وفاة المقترض لاقدر الله أو إصابته بالعجز الكلى.
- الحد من قيمة القسط الشهري وذلك عند وصول العميل إلى سن التقاعد.
تمويل بناء ذاتي من بنك ساب
يوجد العديد من الخصائص التي يوفرها تمويل بناء ذاتي من بنك ساب، والتي تتمثل في:
- قيمة التمويل تقوم بتمويل العقار بنسبة تصل إلى 90% من أصل القيمة الكلية للعقار.
- القرض يتفق مع قواعد الشريعة الإسلامية.
- القيمة النقدية للقرض يصل إلى 5 مليون ريالا سعوديا.
- عدم مطالبة الورثة بتسديد المتبقي من قيمة الأقساط الشهرية في حالة وفاة المقترض لا قدر الله أو إصابته بالعجز الكلى.
- ثبات قيمة الفوائد خلال مدة التمويل.
- القدرة على تسديد القرض في غضون مدة أقصاها 30 عاما.
- إمكانية تمويل العملاء وصولا إلى عام 64 عاما كحد أقصى.
تمويل بناء ذاتي من البنك الأهلي السعودي
يصنف تمويل بناء ذاتي من البنك الأهلي السعودي على أنه واحد من أفضل التمويلات العقارية التي تقدم من قبل البنوك السعودية، حيث أنه يتسم بهذه الخصائص:
- ليس من الضروري أن يقوم العميل بتحويل راتبه الشهري للبنك.
- منح العميل فترة سماح يتم تأجيل تسديد قيمة الأقساط الشهرية خلالها والتي تصل إلى 6 شهور.
تمويل بناء ذاتي من بنك الجزيرة
أهم ما يجعل تمويل بناء ذاتي من بنك الجزيرة مميزا هي الخصائص التالية:
- قيمة القرض تصل إلى 500000 ريالا سعوديا.
- قيمة التمويل تعمل على العقار بنسبة تصل إلى 100% من أصل القيمة الإجمالية للعقار.
- قيمة القرض تصرف في شكل 4 دفعات.
- يتم منح العميل قيمة القرض في غضون مدة أقصاها 24 شهر.
تمويل بناء ذاتي من شركة قمة الرياض
يقدم تمويل بناء ذاتي من شركة قمة الرياض للعملاء مرفق بالعديد من المميزات، والتي تتمثل في:
- القيمة النقدية للقرض تصل إلى 5 مليونا ريالا سعوديا.
- القدرة على تسديد مقدار قيمة القرض خلال مدة أقصاها تصل إلى 25 عاما.
- القيمة النقدية للقرض تتراوح ما بين 250000-7000000 ريالا سعوديا.
- متاح منح قيمة القرض للعميل في شكل دفعات أو في شكل دفعة واحدة.
منتج البناء الذاتي من سكني
يعتبر منتج البناء الذاتي من سكني واحد من أفضل المنتجات العقارية التي قدمت من قبل وزارة الإسكان السعودية، والذي يتيح للعملاء العديد من الخيارات وهي:
- تحديد قطعة أرض ومن ثم يقوم العميل بالبناء عليها.
- رغبة العميل في بناء عقار على قطعة أرض مملوكة له بشكل شخصي.
- قيمة التمويل تكون مدعومة وذلك بالنسبة للعملاء الذين لم تتخطى قيمة رواتبهم الشهرية مقدار 14000 ريالا سعوديا.
- تقوم وزارة الإسكان بخلاف المميزات السابقة بتقديم العديد من الخدمات للعملاء وهي:
- تحضير المهندسين.
- توفير التصميمات الهندسية ليقوم العميل بالاختيار من بينها.
- المقاولين.
تمويل بناء ذاتي من بنك الانماء
يوجد العديد من الخصائص التي يقدمها تمويل بناء ذاتي من بنك الانماء للعملاء، والتي تتمثل في:
- انخفاض نسبة الأرباح.
- مطابقة القرض مع قواعد الشريعة الإسلامية.
- إمكانية تمويل العميل وصولا إلى سن 75 عاما.
- القيمة النقدية للقرض تصل إلى 10 مليونا ريالا سعوديا.
- لا يطلب تسديد دفعة أولى.
- القرض يمنح للعملاء العاملين في قطاعات العمل التي لم يتم اعتمادها.
- يستطيع العميل تسديد قيمة القرض في غضون مدة أقصاها 25 عاما.
- ليس من الضروري أن يقوم العميل بتحويل راتبه الشهري.
- إمكانية تسديد قيمة الأقساط الشهرية قبل المواعيد المتفق عليها بناء على خدمة القسط المبكر.
- يعطى العميل حرية اختيار تصميم العقار الذي يريد بناءه.
- القرض يمنح لجميع أنواع العقارات المنتشرة في جميع أرجاء المملكة العربية السعودية.
- عدم مطالبة الورثة بتسديد قيمة المستحقات المتبقية من قيمة الأقساط الشهرية عند وفاة المقترض لا قدر الله أو إصابته بالعجز الكلى.
- لا يتم محاسبة العملاء على الضريبة المعروفة في المجال العقاري وهي التصرفات العقارية.
تمويل بناء ذاتي من شركة الامل العقارية
يعتبر تمويل بناء ذاتي من شركة الامل العقارية واحد من أفضل التمويلات العقارية، وذلك لأنه يتيح للعملاء الخصائص التالية:
- مدة تسديد القرض كبيرة والتي تقدر بما يصل إلى 77 عاما.
- لا يتم مطالبة العملاء بتسديد دفعة أولى.
- الاشتراك في خدمة التأمين المجاني على كل من العقار وحياة المقترض.
- زيادة قيمة العقار وذلك همد القيام بإجراء عملية التقييم العقاري.
- إصدار الشركة موافقتها على طلب التمويل بشكل فوري عند استلامه من قبل العميل.
تمويل بناء ذاتي من بنك الرياض
يعتبر تمويل بناء ذاتي من بنك الرياض أحد أبرز التمويلات العقارية، وذلك على مستوى البنوك في المملكة العربية السعودية، وذلك لأنه يتيح المميزات التالية للعملاء:
- التمويل يتطابق مع قواعد الشريعة الإسلامية.
- انخفاض نسبة الأرباح مقارنة بباقي البنوك الأخرى والتي تظل ثابتة لحين الانتهاء من تسديد قيمة القرض الكلية.
- قيمة القرض النقدية تتراوح ما بين 200000 ألف -3 مليون ريالا سعوديا.
- مدة البناء التي حددها البنك تتراوح ما بين 24-36 شهر.
- الاشتراك في خدمة التأمين على العقار ضد المخاطر الطبيعية مثل العواصف والفيضانات.