يعتبر تنزيل القرض العقاري على منزل قائم خدمة مميزة تقدمها البنوك بالسعودية وفق شروط تنزيل القرض العقاري على منزل قائم الميسرة التي سنعرضها بهذه المقالة .
شروط تنزيل القرض العقاري على منزل قائم
تم تحديد عدة شروط أساسية لا يمكن إتمام تنزيل القرض العقاري دون توافرها، وقد أقرها السيد ماجد الحقيل وعددها بما يلي:
- تسجيل الطالب للقرض على قائمة المستفيدين المنتظرين الدعم من صندوق التنمية العقارية.
- على الطالب أن يثبت أنه مستحق بكونه منتفع من هيئات الدعم المشتركة.
- يتعرف الطالب على شروط سداد القرض وكيفيته، ويقبلها بشكل رسمي ومعتمد كما هي.
طريقة التقديم على القرض العقاري على منزل قائم
يمكن التقديم على هذا النوع من القروض عبر الخطوات التالية:
- الانتقال إلى صندوق التنمية العقارية عبر النقر هنا.
- في الموقع يجب اختيار برنامج القرض، والمتاح في القائمة أعلى الشاشة.
- يتم تحويل المستفيد إلى صفحة طلب التمويل العقاري ليختار بعدها تقديم الطلب.
- بعد ذلك يجب أن يتم تسجيل الدخول إلى صندوق التنمية العقارية بالحساب الذي تم إنشائه مسبقًا، وإن لم يكن هناك حساب يمكن استخدام منصة النفاذ الموحد (أبشر) في ذلك.
- على المتقدم ملء بياناته بالكامل بدقة، وتحري صحتها خاصةً المعلومات الرقمية والعناوين الإلكترونية.
- بعدها يتم إرسال رسالة على الرقم المدرج لتأكيد استحقاق الدعم، ولكن ذلك بعد نظر الطلب، لذا يجب الانتظار لبعض الوقت.
مبادرة تنزيل القرض العقاري على منزل قائم
يمكن لطالب تنزيل القرض العقاري أن يستفيد من المبادرة بأشكال عدة، منها ما يلي:
- بيع عقار مخصص للسكن بعد إنشائه وبنائه كاملًا.
- تمكين عمليات بيع العقار الذي ما زال في مرحلة الإنشاء ولم يكتمل بعد.
- دعم إنشاء عقار مخصص للسكن بمواصفات شخصية.
- مساندة أصحاب العقارات المخصصة للسكن التي تقع تحت رهن عقاري، ونظر أمرها لمحاولة حل المشكلة.
- تمويل ومنح قروض للعقارات القائمة.
مميزات الحصول على تنزيل القرض العقاري على منزل قائم
عندما يتم تنزيل هذا القرض على منزل قائم يتمتع الطالب بالمميزات التالية:
- يصبح مساهم عبر سداد الأرباح الخاصة بالتمويل العقاري القائم.
- كذلك يساعد على منح المواطنين المحتاجين عقارات سكنية توفر لهم الأمان.
- يلتزم بالشروط الخاصة بالحصول على مبادرة القرض ما يجعل الأموال مقدرة بصورة أفضل.
- عند إضافة الأرباح يتم إعادة المال مع أرباحه ما يعني حركة أفضل للأموال، مع العلم أن تلك الزيادة غير مسموح بها إن تخطت 500 ألف ريال.
- عند تقسيم الأموال بحيث يتم سداد مبلغ شهري تصبح عملية السداد منظمة، ما يجعلها أكثر سهولة وقابلية للنجاح.
- المبادرة ميسرة إلى حد بعيد وتسمح للجميع بالاستفادة بها، لذلك على الراغب الاستفسار عما يناسب أحواله إن قرر الانتفاع منها.
- من اليسير الانتهاء من الإجراءات المقررة بسهولة، ودون الاضطرار للرجوع إلى هيئة الدعم المالي.
- التمويل ممكن لمن كان راتبه 14 ألف ريال سعودي أو أدنى من ذلك، وحينها يتم اقتطاع الأقساط المخصصة للتأمين أثناء فترة سداد القرض.
طريقة الانتفاع من مبادرة تنزيل القرض العقاري على منزل قائم
بخطوات بسيطة يمكن الاستفادة من القروض العقارية، ولكن يجب التقديم أولًا لاتخاذ الخطوات والاستفادة بالقرض فعليًا، ويتم ذلك كما يلي:
- الانتقال لمنصة صندوق التنمية العقارية عبر الضغط هنا.
- ستظهر الواجهة ويجب البدء باختيار برنامج القرض العقاري أعلى الشاشة عند قائمة الخدمات الرئيسية.
- يبدأ تحميل صفحة مخصصة لخدمات القروض العقارية المطبقة على المنازل المشيدة مسبقًا.
- يتم اختيار تقديم، وسيتم طلب معلومات الدخول لكي يتم التأكد من شخصية الطالب وجعل طلبه رسميًا.
- إن كانت هناك مشكلة في تسجيل الدخول الصندوق فبالامكان الدخول عبر منصة أبشر.
- هناك بيانات وخانات تظهر أمام المتقدم، وعليه ملئها كي لا تكون طلباته مفتقرة إلى المعلومات الأساسية.
- يتم تسجيل أرقام هواتف وبريد إلكتروني ومن الضروري التأكد من صحتها جميعًا.
- بعدها تكون انتهت الخطوات، ويحب إرسال الطلب ومن ثم الانتظار حتى النظر فيه.
عيوب القرض المدعوم من وزارة الإسكان
بالرغم مما يتميز به القرض العقاري المدعوم وما يقدمه للمواطنين من منافع إلا أن بعض السلبيات ظهرت فيه مع استفادة المواطنين منه، ومن هذه السلبيات:
- لا يزال قرض ويمثل عبء على المواطن خاصةً حين احتياج الطالب لسداد نسبة تصل حتى 65٪ من راتبه.
- كلما كان المبلغ كبيرًا كلما اضطر المواطن للتضييق في معيشته لفترة أطول، بسبب التزامه بالسداد وهذا يشعره بضيق الحال لفترة قد تتخطى 5 سنوات!
- لا أحد يدري ما يحمله له المستقبل، وبالتالي إن حدثت ظروف أدت إلى تعثر المدين لشهر ستتراكم عليه الديون بسرعة ويقع خطر عدم السداد والوقوع تحت المسائلة القانونية.
- الرسوم المفروضة على القرض قد تتزايد مع الوقت مما يشكل أعباء متزايدة وغير مرغوبة.
- حال تقديم طلب لتعديل القرض أو تغيير شيء فيه يتم إجبار العميل على سداد مبالغ كبيرة تحمله أعباء متضخمة بسبب ذلك.
- يحتاج القرض لوقت طويل للحصول على الموافقة.
كيفية انزال القرض العقاري على بيتك
يتم ذلك عبر طلب تحويل القرض على المنزل وتقديم طلب على موقع سكني الرسمي من هنا، وحين يتم فعل ذلك يتم تخفيف الأعباء على المواطن وتحميلها للوزارة المختصة بالسكان، وقد وفرت الوزارة رابط مخصص لها لتسهيل هذا النوع من الإجراءات يمكن الدخول إليه عبر الانتقال إلى وزارة الإسكان، واختيار برامج الإسكان، أو الذهاب مباشرة من هنا.
تحويل قرض قائم إلى مدعوم
هنا يكون المواطن استلم قرض عقاري من بنك ما، ولكنه الآن يحتاج إلى تحويل القرض إلى وزارة الإسكان، وهنا يمكن القيام بتحويل القرض من قائم إلى مدعوم.
- تتم هذه العملية لتخفيف أعباء أرباح القرض عن كاهل المواطن، ولم يكن هذا التحويل متاحًا في السابق، ولكنه أصبح متاحًا بعد ذلك.
- على الطالب أن يتقدم بطلب لوزارة الإسكان بنقل القرض إليها، وبذلك يستحق الدعم.
- حين بدء الخطوات ستجد أن هناك تعليق للخدمة منذ عام 2021، لأجل غير مسمى، ولكن من المتوقع أن يُعاد إتاحتها مرة أخرى، لذلك يجب المتابعة للعلم بالطريقة التي تتم بها الطلبات.
شروط تنزيل القرض العقاري على منزل قديم
إن كان الطالب يريد تنزيل القرض على منزل قديم فإن ذلك متاح، ولكن إتاحته مرتبطة بتوافر الشروط التالية:
- يحمل طالب القرض الجنسية السعودية، كما يعيش على أرض السعودية وليس بالخارج.
- العمر يجب أن يتراوح بين 20 إلى 70 عام، ولا يسمح بالخروج عن تلك الحدود العمرية.
- الانتظام في العمل، سواء كانت جهة عمله حكومية، أو عسكرية أو قطاع خاص.
- البدء مسبقًا بالحصول على القرض من بنك، أو التقدم بطلب لفعل ذلك.
- من الضروري أن يكون طلب المتقدم ما زال على قائمة الانتظار في وزارة الإسكان، أو صندوق التنمية العقارية.
- يلتزم بسداد الأقساط التي حصل عليها بالفعل سواء من الوزارة أو الصندوق، وليس هناك تأخير في السداد.
مزايا الحصول على القرض العقاري على منزل قديم
من المميز عند الاستفادة من هذا النوع من القروض أن يستمتع الطالب بما تقدمه له حكومته من خدمات، فمثلًا:
- أصبح يمتلك منزلًا بعدما لم يكن كذلك، وربما كان المنزل المملوك مؤسس حسب رؤيته وتخطيطه هو.
- لا يتنافى القرض مع ما تنص عليه الشريعة، لذلك يحصل الطالب عليه دون أي قلق.
- توزيع المبلغ المطلوب سداده إلى دفعات منتظمة ومتساوية، مما يسهل عليه تخطيط ميزانيته بالمبلغ المتبقي، وكذلك سداد المبلغ على فترة معروفة وبنظام وقدرة على الاستمرار.
- عند تمكين دعم القرض لن يتحمل الطالب أرباح القرض بنفسه، بل تحملها عنه الوزارة، ما يجعل حاله أفضل ويبعد عنه الضغط المادي.
- من ضمن الأمور المميزة أيضًا أنه لن يتم اقتطاع مبلغ أكبر مما تمثله نسبة 65٪ من الراتب لسداد القسط فهذه النسبة هي المقررة لسداد القرض الذي يبلغ 500 ألف ريال.
- استلام المتقدم وثيقة مجانية للتأمين ضد العجز، أو الوفاة، وحينها يحصل وريثه أو أبنائه على إعفاء نهائي من سداد المبالغ المتراكمة عليه إذا حدثت وفاة أو تم إثبات العجز.
طريقة التقديم على طلب تحويل قرض قائم إلى مدعوم
- ينتقل الطالب إلى بوابة سكنى، عبر الرابط من هنا.
- البدء بتسجيل معلومات الحساب إن كان موجودًا أو إنشاء واحد إذا لم يكن كذلك.
- تحديد الاختيار خدمات من الواجهة الظاهرة، ومن ثم ضغط تحويل القرض العقاري القائم إلى مدعوم.
- يتم بعد ذلك اتباع الإرشادات المطلوبة، حيث يتم طلب بعض البيانات ويجب ملئها بطريقة صحيحة ووافية.
- إن تم طلب أي مستندات يمكن تصويرها بوضوح ثم رفعها على الموقع في الخانات المخصصة لها.
- بعد إتمام ذلك يتم إرسال الطلب والانتظار حتى البت فيه.
هل يمكن الحصول على قرض بضمان عقار؟
نعم يمكن فعل ذلك ولكن مع بضعة معايير يجب على كل مقترض معرفتها والانتباه إليها حين يتم اللجوء للرهن العقاري وهي:
- يُرهن العقار حين يتم رهنه لاستلام القرض خلال فترة قصيرة.
- كذلك يتم اللجوء لتلك الخطوة حين يكون القرض كبيرًا.
- يعيب هذا القرض أنه يضع العقار في خطر إن لم يتمكن المقترض من السداد، وقد يفقده مالكه بسبب ذلك.
- يحتاج هذا النوع من القروض لتخطيط جيد قبل المباشرة فيه، كي لا تتحول الاستثمارات إلى خسائر فادحة.
كيف أحصل على القرض العقاري كاش؟
يتم ذلك عبر طرق عدة أبرزها رهن عقار وحينها يرتبط سعر العقار بالمبلغ الذي سيتم الحصول عليه، كما أن الفوائد المقررة عليه كذلك سترتبط بتلك القيمة.
- اذهب إلى صندوق التنمية العقارية وابدأ بفهم التفاصيل المتعلقة بذلك الأمر لتكوين صورة شاملة عن القرض وطريقة الحصول عليه.
- إن لم تكن هناك قدرة على الذهاب يمكن الحصول على رقم الجهة المطلوب القرض منها، والاستفسار عن كل شيء من خلال خدمة العملاء.
هل يمكن التنازل عن القرض العقاري لشخص أخر؟
نعم هذا مسموح، حيث أن صندوق التنمية العقارية يسمح بالتنازل عن التمويل لأحد الأقارب على أن يكونوا من الدرجة الأولى، وأن تتوافر شروط التنازل، وهي:
- أن يكون القريب عاملًا لدى جهة مستحقة للاستفادة من الدعم.
- القريب يجب أن يكون من الدرجة الأولى.
- ملء طلب الدراسة من جهة القريب، مع تقديم وثائق سارية من الجهتين.
- تقديم معلومات سكن القريب المطلوب التنازل إليه.
- تقديم بيان من جهة العمل بأن القريب يعمل، ومنتظم بعمله.
- تقديم مفردات مرتب تخص القريب، على ألا يقل عمره عن 21 وذلك إن كان متزوج، بينما إن كان أعزبًا فيجب ألا يقل عمره عن 24 عام.
- التنازل للأخت أو الأم أو الابنة المطلقة ممكن لكن بعد مرور عامين على الطلاق.
- يمكن التنازل للأخت أو الابنة غير المتزوجة إن كان عمرها تخطى 40 عام.
هل يجوز بيع القرض العقاري؟
اختلف أهل العلم بهذا الشأن، والأرجح أنه لا يُباع، ودليل ذلك أن البنك أو الوزارة بذاتها لا تبيعه إلا مع توافر شروط محددة
أما من رأى جواز بيعه فقد استند على الشروط التي يحددها المسؤولون الأصليون للبيع ، فإن توفرت وتم الإذن بالبيع جاز، وإلا فلا.
طريقة التواصل مع وزارة الإسكان في المملكة العربية السعودية
عند الحاجة للتواصل مع الوزارة الخاصة بالإسكان يمكن اتباع أكثر من طريقة، وهي كالتالي:
- الاتصال بالرقم الذي خصصته الوزارة بصورة موحدة من أي مدينة بالمملكة وهو 199090.
- كما يمكن التواصل على الرقم 0114070100 وهو الرقم المجاني الذي يستقبل الاستفسارات في أوقات العمل.
- يمكن التواصل عبر المراسلة الإلكترونية على هذا البريد.
- مراسلة للوزارة عبر الرقم البريدي 11527.
شروط البنك العقاري للنساء المتزوجات
لا يشترط البنك العقاري أن تكون المرأة للحاصلة على القرض متزوجة، لكنه يشترط أن تكون المرأة سعودية الجنسية، أو خليجية على أبعد نطاق.
خلافًا لذلك يمكن للمرأة المتزوجة الحصول على القرض مع زوجها بنفس الشروط التي تنطبق على غيرهما، ما يعني الحد الأعلى للراتب لا يتخطى 14 ألف ريال، والانتظام بالعمل، وكذلك تقديم المستندات الدالة على الحالة العامة.
شروط القرض العقاري المدعوم الراجحي
إن كان القرض مطلوب من بنك الراجحي فحينها تكون شروطه كما يلي:
- تقديم خطاب مختص لتحويل الراتب إلى البنك، وذلك حال كان التحويل ملزمًا.
- تقديم نسخة من شهادة الأشغال، وكذلك من الهوية الوطنية.
- تقديم صورة من الصك الخاص بالمنزل المطلوب القرض لأجله.
- ملء استمارات تلزم العميل باتباع الشروط والمطالب المفروضة عليه.
- تقديم مفردات المرتب المعتمدة من جهة العمل، وكذلك يجب ألا يحمل المتقدم جنسية غير سعودية،
- منح البنك كروكي واضح للموقع الذي يتواجد فيه المبنى.
- العمل في الجهة التي يتقدم عن طريقها 3 شهور على الأقل مع تقديم ما يثبت ذلك.
- العمر أعلى من 18 عام، والراتب 7000 ريال فما فوق لمن سيتم تحويل راتبه، بينما لو لم يريد التحويل فيجب إثبات أن راتبه أعلى من 10 آلاف ريال سعودي.
- ملء النموذج الخاص بطلب القرض من الراجحي من هنا.
شروط التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي
شروط بسيطة يتطلبها التقدم لنيل التمويل العقاري من بنك الراجحي، وهي:
- الجنسية السعودية والعمر لا يقل عن 21 عام ولا يتجاوز 60 عام.
- العمل في واحدة من الجهات التي يقبلها البنك ويوافق عليها كجهة موثوقة.
- تحويل الراتب للبنك .
- راتب شهري يتجاوز 5000 ريال مع الانتظام في العمل نفسه لأكثر من 6 شهور، وهذا لقطاع الحكومة.
- أما القطاع الخاص فيشترط ألا يقل الراتب فيه عن 7500 ريال، ويحتاج لإثبات انتظامة عام على الأقل بنفس الوظيفة.
- التمويل تخصص له مدة مرتبطة بالعمر التقاعدي للطالب، ما يعني أنه سيكون لمدة 10 سنوات بما أن العقارات سكنية، ولكن لو كان العقار مكتملًا فستكون مدة التمويل 20 عام، وعليه فإن العمر التقاعدي يجب ألا يقل عن 15 عام لطالب تمويل العقار المكتمل، و10 سنوات لطالبي تمويل العقار السكني.
إخلاء طرف صندوق التنمية العقاري برقم الهوية
إتمام استخراج اخلاء الطرف يتم كما يلي:
- الدخول إلى موقع الصندوق من هنا.
- النقر على الخطوط الثلاثة الأفقية بأعلى الواجهة في صفحة الموقع الرئيسية.
- اختيار خدمات إلكترونية ومن ثم نقر عبارة خدمات المواطنين.
- اختيار خطاب إفادة إخلاء طرف وحينها سيتم طلب بيانات الحساب ويجب تسجيلها إن كانت متوفرة، أو تسجيل الدخول عبر النفاذ الموحد.
- يتم إرسال رمز على الرسائل الهاتفية، ويستخدم للتحقق من الهوية، فيجب إعادة إدراجه في الخانة المحددة.
- بعدها يُعاد تحميل صفحة خدمات المواطنين تلقائيًا ليتم اختيار إخلاء الطرف مرة أخرى، وهناك خانات يجب ملئها بالمعلومات كما يتم الإرشاد.
- يتم كتابة اسم الجهة المعنية بالطلب، ومن ثم كتابة اسم التوجيه، وهو الصندوق بذاته، ثم تحديد نوع الخطاب، والمطلوب هنا كتابة (الإفادة).
- يتم بعدها طباعة الإفادة، لحفظها على الجهاز، وستكون معتمدة إلكترونيًا بالختم، ويتبقى هنا تسليمها في البنك فقط مع ما يضاف إلى ذلك من مستندات.
شروط التقديم على صندوق التنمية العقاري للنساء
- يلزم المرأة أن تكون سعودية في عمر لا تقل عن 21 عام.
- عليها امتلاك مصدر دخل بحيث تتمكن من السداد، وراتبها لا يقل عن 5000 ريال.
- ليست هناك شروط أخرى مثل كونها متزوجة أو معيلة للحصول على القرض.
كم يخصم صندوق التنمية العقاري من الراتب
يخصم البنك التأمينات وبدلات التقاعد الزائدة عن 14 ألف ريال، ويرتبط الدعم بأسس مثل عدد الأفراد المعالين والمرتب، وبذلك تصبح النسبة التي يخصمها البنك هي 35٪ كحد أدني، ومن الممكن أن تتزايد حتى 100٪ كحد أقصى، على أن يتم تحويل المبلغ للمقترض بشكل فوري بعد إتمام السداد الكامل للمستحقات.
رابط حجز موعد صندوق التنمية العقاري
- يتم حجز الموعد من الموقع الرسمي للصندوق أو عبر نقر الرابط هنا.
- ومنها يتم الدخول على الخدمات الالكترونية وبعدها خدمات المواطن، ثم اختيار المواعيد.
دعم العسكريين في الصندوق العقاري
بالرغم من تعليق طلبات الدعم للعسكريين إلا أنه من الممكن الاستفادة من القرض المدعوم للمساكن.
تستهدف هذه الخدمة المستفيدين من وزارة الإسكان، أو صندوق التنمية العقارية، كما يتيح الخدمة بأشكال متعددة منها تملك وحدة سكنية مكتملة الإنشاء والتشطيب من السوق العقارية، أو من الوزارة بذاتها، أو الحصول على الوحدة من الوزارة لكنها تحتاج لاستكمال إنشائها.
شروط التقديم على البنك العقاري 1444
- الجنسية السعودية شرط أساسي في هذا البنك، مع الإقامة في المملكة.
- العمر بين 20 إلى 70 عام والدخل يتجاوز 12 ألف ريال.
- العمل بوظيفة عسكرية، أو بالقطاع الخاص أو الحكومي.
- يلتزم المستفيد بتحويل الراتب.
- لا تزيد مساحة العقار المطلوب تمويله عن 80 م².