في البحث عن ارخص قرض عقاري في السعودية يتطلع الكثيرون إلى تحقيق حلم تملك المنزل بأقل التكاليف. توفر البنوك والشركات المالية في المملكة برامج التمويل العقاري المتنوعة بأسعار فائدة منافسة وشروط ميسرة. في هذا المقال، سنتناول أبرز العروض المتاحة وأهم النصائح للحصول على أفضل قرض عقاري.
ارخص قرض عقاري في السعودية
توفر البنوك السعودية أرخص قروض عقارية في السعودية وفقا لما يلي:
– البنك السعودي للاستثمار:
يتميز هذا البنك بأنه يقدم تمويل عقاري بنسبة فائدة تصل إلى 0%. يتيح هذا البنك تمويل عقاري بمبالغ كبيرة وفترات سداد تصل إلى 25 عاماً، وكذلك تمويل المشتريات للعقارات الجاهزة أو تلك التي في مرحلة الإعداد.
– بنك الرياض:
يقدم بنك الرياض تمويلات عقارية بنسبة فائدة تبدأ من 1.85%، ويعرف بسرعة تنفيذ التمويل وتقديم فترات سداد تصل إلى 30 عاماً. ويوفر تمويل يصل إلى 5 مليون ريال سعودي.
– بنك الراجحي والبنك الأهلي:
يقدمان تمويلات عقارية بنسب فائدة تتراوح بين 2.23% و3.73%، مع العديد من الميزات مثل التمويل الإسلامي وتوفير فترات سداد مرنة وإعفاءات في حالة وفاة المقترض.
القرض العقاري من البنك السعودي الفرنسي في السعودية
يقدم البنك السعودي الفرنسي في السعودية قرض عقاري بالمميزات التالية:
1. نسبة الفائدة (هامش الربح):
يتميز القرض العقاري بانخفاض نسبة الأرباح حيث تبلغ النسبة السنوية للفوائد 6.81%.
2. الرسوم والتكاليف الإضافية:
يتطلب القرض تسديد قيمة الرسوم الخاصة بالتقييم العقاري، ولا توجد إشارة مفصلة عن تكاليف إضافية محددة.
3. مدة التمويل:
يمكن تسديد القرض خلال فترة تصل إلى 30 عاما كحد أقصى.
4. المبلغ الإجمالي المدفوع:
قيمة القرض يمكن أن تصل حتى 7 مليون ريال سعودي.
5. الدفعة المقدمة:
يتيح البرنامج إمكانية تخفيض الدفعة المقدمة من 10% إلى 5% تحت شروط معينة.
6. شروط الدفع المسبق:
القرض يسمح بإمكانية تغيير القسط (زيادة أو تقليل) حسب الحاجة.
7. المرونة في السداد:
تتضمن العروض إمكانية استلام المبلغ على دفعات تبعاً لمراحل إنجاز البناء، وكذلك إمكانية تغيير القسط.
يشترط للحصول على القرض أن يكون المتقدم موظفاً وأن يستوفي شروط البنك الخاصة. يجب أن يكون العقار ضمن النطاقات العمرانية المسموح فيها بالبناء وأن يكون الموقع مرخصاً للبناء.
القرض العقاري من بنك البلاد في السعودية
يقدم بنك البلاد في السعودية قرض عقاري بالمميزات التالية:
نسبة الفائدة (هامش الربح)
– نسبة الفائدة (هامش الربح): تختلف نسبة الفائدة بناءً على المدة والمبلغ الممول، وعادةً ما يتم تحديدها عند تقديم الطلب. بالنسبة للتمويل المدعوم، الهامش ربح يكون 0% لمن دخله الشهري 14 ألف ريال أو أقل.
الرسوم والتكاليف الإضافية
– الرسوم والتكاليف الإضافية: تشمل رسوم إدارية تُحسب كنسبة من مبلغ التمويل، ورسوم تقييم العقار، ورسوم تأمين.
مدة التمويل
– مدة التمويل: تمتد مدة التمويل حتى 30 سنة، مما يتيح خيارات سداد مريحة على فترة طويلة.
المبلغ الإجمالي المدفوع
– المبلغ الإجمالي المدفوع: يعتمد على مبلغ التمويل والفائدة والمدة، ويشمل جميع الرسوم والتكاليف الإضافية.
الدفعة المقدمة
– الدفعة المقدمة: تبدأ الدفعة المقدمة من 10% من قيمة العقار، وقد تختلف بناءً على قيمة العقار ونوع التمويل.
شروط الدفع المسبق
– شروط الدفع المسبق: يمكن سداد التمويل مبكراً، ولكن قد تُطبق بعض الرسوم على السداد المبكر حسب الشروط المتفق عليها.
المرونة في السداد
– المرونة في السداد: يقدم بنك البلاد خيارات سداد مرنة تتضمن إمكانية تغيير مبلغ القسط الشهري وتعديل مدة التمويل.
أنواع التمويل المتاحة
– التمويل المدعوم:
يقدم بنك البلاد تمويل عقاري مدعوم مع هامش ربح 0% لمن دخلهم الشهري 14 ألف ريال أو أقل.
– التمويل العقاري المرن:
يقدم البنك برنامج التمويل العقاري المرن الذي يتيح الحصول على تمويل شخصي وعقاري معاً في آن واحد.
– التمويل اونلاين:
يمكن تقديم طلب التمويل عبر الإنترنت بكل سهولة ويسر، دون الحاجة لزيارة الفرع.
القرض العقاري من البنك السعودي للاستثمار في السعودية
يُقدم التمويل العقاري المدعوم والميسر من البنك السعودي للاستثمار، والذي يتميز بالعديد من الخصائص المفيدة للمقترضين الذين يرغبون في شراء عقارات:
1. نسبة الفائدة (هامش الربح):
- يقدم البنك هامش ربح تنافسي، ولكن التفاصيل الدقيقة قد تتغير بناءً على المبلغ ومدة السداد والتقييم الائتماني للعميل.
- مثال: إذا كان مبلغ التمويل 500,000 ريال سعودي وكانت نسبة الفائدة 3.5% سنويًا، فإن هامش الربح السنوي سيكون 17,500 ريال سعودي.
2. الرسوم والتكاليف الإضافية:
- تتضمن الرسوم رسوم إدارية ورسوم تقييم العقار، وقد تشمل تكاليف إضافية حسب الاتفاق.
- مثال: رسوم إدارية تبلغ 1% من مبلغ التمويل (5000 ريال سعودي لقرض بقيمة 500,000 ريال سعودي)، ورسوم تقييم عقاري تبلغ 2,500 ريال سعودي.
3. مدة التمويل:
يمكن أن تصل مدة التمويل إلى 30 عاماً، مما يوفر مرونة في السداد على المدى الطويل.
4. المبلغ الإجمالي المدفوع:
- يعتمد على المبلغ المقترض ونسبة الفائدة ومدة السداد.
- مثال: لقرض بقيمة 500,000 ريال سعودي بنسبة فائدة 3.5% ومدة تمويل 20 سنة، قد يكون المبلغ الإجمالي المدفوع حوالي 700,000 ريال سعودي، حيث يشمل المبلغ الأساسي والفائدة على مدى فترة السداد.
5. الدفعة المقدمة:
- عادةً ما تتراوح الدفعة المقدمة بين 10% إلى 20% من قيمة العقار، ولكن يمكن أن تختلف.
- مثال: إذا كانت الدفعة المقدمة 20% من قيمة العقار وكان العقار بقيمة 1,000,000 ريال سعودي، فإن الدفعة المقدمة ستكون 200,000 ريال سعودي.
6. شروط الدفع المسبق:
يسمح البنك بالسداد المسبق للقرض مع احتمال وجود رسوم معينة للسداد المبكر.
7. المرونة في السداد:
يتميز القرض بخيارات سداد مرنة، تشمل إمكانية تعديل مواعيد السداد وقيمة الأقساط.
إضافة إلى ذلك، يقدم البنك السعودي للاستثمار تمويل عقاري مدعوم للأشخاص الذين يتقاضون راتباً يبلغ 14000 ريال أو أقل، بضمان يصل إلى 500000 ريال من مبلغ التمويل، مما يوفر فرصة جيدة للمستفيدين من ذوي الدخل المحدود لامتلاك عقارات بشروط ميسرة.
القرض العقاري من دار التمليك في السعودية
- تُقدِّم دار التمليك في السعودية برامج تمويل عقاري متنوعة تُلبي احتياجات مختلف الشرائح، سواء للموظفين في القطاع الحكومي أو الخاص، وحتى المتقاعدين.
- تتميز هذه البرامج بنسبة فائدة (هامش الربح) ثابتة، وتتوافق مع الشريعة الإسلامية. الرسوم والتكاليف الإضافية تتضمن رسوم إدارية وتكاليف تقييم العقار، بينما تتراوح مدة التمويل عادة بين 10 إلى 30 سنة، مع فترة سماح قبل بدء سداد الأقساط.
- يمكن أن يصل المبلغ الإجمالي المدفوع إلى 500,000 ريال سعودي أو أكثر، حسب البرنامج والتمويل المطلوب، وتبلغ الدفعة المقدمة عادة 10% من قيمة العقار. وتشمل شروط الدفع المسبق إمكانية سداد القرض قبل انتهاء مدته بدون رسوم إضافية في بعض البرامج.
- تتميز البرامج بمرونة في السداد، حيث توفر خيارات متعددة لتناسب الظروف المالية للمستفيدين. كما تشمل برامج دعم خاصة تسهم في تخفيف العبء المالي عن المستفيدين من خلال تغطية جزء من الأرباح أو حتى الإعفاء الكامل في حالات محددة.
القرض العقاري من بنك الرياض في السعودية
يقدم بنك الرياض في السعودية قرض عقاري بالمميزات التالية:
– نسبة الفائدة (هامش الربح):
- نسبة الفائدة (هامش الربح): قد تتراوح نسبة الفائدة من 3% إلى 5% سنويًا بناءً على مبلغ التمويل ومدة السداد.
- مثال: إذا كان مبلغ التمويل 600,000 ريال سعودي ونسبة الفائدة 4% سنويًا، فإن هامش الربح السنوي سيكون 24,000 ريال سعودي.
– الرسوم والتكاليف الإضافية:
- الرسوم الإدارية: تبلغ عادة 1% من مبلغ التمويل.
- رسوم التقييم العقاري: قد تكون حوالي 3,000 ريال سعودي.
- مثال: لقرض بقيمة 600,000 ريال سعودي، تكون الرسوم الإدارية 6,000 ريال سعودي ورسوم التقييم العقاري 3,000 ريال سعودي، ليكون المجموع 9,000 ريال سعودي.
– مدة التمويل:
يمكن أن تمتد مدة القرض العقاري حتى 30 عاماً، مما يوفر مرونة في السداد.
– المبلغ الإجمالي المدفوع:
- المبلغ الإجمالي المدفوع يشمل المبلغ الأساسي والفائدة على مدى فترة السداد.
- مثال: لقرض بقيمة 600,000 ريال سعودي بنسبة فائدة 4% ومدة تمويل 25 سنة، قد يكون المبلغ الإجمالي المدفوع حوالي 1,080,000 ريال سعودي
– الدفعة المقدمة:
- تتراوح عادة بين 10% إلى 30% من قيمة العقار، تبعاً للسياسات المحددة من البنك.
- مثال: إذا كانت الدفعة المقدمة 15% من قيمة العقار وكان العقار بقيمة 800,000 ريال سعودي، فإن الدفعة المقدمة ستكون 120,000 ريال سعودي.
– شروط الدفع المسبق:
يسمح بنك الرياض بالسداد المسبق للقروض العقارية وفقاً لشروط محددة، وقد يُطبق بعض الرسوم في حالة السداد المبكر.
– المرونة في السداد:
يتيح البنك خيارات سداد مرنة تشمل الدفع الشهري أو الربع سنوي أو النصف سنوي، بالإضافة إلى إمكانية تغيير قيمة الأقساط وفقاً لظروف المقترض.
القرض العقاري من بنك الجزيرة في السعودية
يقدم بنك الجزيرة القرض العقاري في السعودية بالمميزات التالية:
– نسبة الفائدة (هامش الربح):
تبدأ نسبة الفائدة السنوية من حوالي 4.78%، وتشمل هذه النسبة الرسوم الإدارية.
– الرسوم والتكاليف الإضافية:
تشمل رسوم التقييم وتثمين العقار وتبلغ 1% من مبلغ التمويل، بحد أقصى 5,000 ريال سعودي، بالإضافة إلى ضريبة القيمة المضافة بنسبة 5% بحد أقصى 250 ريال سعودي.
– مدة التمويل:
تتوفر خيارات متعددة لمدة السداد تتناسب مع احتياجات العملاء.
– المبلغ الإجمالي المدفوع:
يتوقف على قيمة القرض ونسبة الفائدة ومدة السداد.
– الدفعة المقدمة:
يوفر بنك الجزيرة تمويل يصل إلى 90% من قيمة العقار، مما يعني أن الدفعة المقدمة قد تكون 10% من قيمة العقار.
– شروط الدفع المسبق:
يوفر البنك خيارات للسداد المبكر مع إمكانية التفاوض حول شروط هذه العملية.
– المرونة في السداد:
يبدأ السداد الأول للتمويل بعد حوالي ستة أشهر من الحصول عليه، مما يوفر مرونة للعملاء.
– نماذج جداول افصاح التمويل العقاري:
يقدم بنك الجزيرة نماذج جداول إفصاح تفصيلية للتمويل العقاري، مما يساعد العملاء على فهم جميع جوانب التمويل بشكل واضح.
– أمثلة التمويل السكني “بيتي” والتمويل المدعوم بالمرابحة:
يقدم البنك أمثلة على خيارات التمويل المختلفة التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية وتلبي احتياجات العملاء المتنوعة.
– أمثلة حسب دخل العميل:
يتيح البنك تمويلًا مخصصًا بناءً على دخل العميل ومدة السداد، مما يمكن العملاء من اختيار الخيار الأنسب لهم.
– حاسبة التمويل:
يحتوي موقع بنك الجزيرة على أدوات تساعد العملاء على حساب التمويل المناسب لهم وفهم جميع التكاليف المرتبطة بذلك.
القرض العقاري من مصرف الراجحي في السعودية
- يوفر القرض العقاري من مصرف الراجحي في السعودية تمويلًا يمكن أن يصل إلى 500 ألف ريال سعودي مع إمكانية التمديد حتى 30 سنة.
- هذا القرض متوافق مع الشريعة الإسلامية ويشمل خيارات متعددة بما في ذلك شراء الوحدات السكنية الجاهزة أو تلك التي على الخارطة، وكذلك البناء الذاتي.
- يُقدم القرض بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية، مما يتيح للعملاء الاستفادة من الدعم الحكومي للأرباح على أساس دخل العميل والفئة المستهدفة.
- بالنسبة للفوائد (هامش الربح)، تعتمد على تقييم البنك لكل حالة بناءً على معايير متعددة كالدخل وفترة التمويل وغيرها من الشروط.
- الرسوم والتكاليف الإضافية تشمل تكاليف تقييم العقار ورسوم إدارية قد تطبق حسب الحالة. الدفعة المقدمة مطلوبة وتعتمد قيمتها أيضًا على تقييم البنك والعقار المختار.
- شروط الدفع المسبق تسمح بالسداد المبكر للقرض بشروط محددة قد تشمل رسومًا إضافية في حالات معينة.
- المرونة في السداد تتيح للعميل اختيار الخطة التي تناسب قدرته الشهرية والمدة الزمنية للسداد.
القرض العقاري من بنك الإمارات دبي الوطني في السعودية
يقدم بنك الإمارات دبي الوطني في السعودية تمويل عقاري بصيغة المرابحة، متميزاً بعدة خصائص تنافسية:
1. نسبة الفائدة (هامش الربح):
- تتراوح عادة بين 3% إلى 4.5% سنويًا بناءً على مبلغ التمويل ومدة السداد.
- مثال: إذا كان مبلغ التمويل 700,000 ريال سعودي وكانت نسبة الفائدة 4% سنويًا، فإن هامش الربح السنوي سيكون 28,000 ريال سعودي.
2. الرسوم والتكاليف الإضافية:
- الرسوم الإدارية: قد تبلغ حوالي 1% من مبلغ التمويل.
- رسوم التقييم العقاري: قد تكون حوالي 2,500 ريال سعودي.
- مثال: لقرض بقيمة 700,000 ريال سعودي، تكون الرسوم الإدارية 7,000 ريال سعودي ورسوم التقييم العقاري 2,500 ريال سعودي، ليكون المجموع 9,500 ريال سعودي.
3. مدة التمويل:
يمكن أن تصل مدة التمويل إلى 30 سنة، مما يسمح بمرونة أكبر في تخطيط السداد.
4. المبلغ الإجمالي المدفوع:
يتم تحديد المبلغ بناءً على قيمة العقار والرسوم المرتبطة بالتمويل.
5. الدفعة المقدمة:
يطلب البنك دفعة مقدمة تتوقف على نوع العقار وقيمته.
6. شروط الدفع المسبق:
يتيح البنك خيارات مرنة للدفع المسبق مع إمكانية التقليل من مدة التمويل أو المبلغ الشهري دون غرامات كبيرة.
7. المرونة في السداد:
يوفر البنك خيارات متعددة للسداد تتضمن إمكانية إعادة جدولة الأقساط وفقًا لظروف العميل الشخصية.
القرض العقاري من شركة الوساطة العقارية في السعودية
تقدم شركة الوساطة العقارية في السعودية، قرض عقاري بالمميزات التالية:
1. نسبة الفائدة (هامش الربح):
تختلف النسبة حسب البنك ومدة التمويل، وقد تصل إلى 6%.
2. الرسوم والتكاليف الإضافية:
تشمل الرسوم الإدارية التي تبلغ 1% من قيمة العقار، بالإضافة إلى رسوم إدارية أخرى ونسبة القيمة المضافة التي تتراوح بين 5% إلى 15%.
3. مدة التمويل:
يمكن أن تصل مدة التمويل إلى 25 عامًا، تبعًا للشروط الخاصة بكل بنك.
4. المبلغ الإجمالي المدفوع:
يعتمد على قيمة القرض والفائدة ومدة السداد.
5. الدفعة المقدمة:
تختلف الدفعة المقدمة حسب البنك والعقار، وقد تكون من 10% إلى 30% من قيمة العقار.
6. شروط الدفع المسبق:
الشروط تتباين وقد تتضمن رسومًا أو عدم وجود رسوم على السداد المبكر.
7. المرونة في السداد:
تقدم البنوك خطط سداد مرنة تبدأ من سنتين فأكثر، تبعًا للدفعة المقدمة.
تتميز الخدمات المقدمة من شركة الوساطة العقارية بأنها شاملة وتشمل استشارات مالية، إجراءات الحصول على التمويل، والدعم بعد التمويل مثل إدارة الديون والتواصل مع البنوك.
القرض العقاري عبداللطيف جميل من في السعودية
يقدم القرض العقاري من عبداللطيف جميل في السعودية مجموعة من الخيارات التمويلية المرنة التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية، لتسهيل شراء أو بناء العقارات. وفقا لما يلي:
1. نسبة الفائدة (هامش الربح):
يتم تقديم التمويل بنظام المرابحة الشرعي، مع الاعتماد على نسب فائدة تنافسية ترتبط بمدة القرض وقيمة العقار.
2. الرسوم والتكاليف الإضافية:
يتم تحديد الرسوم بناءً على الخدمات المطلوبة والتكاليف الإدارية للتمويل، بالإضافة إلى تكاليف التأمين على العقار الذي يغطي الحوادث والأضرار المحتملة.
3. مدة التمويل:
تتراوح مدة التمويل بين 20 إلى 30 سنة، حسب نوع العقار (جاهز أو قطعة أرض).
4. المبلغ الإجمالي المدفوع:
يعتمد على قيمة العقار ونسبة التمويل المقدمة، بالإضافة إلى نسبة الفائدة على مدة السداد.
5. الدفعة المقدمة:
تختلف باختلاف نوع العقار ومتطلبات المقرض، لكنها عادةً ما تكون نسبة مئوية من قيمة العقار.
6. شروط الدفع المسبق:
يتيح القرض إمكانية السداد المبكر للقرض مع تطبيق شروط محددة للتعامل مع هذه الحالات دون فرض رسوم إضافية.
7. المرونة في السداد:
تتمتع خطط السداد بمرونة عالية تتيح للمقترضين تحديد معدلات الدفع الشهرية بما يتوافق مع دخلهم والتزاماتهم المالية الأخرى.
هذه الخدمات تشمل تمويل شراء العقارات الجاهزة، بناء الوحدات السكنية، وكذلك تمويل شراء الأراضي للبناء، مع توفير خيارات تأمينية تغطي الحوادث والكوارث الطبيعية وحالات الوفاة أو العجز.