تختلف شروط قروض تمويل المشروعات الصغيرة بين المؤسسات المالية والبنوك بالسعودية، ولكن في العادة تشمل الشروط التالية:
- يجب على المقترض تقديم خطة عمل مفصلة للمشروع الصغير الذي يرغب في تمويله. يجب أن تشمل الخطة التفاصيل المالية والتجارية والإدارية للمشروع، بما في ذلك توقعات العائد المالي واستراتيجية التسويق.
- يتعين على المقترض أن يظهر قدرته على سداد القرض من خلال تقديم وثائق مالية تثبت قدرته على الربح. قد تطلب المؤسسة المالية السجلات المالية السابقة، مثل البيانات المالية والإقرارات الضريبية.
- تتطلب المؤسسة المالية ضمانات للقرض الممنوح، مثل ضمانات شخصية من المقترض أو ضمانات عينية مثل العقارات أو الممتلكات التجارية.
- يجب أن يكون لدى المقترض سجل ائتماني جيد وتاريخ سداد جيد للالتزامات المالية السابقة.
- وجد بعض القيود على عمر المقترض. قد يكون هناك حد أدنى للعمر المسموح به.
- يتوجب على المقترض تقديم مجموعة من الوثائق المطلوبة مثل الهوية الشخصية، وثائق التأسيس للشركة (إن وجدت)، البيانات المالية الشخصية والمشروعية
شروط قروض تمويل المشروعات الصغيرة
- يتفاوت مبلغ تمويل المنشآت الصغيرة حسب البرنامج أو المؤسسة المالية المقدمة للتمويل. حيث يتم تشجيع المؤسسات المالية على التعامل مع هذا القطاع لراغبي عمل المشروعات الصغيرة من خلال تقديم تسهيلات ائتمانية. قيمة الكفالة التي يقدمها البرنامج لا تتجاوز 15 مليون.
- بالنسبة لمصادر تمويل المشروعات الصغيرة، فالبنوك هي واحدة من المصادر الشائعة لتمويل المشاريع والأعمال التجارية، حيث توفر قروضًا كبيرة. إضافةً إلى ذلك، هناك أيضًا خيارات أخرى مثل الاستثمارات الخاصة، والمنظمات الحكومية، والشركات الناشئة، والشركات المستثمرة.
- فترة الذيل في تمويل المشروع تشير إلى المدة التي يستغرقها المصرف الاستثماري بعد إغلاق الصفقة لتسوية واستكمال الإجراءات اللازمة. يمكن أن تتضمن هذه الفترة إصدار الأوراق المالية، وإجراءات تحويل الأموال، وتسوية العمليات القانونية والمالية.
شروط قروض تمويل المشروعات الصغيرة بنك التسليف
تشمل شروط قروض تمويل المشروعات الصغيرة من بنك التسليف ما يلي:
- يجب أن يكون عمر المتقدم للقرض بين 21 عامًا ولا يتجاوز 65 عامًا.
- يتطلب من المتقدم أن يكون بوضعية تفرغ وظيفي قبل توقيع عقد التمويل.
- يجب أن لا تقل نسبة الضمان عن 100% من مبلغ التمويل. ويتم قبول الضمانات الشخصية فقط، وذلك عن طريق استقطاع المبلغ المستحق من الراتب وفقًا لدليل الجهات المعتمدة في نظام البنك.
- يجب أن يكون المشروع جديدًا وألا يتجاوز عمر سجل المشروع 6 أشهر، أي أنه يجب أن يكون قد تم تأسيسه في فترة لا تتجاوز 6 أشهر قبل تقديم طلب التمويل.
كم مبلغ تمويل المنشات الصغيرة بنك التسليف
يوفر بنك التسليف تمويلًا للمنشآت الصغيرة بمبالغ مختلفة وفقًا لنوع المنشأة وفيما يلي نماذج لمبالغ تمويل المنشآت الصغيرة المتاحة من بنك التسليف:
- تمويل المنشآت الناشئة: يستهدف هذا البرنامج المنشآت الجديدة، ويتم توفير تمويل يصل إلى 300,000 ريال لدعم تلك المنشآت في بداية رحلتها التجارية.
- تمويل منشآت التميز: يستهدف هذا البرنامج المنشآت الواعدة، سواء كانت جديدة أو لا يتجاوز عمرها 3 سنوات. ويتم توفير تمويل يصل إلى 4 ملايين ريال لدعم تلك المنشآت وتعزيز نموها وتوسعها.
شروط قروض تمويل المشروعات الصغيرة بنك البلاد
للحصول على قروض تمويل المشروعات الصغيرة من بنك البلاد، توجد مجموعة من الشروط التي يجب توفرها عند التقديم. وتشمل هذه الشروط:
- صورة من بطاقة الهوية الوطنية: يجب تقديم صورة نسخة معتمدة من بطاقة الهوية الوطنية للمتقدم للقرض.
- صورة من السجل التجاري: في حال كانت المنشأة مسجلة تجاريًا، يجب تقديم صورة من السجل التجاري.
- صورة عقد تأسيس الشركة: إذا كانت المنشأة شركة، يجب تقديم صورة عقد تأسيس الشركة.
- دراسة الجدوى الاقتصادية: يتطلب من المشروعات الجديدة تقديم دراسة جدوى اقتصادية للنشاط المقترح.
- صورة من القوائم المالية: للمشاريع القائمة، يجب تقديم صورة من القوائم المالية المدققة أو القوائم المالية الداخلية لثلاث سنوات.
كم مبلغ تمويل المنشات الصغيرة بنك البلاد
يقدم بنك البلاد تمويلًا ميسرًا للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة لتلبية احتياجاتها. حيث يوفر بنك البلاد تمويل بمبلغ يصل إلى 1.5 مليون ريال، وفي بعض المجالات يمكن أن يصل المبلغ إلى 2.5 مليون ريال. يتم تحديد المبلغ المقدم للمنشأة بناءً على المتحصلات المالية التي تم تحقيقها من أجهزة نقاط البيع خلال الـ12 شهرًا الأخيرة.
شروط قروض تمويل المشروعات الصغيرة بنك الراجحي
للحصول على قروض تمويل المشروعات الصغيرة من بنك الراجحي، يتطلب تقديم مجموعة من المستندات والوثائق المطلوبة. والتي تشمل:
- نسخة سارية للسجل التجاري أو الترخيص الصناعي: يجب تقديم نسخة من السجل التجاري أو الترخيص الصناعي الصادر عن الجهة المختصة، ويجب أن تكون النسخة سارية الصلاحية.
- نسخة سارية للهوية الوطنية أو الإقامة: يجب تقديم نسخة سارية للهوية الوطنية أو الإقامة لصاحب المؤسسة ولجميع شركائه إذا كانت المؤسسة شركة.
- قوائم مالية مدققة: يجب تقديم قوائم مالية تم تدقيقها لآخر ثلاث سنوات من عمر المشروع. هذه القوائم المالية يجب أن تكون مدققة من قبل جهة معتمدة وتظهر الحالة المالية للمشروع خلال تلك الفترة.
- نسخة سارية لشهادة التأمينات الاجتماعية: يتطلب تقديم نسخة سارية لشهادة التأمينات الاجتماعية التي تؤكد استيفاء المؤسسة للالتزامات الاجتماعية والتأمينية.
كم مبلغ تمويل المنشات الصغيرة بنك الراجحي
يمكن لعملاء بنك الراجحي تطوير أعمالهم من خلال الحصول على تمويل يعتمد على متحصلات نقاط البيع. يتوفر للعملاء الحاليين والعملاء الجدد تمويل يصل إلى 7.5 مليون ريال من خلال منتج تمويل نقاط البيع. تم تصميم هذا المنتج خصيصًا ليلبي احتياجات المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة لدعم احتياجاتها التشغيلية وتوسيع أعمالها.