إذا كنت تبحث عن بنك يقدم اقل هامش ربح تمويل عقاري في السعودية، فهناك العديد من البنوك التي تقدم منتجات التمويل العقاري بأقل هامش ربح ممكن. حيث يقدم البنك أو الشركة العقارية التمويل بدون هوامش ربح أو بأقل هوامش ربح ممكنة، مما يتيح للمستفيدين الحصول على تمويل بأقساط شهرية مناسبة. ويتوفر تمويل عقاري مع معدلات فائدة ثابتة أو متغيرة لفترة طويلة، وذلك لتلبية احتياجات العملاء بشكل ملائم ومتوافق مع الشريعة الإسلامية.
اقل هامش ربح تمويل عقاري
سوف نوضح لكم من خلال الجدول التالي اقل هامش ربح قرض عقاري في أشهر البنوك السعودية التي تقدم هذه الخدمة، والتي تتمثل في:
| اسم البنك | نسبة هامش الربح |
| بنك أبو ظبي السعودي | 0% |
| البنك السعودي للاستثمار | 0% |
| بنك الرياض | 1.85% |
| البنك السعودي الأول | 1.86% |
| مصرف الراجحي | 2.23% |
| البنك الأهلى | 3.73% |
| البنك العربي الوطني | 3.99% |
| بنك ساب السعودي | 4.35% |
| بنك الجزيرة | 4.78% |
| البنك السعودي الفرنسي | 5.44% |
|
|
اقل هامش ربح تمويل عقاري من بنك الجزيرة
يعتبر واحد من أشهر البنوك السعودية الذي يقدم خدمة التمويل العقاري، مرفقة بعدد كبير من المميزات، وذلك على غرار نسبة الفوائد القليلة حيث أنه:
- قيمة القرض تصل إلى 20 مليون ريالا سعوديا حيث يختلف باختلاف قيمة الراتب الشهري الذي يتقاضاه العميل.
- القدرة على تسديد قيمة القرض في غضون 20 عام.
- البنك يكون هو المسؤول عن حماية العقار من أي أضرار قد تحدث له لحين الانتهاء من تسديد قيمته بالكامل.
- القرض يقدم وفقا لقواعد وأحكام الشريعة الإسلامية.
- سبق ووضحنا لكم نسبة الفوائد التي يتقاضاها في الجدول السابق.
- يعطى العميل فرصة اختيار نظام التسديد المناسب له من بين هذه الأنظمة:
- التسديد الشهري.
- ربع الشهري.
- 6 شهور.
- 12 شهر.
مستندات الحصول على التمويل العقاري بنك الجزيرة
يوجد بعض المستندات التي أعلنها بنك الجزيرة، لمن يريد الحصول على التمويل العقاري، وهي:
- مستند يثبت الخدمات المصرفية التي قد تم إجراؤها خلال 180 يوم قبل تقديم الطلب.
- يطلب هذا المستند من قبل العملاء الذين لم يسبق لهم التسجيل في الشركات التابعة للبنك.
- كافة المستندات التي تثبت الخدمات المصرفية التجارية التي قام الفرد بتنفيذها.
- خطاب تفصيلي يوضح بيانات العاملين المقيدين في قطاعات العمل المعتمدة من قبل البنك.
- مستندات أخرى يحددها البتم بناء على الوضع المالي للمقترض المتقدم بالطلب.
اقل هامش ربح تمويل عقاري من الصندوق العقاري
يقدم الصندوق العقاري للمواطنين قروضا عقارية، تتسم بالعديد من الخصائص والتي تتمثل في:
- منح العميل مبلغ مالي يصل قدره إلى 5000000 ريالا سعوديا.
- يتولى الصندوق العقاري مسؤولية اعطاء العميل مبلغ مالي كل شهر يعمل على تغطية النسبة الخاصة بأرباح التمويل.
- تتراوح النسبة المذكورة ما بين 35%-100%.
- يتم تحديد النسبة بالاعتماد على خدمة مصفوفة الدعم.
- يتم إيداع قيمة المباع في الحساب المصرفي للعميل عقب خصم قيمة القسط الشهري.
- قيمة الدفعة الأولى يمكن أن تخفض لتتراوح قيمتها ما بين 5%-10%.
اقل هامش ربح تمويل عقاري من بنك ساب
يصنف على أنه من أكبر البنوك السعودية الشهيرة، الذي يقدم خدمة التمويل العقاري للعملاء، وتتمتع بالخصائص التالية:
- كبر حجم قيمة القرض التي تصل إلى 5 مليونا ريالا سعوديا.
- منح العميل فرصة تسديد قيمة القرض في غضون 25 عام.
- لا يقوم البنك بالرجوع على الورثة لمطالبتهم بتسديد باقي قيمة الأقساط الشهرية في بعض الحالات الاستثنائية وهي:
- وفاة المقترض لقدر الله.
- إصابته بالعجز الكلي الذي يمنعه من العمل وبالتالي يعمل ذلك على تعثر حالته المالية في التسديد.
- انهاء اجراءات طلب الاقتراض خلال وقت قصير وسريع تحسب من تاريخ تقديم الطلب.
- الدفعة الأولى يتم تسديد في شكل أقساط إذا لم يكن الوضع المادي للعميل يسمح بذلك.
- وزارة الإسكان السعودية تقدم دعم للعميل عند التعثر الشديد في السداد.
اقل هامش ربح تمويل عقاري من بنك البلاد
يقدم بنك البلاد تمويل عقاري للمواطنين يتسم بعدد كبير من المميزات، والتي تتمثل في:
-
- يقدم القرض بناء على قواعد وأحكام الشريعة الإسلامية.
- نسبة الفوائد صغيرة بحيث تكون 5% كحد أدنى.
- قيمة الدفعة الأولى تبدأ من 10% تحدد بناء على قيمة القرض الإجمالية.
- تسديد قيمة القرض في غضون 25 عام.
- يعطى العميل فرصة اختيار العقار الذي يريده مع الالتزام بالحد الائتماني المحدد له.
- ليس من الضروري أن يقوم العميل بتحويل الراتب الشهري للبنك إذا كان المتقدم من العاملين بأحد القطاعات التالية:
- موظف بأحد البنوك السعودية.
- مقيد بأحد قطاعات العمل الموثوقة من قبل البنك.
- انهاء اجراءات طلب الاقتراض المرسل خلال أيام قصير من تاريخ تقديم الطلب.
- قيمة القرض تصل إلى 5 مليونا ريالا سعوديا.
اقل هامش ربح تمويل عقاري من البنك الاهلي
البنك الأهلي يقدم قرض التمويل العقاري للعملاء، ولكن يجب أن يلتزم العميل بالشروط التي أعلنها البنك، وذلك لقبول طلب المتقدم، والتي تتمثل في:
- عمر العميل يتراوح ما بين 20-60 عام.
- يجب أن يكون المتقدم حامل للجنسية السعودية.
- الحد الأدنى لقيمة الراتب الشهري الذي يتحصل عليه المقترض هو 3000 ريالا سعوديا.
- وضحنا لكم نسبة الفوائد التي يحددها البنك على هذا النوع من القروض في الجدول السابق.
مميزات التمويل العقاري البنك الأهلى
عقب الاطلاع على شروط القرض العقاري التي أعلنت من قبل مجلس إدارة البنك الأهلى، نجد أن مميزات القرض تتمثل في:
- انخفاض أسعار العقارات بالنسبة للعملاء الذين قاموا بتسجيل أسمائهم ضمن قائمة المستفيدين من خدمات وزارة الإسكان السعودي وصندوق التنمية العقاري.
- تخفيض نسبة الفوائد أيضا لتصبح 3.63%.
- لا يتم تحويل الراتب الشهري للمقترض إلى البنك.
- يمنح القرض للعملاء المالكين مؤسسات فردية.
- إعطاء العميل مهلة تأجيل تسديد الأقساط وذلك عند التعثر في الدفع لسوء الحالة المادية وتختلف باختلاف نوعية المنتج العقاري كالتالي:
- 6 شهور فيما يتعلق بمنتج البناء الذاتي.
- 36 شهر بالنسبة للعقارات التي لا تزال تحت البناء.
- لا يتم مطالبة المقترض بتسديد قيمة الضرائب العقارية ولكن بشرط وهو عدم زيادة قيمة العقار عن مليونا ريالا سعوديا.
حاسبة التمويل العقاري جميع البنوك
يقوم العملاء باستخدام حاسبة التمويل العقاري، للاستعلام عن البيانات التي تتعلق بالقرض المطلوب الحصول عليه، ويمكن استخدامها مجانا، بإجراء الخطوات التالية:
- الدخول إلى الرابط الرسمي لمنصة عون بالنقر هنا.
- عقب الدخول للرابط السابق قم بتحديد البنك الذي تريد استخدام الحاسبة الخاصة به.
- يجب عليك بعد ذلك أن تقوم بكتابة البيانات التي تطلبها الحاسبة لمعرفة التفاصيل المطلوبة.
روابط استخدام حاسبة التمويل العقاري للبنوك السعودية
سبق ووضحنا لكم كيفية العثور على حاسبة البنك السعودي الذي تقوم بالتعامل معه، والجدول التالي يعرض روابط استخدم حاسبات التمويل العقاري للبنوك السعودية، وهي:
| اسم البنك | رابط استخدام الحاسبة الإلكترونية |
| البنك الأهلى | يكون بالنقر هنا. |
| بنك الرياض | يكون بالنقر هنا. |
| بنك الراجحي | يكون بالنقر هنا. |
| البنك السعودي البريطاني | يكون بالنقر هنا. |
| البنك السعودي الفرنسي | يكون بالنقر هنا. |
| بنك البلاد | يكون بالنقر هنا. |
| بنك الجزيرة | يكون بالنقر هنا. |
| بنك الإنماء | يكون بالنقر هنا. |
أهمية استخدام حاسبة التمويل العقاري
تساعد حاسبة التمويل العقاري على معرفة الكثير من التفاصيل التي تتعلق بالقرض العقاري، والتي تتمثل في:
- مقدار الخصم من الراتب الشهري للمقترض.
- نسبة الفائدة.
- قيمة القسط الشهري.
- قيمة التمويل.
- قيمة القرض الكلية.