يظهر دور قرض سيولة بنك التنمية كشريك مهم في توفير احتياجات الأفراد والمؤسسات عبر تقديم حلول تمويلية مبتكرة ومناسبة. حيث يقدم بنك التنمية الاجتماعية دعم الفئات الاقتصادية الضعيفة والمشاريع الصغيرة والمتوسطة. كما تعكس برامجه ومنتجاته التزامه بتعزيز الاقتصاد المحلي وتعزيز التنمية المستدامة. وفي مقالنا هذا سنتسعرض جميع تفاصيل قرض سيولة بنك التنمية بجانب افضل خدمات التمويل الشخصي المقدمه من البنك.
مميزات قرض سيولة بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية
- يقدم قرض سيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية تمويلًا يبدأ من 50 ألف إلى 300 ألف ريال سعودي، مع مدة تمويل تصل إلى 5 سنوات، ويُمنح المتقدمين فترة سماح لسداد التمويل تصل إلى 6 أشهر. الرسوم الإدارية تبلغ 7%، ويمكن خصم هذه الرسوم من أصل التمويل. بالإضافة إلى ذلك، هناك رسوم خدمة سنوية تبلغ 3.5%.
- يتميز القرض بتوفيره لتمويل شامل لجميع القطاعات والأنشطة باستثناء بعضها كالتأمين والوساطة، بيع الساعات والمجوهرات والذهب والمنتجات الثمينة، بيع وتربية الثروة الحيوانية، المنتجات الزراعية، الأنشطة غير القانونية، الأنشطة القائمة على المضاربة، وأي أنشطة مدعومة من صناديق حكومية أخرى.
- من الشروط الهامة للتقديم على القرض سلامة السجل الائتماني للمتقدم، بحيث لا تتجاوز التعثرات المالية مبلغ 15 ألف ريال سعودي، ولا يكون لدى المتقدم تعثرات مالية في بنك التنمية الاجتماعية نفسه. كما يجب أن لا تقل نسبة الضمان عن 100% من مبلغ التمويل، وأن يكون نوع الضمان هو كفالة شخصية فقط، يمكن استقطاعها من الراتب.
الشروط العامة للحصول على قرض سيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية
للحصول على قرض سيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية، يجب استيفاء مجموعة من الشروط وتقديم وثائق معينة.
الوثائق والمستندات المطلوبة:
- هوية وطنية سارية المفعول.
- التسجيل في خدمة العنوان الوطني.
- رقم حساب مصرفي دولي (آيبان)، بحيث يكون الحساب باسم مقدم الطلب.
- رقم هاتف فعّال باسم مقدم الطلب، ومسجل في منصة أبشر.
- شهادة العمل الحر للخدمات التخصصية.
شروط عامة:
- الجنسية السعودية والإقامة داخل حدود المملكة خلال تقديم طلب الاقتراض.
- السن يتراوح ما بين 21-65 عام.
- سجل ائتماني جيد وعدم وجود متعثرات مالية عند تقديم الطلب، مع الحد الأقصى للمتعثرات لا يزيد عن 15000 ريال سعودي.
- السجل التجاري بمدة استخراج لا تقل عن 24 شهر ومدة نشاط لا تقل عن 180 يوما.
شروط خاصة بطبيعة النشاط التجاري وحجم المبيعات
- الإمضاء على التعهد بألا تتخطى المبيعات 40 مليون ريال سعودي.
- عدم التقيد بأي وظائف أخرى تشغل العميل عن الهدف من المشروع.
إجراءات وخطوات الحصول على القرض:
- تشمل قراءة شروط التمويل، تقديم طلب الحصول على التمويل من بنك التنمية الاجتماعية، وإرسال الأوراق إلى البريد بعد تحديد موعد. تستغرق عملية الحصول على القرض من 3 إلى 10 أيام عمل بعد إرسال الطلب.
- يدعم بنك التنمية الاجتماعية مجموعة من المهن والأنشطة الخاصة بالعمل الحر مثل الخدمات التخصصية، الأسر المنتجة، الحرف اليدوية، المهن العقارية، والتنمية الريفية، مما يوفر فرصاً لمختلف الفئات من المواطنين.
المستندات المطلوبة لتقديم طلب قرض سيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية
- لتقديم طلب قرض سيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية، تشمل المستندات المطلوبة عدة أنواع حسب طبيعة المقترض والقرض المطلوب. على سبيل المثال، بالنسبة لقرض الأسرة، يجب تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية وسجل الأسرة شاملاً المعالين، نسخة من هوية الكفيل إن وجد، كشف حساب بنكي رسمي مع رقم IBAN، كشف راتب مطبوع ومصدق من جهة العمل للعاملين في القطاع الخاص، وللعاملين في القطاع الحكومي يجب تقديم نموذج 104 موقع ومختوم من جهة العمل، بالإضافة إلى كشف رواتب تقاعدي للمتقاعدين.
- في حالة الإعفاء، يتطلب تقديم صورة من الهوية الوطنية، تعريف بالراتب، صورة من كارت العائلة، تقارير طبية في حال العجز عن الدفع بسبب المرض، وأدلة تثبت الظروف المالية.
- للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، المستندات تشمل بطاقة هوية سارية للسعوديين والإقامة لغير السعوديين، خطاب من مدير العمل يوضح الراتب ومدة العمل، وضرورة تقديم طلب تمويل مكتمل البيانات. يشترط أن يكون المتقدم سعودياً أو غير سعودي بشروط محددة متعلقة بالعمر ومدة العمل.
الأسئلة الشائعة حول قرض سيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية
قرض السيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية هو منتج تمويلي يهدف إلى توفير الدعم المالي للأفراد والمشاريع، وفيما يلي ملخص شامل يجيب على أسئلة العملاء حول هذا القرض:
- مدة صرف قرض السيولة: يُصرف قرض السيولة خلال 3 إلى 10 أيام عمل بعد تقديم الطلب وإرسال الأوراق المطلوبة إلى البريد.
- كيفية تقديم طلب قرض السيولة: يشمل تقديم طلب قرض السيولة على القراءة الجيدة لشروط التمويل، تقديم طلب الحصول على التمويل عبر الموقع الإلكتروني للبنك، دراسة الطلب، والحصول على القرض المالي بعد الموافقة.
- الحصول على قرض دون كفيل: يسمح بنك التنمية الاجتماعية بالحصول على قرض دون كفيل في حالات محددة مثل المطلقات والأرامل اللاتي يعلن أطفالهن ويعملن في القطاع العام، المتقاعدين الحكوميين، والعاملين في المؤسسات التابعة رسميًا للبنك.
- القروض المتاحة في بنك التنمية الاجتماعية: يقدم البنك مجموعة متنوعة من القروض التي تلبي احتياجات الأفراد المختلفة مثل قرض بدون كفيل، قرض الأسرة، قرض الشباب، قرض الزواج، قرض الحصول على السيارة، وقرض تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة.
- شروط الحصول على قرض السيولة تتضمن امتلاك سجل ائتماني جيد، الحد الأقصى للمتعثرات لا يزيد عن 15000 ريال سعودي، وضمان بالكفالة الشخصية بخصم من الراتب الشهري، بالإضافة إلى شروط أخرى تتعلق بالسجل التجاري والجنسية السعودية.
خدمات إضافية ذات صلة بقرض سيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية
- يقدم بنك التنمية الاجتماعية في السعودية خدمات إضافية تتعلق بتمويل المنشآت ونقاط البيع، تهدف إلى دعم وتطوير الأنشطة التجارية والمشاريع الصغيرة ومتناهية الصغر. منتج تمويل نقاط البيع يستهدف المنشآت التي تتعامل من خلال أجهزة نقاط البيع والتطبيقات الإلكترونية، بسقف تمويل يبدأ من 180 ألف ويصل إلى 10 ملايين ريال، مع مدة تمويل تصل إلى 3 سنوات ورسوم إدارية بنسبة 7%.
- يوفر بنك التنمية أيضًا مجموعة متنوعة من برامج التمويل للمنشآت الجديدة والقائمة مثل تمويل التميز، تمويل رواد الأعمال، تمويل التقنيات الناشئة، برنامج الامتياز التجاري، تمويل أفق للشركات القائمة، وتمويل التميز للشركات.
- للحصول على تمويل نقاط البيع، يتطلب البنك مجموعة من الشروط مثل صحة وسلامة السجل الائتماني، بداية النشاط لا تقل عن سنتين، وإيرادات نقاط البيع لا تقل عن 1.2 مليون ريال سنويًا. كما يجب أن تكون المنشأة ضمن القطاعات المستهدفة من قبل البنك.
- أما برنامج “سيولة” فهو يهدف إلى تمويل الأصول والدورة التشغيلية للأنشطة الجديدة والقائمة بتمويل يصل إلى 300 ألف ريال.
شروط الحصول على تمويل سيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية
للحصول على تمويل سيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية، هناك عدة شروط محددة يجب على الأفراد والمؤسسات استيفاؤها:
1. السجل الائتماني والتعثرات المالية:
يجب ألا تتجاوز قيمة التعثرات المالية 15 ألف ريال سعودي، ويجب عدم وجود تعثرات مالية عند تقديم طلب التمويل.
2. نسبة الضمان:
يجب ألا تقل نسبة الضمان عن 100% من قيمة التمويل، مع الكفالة الشخصية كشرط للضمان.
3. حجم المبيعات:
يجب التعهد بأن المبيعات السنوية للمنشأة لا تتخطى 40 مليون ريال.
4. السجل التجاري:
يجب تقديم سجل تجاري ساري المفعول لمدة لا تقل عن 6 أشهر، ويجب أن يكون السجل نشطًا لمدة لا تقل عن 90 يومًا.
5. الالتزامات المالية:
يجب ألا تتجاوز قيمة التمويل 120 ألف ريال، مع تحديد الحد الأقصى للتمويل بناءً على الملاءة المالية للضامن.
6. فترة السداد:
يجب ألا تتجاوز مدة السداد 40 شهرًا.
7. القروض للمؤسسات الفردية:
تتراوح قيمة التمويل المخصص للمؤسسات الفردية من 50 ألف إلى 300 ألف ريال سعودي، مع فترة سداد تبلغ ثلاث سنوات وفترة سماح تصل إلى عام ونصف.
8. المتطلبات الأخرى:
يجب تقديم السجل التجاري وعقد التأسيس للشركات، بالإضافة إلى نسخة هوية المالك والشركاء، وإقرار ضريبي لمدة 12 شهرًا.
يمكن التقديم على تمويل سيولة عبر منصة بنك التنمية الاجتماعية الإلكترونية، مع ضرورة ملء نموذج التمويل وتسجيل كافة البيانات بشكل دقيق.
تمويل سيولة من بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية يصل إلى 4 مليون
- يقدم بنك التنمية الاجتماعية بالسعودية تمويل سيولة يصل إلى 4 ملايين ريال سعودي من خلال منتج تمويل منشآت التميز، مستهدفا دعم الأفراد والمشاريع الناشئة بشروط محددة تتضمن توافر الضمانات والمستندات اللازمة.
- يتطلب التقديم لهذا التمويل توفير مجموعة من المستندات مثل السجل التجاري، صورة الهوية، ودراسة جدوى للمشروع. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تتوفر في المتقدم خبرة لا تقل عن سنتين أو ثلاث سنوات حسب المبلغ المطلوب، وأن يقدم ضمانات مالية أو عقارية تناسب قيمة التمويل.
- تشترط الخطة كذلك أن يكون المتقدم سعودي الجنسية، بعمر يتراوح بين 21 و65 سنة، وألا يكون مالكًا لأي منشأة أخرى أو شريكًا في مشروع آخر وقت التقديم. كما يجب على المتقدمين تعبئة نماذج التقديم الخاصة بكل برنامج واستكمال المتطلبات الأخرى المتعلقة بإتمام عملية التقييم المتبعة في البنك. بالإضافة إلى ذلك، يشترط البنك تفرغ طالب التمويل لتشغيل مشروعه أو تعيين مدير مشروع ذي خبرة وكفاءة.
- تتمثل الضمانات المقبولة في رهن عقار غير السكن الخاص، رهن ممتلكات أخرى، كفيل غرم وأداء، أو ضمان مالي. يهدف البنك من خلال هذه البرامج إلى تعزيز ريادة الأعمال ودعم الاقتصاد الوطني من خلال تمويل المشاريع ذات القيمة المضافة.