في ظل التوسع الصناعي والرغبة المتزايدة للنهوض بالمشاريع الصناعية في الكويت، يظهر الدور الحيوي للتمويل في تحقيق هذه الطموحات. حيث يعتبر الحصول على قرض صناعي خطوة استراتيجية لأصحاب المشاريع الطموحين الراغبين في توسيع نطاق أعمالهم أو تجاوز العقبات المالية. وبهذا المقال، سنتستعرض شروط الحصول على قرض صناعي بالكويت. هذا وتوفر شركات تمويل شخصي في الكويت مختلف انواع القروض الشخصية.
شروط الحصول على قرض صناعي بالكويت
- يقدم بنك الكويت الصناعي خدمات القرض الصناعي للكويتيين حيث أنه لا يخدم الوافدين ويشترط أن يقيم صاحب الطلب إقامة دائمة على الأراضي الكويتية.
- يشترط بنك الكويت الصناعي أن يكون صاحب طلب التمويل متفرغ تماماً لإدارة المشروع ولا يعمل بصورة كلية أو جزئية لدى القطاع العام أو الخاص أو أي مهنة حرة أخرى.
- يشترط أن يكون صاحب الطلب مؤهلاً لممارسة النشاط ويقدم ما يثبت ذلك من شهادات وأوراق وأن يكون لديه جميع التراخيص اللازمة لقيام مثل تلك الأنشطة الصناعية.
- يخدم بنك الكويت الصناعي الأفراد أو الأشخاص الطبيعيين والشركات أو الأشخاص الاعتبارية بشرط أن تكون جميع أصول الشركة مؤمن عليها بصورة كاملة وبكامل قيمتها لدى إحدى الشركات الموجودة داخل الكويت وذلك طبقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.
مدة سداد القرض الصناعي بالكويت
- يمنح القرض الصناعي بالكويت في مدة لا تقل عن مس سنوات كاملة.
- يتم تقسيط المبلغ على أقساط كل ستة أشهر ويمكن للعميل الاختيار بين الأقساط الشهرية أو ربع السنوية وذلك بحسب كمية السيولة النقدية المتدفقة للمشروع.
- يحق للعميل أن يحصل على فترة سماح بعد إتمام الاتفاق بقيمة القرض وبفترات السداد وذلك إذا تأخر البدء في المشروع وبالتالي ستتأخر التدفقات النقدية فيعطي الصندوق فترات سماح تصل بحد أقصى إلى 24 شهراً.
قيمة اقساط القرض الصناعي بالكويت
تختلف قيمة القسط الخاص بالقرض الصناعي باختلاف الحالات التالية:
- مدة القرض حيث إذا زادت مدة القرض قلت الأقساط الشهرية المستحقة والعكس صحيح.
- قيمة الدفعات المقدمة التي سيتم دفعها من قبل العميل إذا كانت الدفعة كبيرة ستقل قيمة القسط على مدار فترة التمويل.
- فترات السماح المعطاة من بنك الكويت الصناعي للعميل.
مميزات القرض الصناعي بالكويت
- يقدم بنك الكويت الصناعي دراسة جدوى للعميل مجاناً.
- لا تتعدى نسبة هامش الربح في تمويل المشروعات الصناعية 3,5% من إجمالي قيمة القرض وعي فائدة ثابتة طوال فترات التعاقد.
- يمكن للعميل الاختيار بين البرامج التمويلية المختلفة مثل المرابحة المرنة أو الاستصناع أو الإجارة.
- الحد الأدنى لفترات السداد هو خمس سنوات كاملة ويصل في بعض المشروعات الكبرى إلى نحو عشر سنوات.
- يتم احتساب أقساط مرنة تتناسب بصورة كلية مع قدرات وإمكانيات العميل المادية.
- المتابعة الدورية من بنك الكويت الصناعي للمشروع وذلك طوال فترات التمويل.
- يمكن للعميل إعادة جدولة القرض بما يتماشى مع التدفقات النقدية للمشروع.
- يخدم بنك الكويت الصناعي جميع أنواع المشروعات الصناعية الصغيرة والمتوسطة والكبيرة سواء كان المشروع جديد أو توسعة مشروع قائم بالفعل وجميع الخدمات الصناعية في مجال النفط والخدمات البحرية.
ماهي المشاريع التي يدعمها صندوق التنمية الصناعي بالكويت
- المشاريع الصناعية الكبيرة والمتوسطة سواء بأن يكون المشروع جديد أو توسعة مشروع قائم ويقدم الصندوق مبلغ تمويل يصل إلى 100.000 دينار كويتي بحد أدنى ويقدم نسبة 65% من إجمالي قيمة المشروع الصناعي بالنسبة للمشروعات الجديدة وتصل النسبة إلى 100% للمشروعات الصناعية القائمة.
- المشاريع التجارية وتشمل تمويل التدفقات النقدية على المدى الطويل والقصير وتمويل دفع الكمبيالات وتمويل خطابات الضمان والاعتماد المستندي.
- تمويل المشاريع الصغيرة بغض النظر عن نوعها وقد عرف الصندوق المشروعات الصغيرة بأن إجمالي الأصول الخاصة بها لا تتعدى خمسمائة ألف دينار كويتي ويقدم الصندوق الصناعي للتنمية نسبة قد تصل إلى 80% من إجمالي قيمة المشروع وتصل قيمة توسعة المشروعات الصغيرة بحد ائتماني 400,000 دينار كويتي.
- التمويل الزراعي ويقدم خدمات تمويل الزراعة الحقلية وتمويل إنتاج الدواجن والإنتاج الخاص بمنتجات الألبان وزراعة الأشجار والنخيل وتربية المواشي ومشروعات الاستزراع السمكي وخدمات إنتاج الأعلاف والأسمدة ويقدم الصندوق نسب تمويل تصل إلى 100% من قيمة المشروع وذلك للمشروعات الصغيرة وتصل فترات السداد حتى عشر سنوات كاملة وهناك بعض المشروعات تصل نسبة التمويل فيها حتى 70% من إجمالي قيمة المشروع وذلك بحسب الدراسات الجدوى المقدمة من الصندوق للمشروع وبحسب التدفقات النقدية المحتملة للمشروع.
مكاتب استخراج القروض الصناعية بالكويت
يتم استخراج القرض الصناعي بالكويت من بنك الكويت الصناعي وذلك من خلال زيارة أقرب فرع من فروع البنك وإحضار المستندات التالية:
- صورة من الترخيص الصناعي موثق ومعتمد.
- صورة ضوئية من السجل التجاري للمنشأة ساري المفعول.
- صورة طبق الاصل تُظهر عقد تأسيس الشركة.
- عقد الإيجار الخاص بالأرض المقام عليها المشروع أو أصل سند الملكية.
- إحضار أصل تفويض خاص من رئيس مجلس إدارة الشركة للشخص الذي سيتعامل بصفته مع البنك.
- للتواصل مع البنك الصناعي الكويت على الرقم الساخن 184446
كم قيمة القرض الصناعي بالكويت
- حدود التمويل للمشروعات الجديدة بحد أقصى 50% من إجمالي قيمة المشروع وذلك للمشروعات ذات التكلفة التي تقل عن مليون دينار كويتي.
- حدود التمويل بنسبة 65% من إجمالي قيمة المشروع وذلك للمشروعات ذات التكلفة التي تزيد عن مليون دينار كويتي.
- حدود التمويل لمشروعات التوسعات 100% من قيمة التوسع داخل المشروع وذلك بعد دراسة ماهي التوسعات وكيف تؤثر في التدفقات النقدية للمشروع.
- ما يجب أن يتعرف عليه العميل هو أن الحد الأدنى للتمويل في كافة المشروعات هو 100.000 دينار كويتي.