تُعتبر طريقة حساب فائدة البنك في القرض عملية هامة لمعرفة تكلفة القرض على المقترض. حيث يتم حساب الفائدة استنادًا إلى نسبة مئوية محددة تُحدد بواسطة البنك وفقًا لنوع القرض وفترة السداد، هذا وتعتمد الفائدة على النسبة السنوية للقرض، وتُحسب على أساس مبلغ القرض الأصلي. يتم تقسيم مبلغ الفائدة بمبلغ التمويل الشخصي على مدار فترة القرض لتحديد مبلغ الفائدة الشهرية
طريقة حساب فائدة البنك في القرض
يرغب العملاء عند الرغبة في الاقتراض من أحد البنوك، معرفة الطريقة المستخدمة في حساب نسبة الفوائد المحددة على أي قرض شخصي، وهذا ما نوضحه لكم كالتالي:
- يتم استخدام المعادلة التالية لمعرفة قيمة الفوائد وهي:
- قيمة القرض الكلية × نسبة الفوائد × المدة المتفق عليها لتسديد قيمة القرض.
أقل نسبة فوائد في البنوك السعودية
قامت البنوك السعودية بتخفيض نسبة الفوائد المفروضة على القروض، وذلك تسهيلا منها على العملاء في الحد من التعثر المالي الذي قد يواجههم، ومنها:
| اسم البنك | الحد الأدنى لقيمة الراتب الشهري الذي يتقاضاه المقترض بالريال السعودي | نسبة الفوائد التي يتقاضاها البنك |
| بنك ساب | 3000 | 3.12%
يتم تحويل الراتب للبنك |
| البنك الأول | 5000
3000 ” تمويل إضافي” |
3.79%
يتم تحويل الراتب للبنك. 3.79% يتم تحويل الراتب أيضا للبنك. |
| بنك الرياض | 300 | 1.32%
لا يشترط تحويل الراتب للبنك. |
| بنك الجزيرة | 15000 ” الحد الأدنى لقيمة القرض” | النسبة قابلة للتغيير
يتم تحويل الراتب الشهري للبنك. |
| البنك السعودي الفرنسي | 3500 | 1.69%
يتم تحويل الراتب للبنك |
| بنك سامبا | 2500 | 1.88%
يتم تحويل الراتب للبنك |
نسبة الفوائد في البنوك السعودية
بعد الاطلاع على أفضل البنوك السعودية التي توفر نسبة فوائد مخفضة، سوف نعرض لكم نسبة الفوائد بشكل عام في البنوك السعودية، كما هو موضح لكم كالتالي:
| اسم البنك | نسبة الفوائد |
| بنك الإمارات دبي الوطني السعودي | 4.27%
يتم تحويل الراتب للبنك 7.4% عند عدم القيام بتحويل الراتب للبنك |
| بنك سامبا | 1.88% |
| البنك العربي | 1.49% |
| بنك ميم | 1.35% |
| البنك الأهلي التجاري السعودي | 3.3% |
| بنك الراجحي | 3.12%
8.15% عند رفض العميل تحويل الراتب للبنك بالنسبة للعاملين في البنوك. |
| بنك الراجحي | 8.15%
يتم تحويل الراتب الشهري للبنك وتخصص هذه النسبة للقروض التي تمنح للأطباء. |
نسبة فائدة القروض في بنك الراجحي
يرغب عملاء بنك الراجحي في معرفة نسبة الفوائد التي حددها البنك على القروض، وهذا ما نوضحه لكم كالتالي:
- الحد الأدنى لنسبة الفوائد المحددة من بنك الراجحي هي 1.43% على مدار العام على أن يتم تسديد قيمة المبلغ الذي تم إقراضه لك خلال 5 سنوات كحد أقصى.
حاسبة القروض بنك الراجحي
يستطيع العملاء أيضا معرفة نسبة الفوائد التي تحدد على القروض من خلال استخدام حاسبة القروض، وذلك عن طريق:
- الدخول إلى الرابط الرسمي للحاسبة بالنقر هنا.
- عقب الدخول إلى الرابط السابق قم بتسجيل المعلومات التي سوف تطلب منك والتي تتمثل في:
- قطاع العمل.
- مقدار الراتب الشهري.
- المديونيات الشهرية في حالة وجودها.
- مدة تسديد الأقساط الشهرية.
- انقر على أيقونة حساب ليظهر أمامك تفاصيل القرض من حيث:
- القيمة الكلية للقرض مضاف لها نسبة الفوائد السنوية.
- عدد الأقساط الشهرية وقيمتها.
- قيمة القرض الإجمالية قبل قيام البنك بخصم نسبة المرابحة.
نسبة فائدة القروض في بنك الرياض
حدد بنك الرياض نسبة فوائد تفرض على القروض التي يقدمها للعملاء، وجاءت كالتالي:
- الحد الأدنى لنسبة الفوائد التي أعلن عنها البنك هي 2.92%.
- يمكن للعملاء أيضا تقدير نسبة الفوائد المعلنة من قبل البنك عن طريق حاسبة القروض وذلك باتباع الخطوات التالية:
- الدخول إلى الرابط الرسمي لحاسبة القروض بالنقر هنا.
- عقب الدخول للرابط السابق يوجد بعض البيانات التي يجب تعبئتها والتي تتمثل في:
- تاريخ الميلاد.
- الجنسية.
- قطاع العمل الملتحق به المقترض.
- قيمة القرض بالريال السعودي.
- قيمة الراتب الشهري بالريال السعودي.
- نوعية الراتب.
- المديونيات الشهرية المدين بها المقترض في حالة وجودها.
- مدة تسديد القرض بالأشهر.
- انقر على أيقونة حساب.
- يظهر أمامك بعد ذلك التفاصيل التي تتعلق بطلب الاقتراض من حيث:
- قيمة القرض الإجمالية مضاف إليها معدل الفوائد.
- قيمة القسط الشهري المستحق تسديده.
- مدة تسديد قيمة القرض محددة بعدد السنوات.
مميزات حاسبة القروض بنك الرياض
أهم ما يميز حاسبة القروض المقدمة من بنك الرياض هي:
- إمكانية الاقتراض دون قيام العميل بتحويل راتبه الشهري للبنك.
- القدرة على دفع قيمة الأقساط الشهرية في وقت يناسب حالته المادية والتي تصل إلى 5 سنوات.
- البنك يوفر العديد من نظم التسديد التي يستطيع العملاء الاختيار من بينها الملائم له.
- يحق استخدام الحاسبة لكل الموظفين العاملين بقطاعات العمل المختلفة داخل المملكة من حيث:
- القطاع الحكومي.
- القطاع العسكري.
- القطاع الخاص.
- العملاء المتقاعدين الذين قد تم إحالتهم لسن المعاش.
- العملاء التابعين للهيئة العامة للتأمينات الإجتماعية.
نسبة فائدة القروض في بنك الانماء
نسبة الفوائد التي حددها بنك الإنماء على القروض التي يقدمها للعملاء، تختلف باختلاف قيمة القرض، حيث أن:
- الحد الأدنى لنسبة الفوائد المعلنة من البنك هي 3.82%.
- يمكن أيضا تحديد نسبة الفوائد المحددة على القرض من خلال استخدام حاسبة القروض وذلك باتباع هذه الخطوات:
- الدخول إلى الرابط الرسمي لحاسبة للقروض التوجه إلى الرابط الرسمي لبنك الإنماء بالنقر هنا.
- عقب التوجه إلى الصفحة الرئيسية للمصرف انتقل لقسم الخدمات الإلكترونية وانقر على أيقونة حاسبة القروض.
- قم بملء بعض البيانات التي سوف تطلب منك بكل دقة.
- عقب الانتهاء من كتابة كل المعلومات سوف يعرض أمامك تفاصيل القرض من حيث:
- القيمة الإجمالية للقرض.
- نسبة الفوائد السنوية.
- قيمة القسط الشهري.
- عدد الأقساط الشهرية.
- مدة المستحق فيها تسديد الأقساط بالأشهر والسنوات.
نسبة فائدة القروض في بنك الجزيرة
تختلف نسبة الفوائد التي يفرضها بنك الجزيرة على القروض التي يقدمها للعملاء، حيث أن:
- الحد الأدنى لنسبة الفوائد تصل إلى 5.752% .
- يلتزم بتسديد نسبة القرض على مدار 5 سنوات كحد أقصى.
خط سير حاسبة القروض بنك الجزيرة
أتاح بنك الجزيرة إمكانية استخدام حاسبة القروض، وذلك لمساعدة العملاء على الاستعلام عن كل تفاصيل القرض، ويوضحها لكم الجدول التالي:
حاسبة القروض لموظفي القطاع الحكومي وشبه الحكومي
يعتمد بنك الجزيرة في حساب نسبة الفوائد على العملاء العاملين في هذه القطاعات، على هذا النظام الموضح بالجدول التالي:
| قيمة القرض بالريال السعودي | 150000 |
| مدة التسديد | 3 سنين |
| نسبة الفوائد السنوية | 4.28% |
| مقدار القسط الشهري | 4.397.92 |
حاسبة القروض للمتقاعدين
أتاح بنك الجزيرة أيضا الخدمة للعملاء المتقاعدين، واعتمد في تحديد نسبة الفوائد على هذا النظام الموضح بالجدول التالي:
| قيمة القرض بالريال السعودي | 90000 |
| مدة التسديد | 5 سنوات |
| نسبة الفوائد السنوية | 4.89% |
| مقدار القسط الشهري | 1972.500 ريالا سعوديا |
نسبة فائدة القروض في البنك السعودي الفرنسي
يرغب المستفيدين في معرفة نسبة الفوائد التي حددها البنك السعودي الفرنسي على القروض التي يوفرها للعملاء، وهذا ما نوضحه لكم كالتالي:
- الحد الأدنى لنسبة الفوائد التي أعلن عنها البنك هي 3.31% ويجب تسديد قيمة المبلغ في غضون 5 أعوام.
- قيمة النسبة السابقة تزداد بإضافة مقدار الرسوم والمصروفات الإدارية لتصبح النسبة الإجمالية هي 4.67%.
- يستطيع المستفيد أيضا استخدام حاسبة القروض لمعرفة نسبة الفوائد وذلك بإجراء الخطوات التالية:
- الدخول إلى رابط حاسبة القروض الرسمية للبنك السعودي الفرنسي بالنقر هنا.
- عقب الدخول للرابط السابق قم بتسجيل بعض البيانات والتي تتمثل في:
- مدة التسديد محدد بعدد السنوات.
- قيمة الراتب الشهري.
- انقر على أيقونة حساب.
- يظهر أمامك بعض التفاصيل التي تتعلق بالقرض من حيث:
- قيمة القرض الإجمالية مضافا لها نسبة الفوائد.
- قيمة القسط الشهري.
- عدد الأقساط الشهرية.
كيفية حساب فوائد البنوك الشهرية
تقوم البنوك بتحديد نسبة الفوائد بناء على هذا النظام:
- يتم تحديد نسبة الفوائد السنوية بعد معرفة المبلغ المالي المتبقي من أصل القيمة الإجمالية للقرض.
- يقصد بذلك أن البنك يعمل على فرض فوائد على المبلغ المتبقي من القرض ولهذا نجد النسبة منخفضة.
- النسبة الناتجة قابلة للتغيير بمجيء عدد سنوات التسديد الأخيرة.
- يختلف الوضع قليلا عند تقدير نسبة الفوائد الثابتة حيث أنها تضاف على العميل منذ بداية الاقتراض.
- العميل مطالب بتسديد قيمتها حتى الموعد المحدد لتسديد قيمة القرض بالكامل.
- يسهل على العميل استخدام حاسبة القروض لمعرفة نسبة الفوائد بالتحديد بناء على قيمة القرض المطلوب الحصول عليه.
- نجد أن اختصار كل ما سبق يكون عبر المعادلة التالية:
- القيمة الأساسية للقرض *{( 1+ف ) – 1 ^ن}.