تزايد الإقبال في السعودية على القروض الصغرى بدون ضمانات، سواء للأفراد أو لأصحاب المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر، نظراً لما توفره من حلول مالية مرنة وسريعة دون الحاجة إلى كفيل أو تحويل راتب أو رهن عقاري. وفي هذا الدليل، نستعرض أفضل الجهات التي تقدم قرض شخصي بدون ضمانات بالسعودية، مع تفاصيل دقيقة حول الشروط، المبالغ المتاحة لهذه القروض.
افضل التمويلات الشخصية بدون ضمانات بالسعودية
تُعد القروض الشخصية بدون كفيل خياراً مناسباً للأفراد الراغبين في الحصول على تمويل فوري لتلبية احتياجاتهم دون الدخول في إجراءات معقدة.
كوارا للتمويل
- تقدم كوارا للتمويل تمويلاً شخصياً يصل حتى 50,000 ريال سعودي، بدون كفيل وبدون تحويل راتب، وهو متاح للسعوديين والمقيمين في جميع القطاعات. تصل مدة السداد إلى 60 شهرًا، وتتم الموافقة بشكل فوري عبر إجراءات إلكترونية ميسّرة.
- يتطلب التمويل سجلًا ائتمانيًا جيدًا، وقد يُطلب ضامن فقط في حال تجاوز مبلغ التمويل 100,000 ريال.
رابط التقديم: كوارا للتمويل
سلفة (Sulfah)
- تعتبر منصة سلفة من أسرع حلول التمويل الشخصي الإلكترونية، حيث تقدم تمويلات تصل إلى 5,000 ريال بدون كفيل وبدون تحويل راتب، عبر إجراءات إلكترونية بالكامل من خلال التطبيق.
- الموافقة فورية خلال دقائق، ما يجعل هذا المنتج مناسبًا جدًا للتمويلات الطارئة والصغيرة دون الحاجة لزيارة أي فرع.
رابط التقديم: سلفة
عبداللطيف جميل للتمويل (للأفراد)
- يوفر هذا التمويل مبالغ تبدأ من 10,000 ريال وتصل حتى 300,000 ريال، متاح للسعوديين والمقيمين، وبدون كفيل أو تحويل راتب. تتم العملية إلكترونيًا بالكامل عبر التطبيق.
- تمتد مدة السداد من 12 إلى 60 شهرًا، مما يتيح مرونة كبيرة في اختيار القسط الشهري المناسب.
رابط التقديم: عبداللطيف جميل – الأفراد
أملاك العالمية للتمويل
- تقدم أملاك تمويلاً شخصياً يصل حتى 1,600,000 ريال للسعوديين و500,000 ريال للمقيمين، دون الحاجة لتحويل راتب. التمويل متاح لكلا الفئتين، مع خطط سداد مرنة تصل إلى 60 شهرًا.
- تتم العملية إلكترونيًا بالكامل من خلال تطبيق أملاك، ما يوفر سرعة في التنفيذ وسهولة في الوصول.
رابط التقديم: أملاك العالمية
بنك الرياض
- يوفر بنك الرياض تمويلاً شخصيًا حتى 500,000 ريال سعودي بدون تحويل راتب، لكنه يقتصر على السعوديين فقط، مع اشتراط حد أدنى للراتب قدره 8,000 ريال. تصل مدة السداد إلى 60 شهرًا.
- هذا الخيار مثالي لمن تتوفر لديه وظيفة مستقرة ومستوفٍ للمعايير المالية للبنك.
رابط التقديم: بنك الرياض
أفضل تمويلات المنشآت الصغيرة والمتناهية الصغر بالسعودية
توفر جهات حكومية وخاصة في المملكة برامج تمويلية متنوعة لدعم المنشآت الصغيرة والناشئة، مع إعفاءات من الضمانات التقليدية وتشجيع لريادة الأعمال.
بنك التنمية الاجتماعية
يقدم البنك تمويلات مخصصة لأصحاب المشاريع من خلال عدة برامج، أبرزها:
- تمويل رواد الأعمال
- تمويل التميز
- تمويل الامتياز التجاري
- برنامج أفيا
تصل مبالغ التمويل إلى 4 ملايين ريال سعودي، وهي متاحة للمنشآت الجديدة والقائمة، بدون طلب ضمانات. كما يقدم البنك دعمًا غير مالي يشمل التدريب، التأهيل، والاستشارات المتخصصة.
رابط قروض المشاريع والمنشآت من: بنك التنمية الاجتماعية
برنامج كفالة
يهدف برنامج كفالة إلى تمكين المنشآت الصغيرة والمتوسطة من الحصول على تمويل من البنوك، من خلال تقديم ضمانات تمويلية تصل إلى 90% من قيمة القرض. من أبرز المنتجات:
- منتج المنشآت الناشئة
- كفالات فردية للقطاعات السياحية
- كفالات تمويل رأس المال العامل
الحد الأقصى للتمويل حسب تصنيف المنشأة:
- 2.5 مليون ريال للمنشآت المتناهية الصغر
- 5 مليون ريال للمنشآت الصغيرة
- 15 مليون ريال للمنشآت المتوسطة
الرابط: برنامج كفالة
عبداللطيف جميل للتمويل (للأعمال)
يقدم عبداللطيف جميل تمويلاً يصل حتى 15 مليون ريال سعودي، مخصصًا للمنشآت الصغيرة والمتوسطة. يمتد التمويل حتى 36 شهرًا، مع حلول مخصصة تلائم طبيعة النشاط التجاري.
رابط التقديم: عبداللطيف جميل – الأعمال
نصائح قبل التقديم على القروض بدون ضمانات بالسعودية
للحصول على أفضل تجربة تمويلية، احرص على تطبيق النصائح التالية قبل تقديم الطلب:
- تحقق من استيفاء جميع الشروط مثل الحد الأدنى للراتب والعمر وفترة الخدمة.
- استخدم الحاسبات التمويلية المتوفرة في مواقع الجهات التمويلية لتحديد القسط المناسب.
- قارن العروض من حيث نسب الأرباح، مدة السداد، وسهولة الإجراءات.
- حافظ على سجل ائتماني جيد لرفع فرص القبول بدون الحاجة لضمانات إضافية.
- تأكد من أن الجهة التمويلية مرخصة من البنك المركزي السعودي.
سواء كنت تبحث عن تمويل شخصي سريع أو دعم مالي لمشروعك الناشئ، فإن السوق السعودي يوفر اليوم مجموعة واسعة من القروض الصغرى بدون ضمانات، بخيارات مرنة وإجراءات إلكترونية سهلة.