تتعدد أسباب تعثر سداد القروض الشخصية والتي تشمل:
- العجز في الدخل
- الأزمات المالية
- الإنفاق الزائد وعدم التخطيط الجيد
فضلا عن الكثير من المشاكل التي تسببها عمليات التعثر في سداد القروض مثل إيقاف الخدمات وغيرها من المشاكل التي سنستعرضها بهذه المقالة كما سنقدم طريقة التغلب على تعثر سداد القروض الشخصية.
تعثر سداد القروض الشخصية
عند التعثر في تسديد القروض الشخصية سوف يواجه العميل الكثير من المشكلات المستقبلية، ومنها:
- عظم الموافقة الفورية على طلب المتقدم للحصول على قرض آخر.
- القيام بوقف كل حسابات العميل البنكية.
- تجميد الأرصدة المصرفية الخاصة بالعميل بالتعاون مع الجهات المختصة.
- يتم أحيانا الحجز على ممتلكات العميل الشخصية وذلك إذا قام المقترض برهنها نظير الاقتراض.
- رفع دعاوى قضائية ضد المقترض من قبل الجهات المختصة للمطالبة بحقهم.
- إرسال طلب للبنك تخبرهم فيه بحالتك المادية عند حدوث أي تغييرات بها.
أفضل 11 مكتب لتسديد القروض واستخراج قرض جديد بالسعودية 2023
مكتب مملكة السداد
يعتبر واحد من أشهر المكاتب المتخصصة في تسديد القروض، حيث أنه:
- يعمل على تسديد القروض بفرض نسبة صغيرة مقارنة بباقي المكاتب الأخرى في غضون يوم واحد فقط.
- تسديد القروض التابعة للبنوك التالية:
- بنك الراجحي.
- البنك الأهلى.
- إمكانية تسديد القروض لكل سكان المملكة العربية السعودية.
- يقع فرع المكتب الرئيسي في جدة – المملكة العربية السعودية
- يستقبل العملاء بداية من الساعة 9 صباحا -3 مساء.
- Tel:0500008460
- Tel:0500002542
مكتب المسددون
يعمل المكتب على مساعدة المدنيين في تسديد قروضهم من خلال:
- قيامها بتسديد الأقساط الشهرية المتأخرة على العميل من خلال مساعدتهم في افتتاح مشروعات تجارية تمكنهم من ذلك.
- الخدمة متاحة أمام موظفي القطاع الخاص دون أي مشاكل تذكر بالإضافة إلى عدم إحضار ضامن.
- الخدمة تقدم وفق لأحكام وقواعد الشريعة الإسلامية.
- نسبة الفوائد صغيرة عند مقارنته بباقي المكاتب الأخري.
- تعمل على تسديد كل من متأخرات القروض القديمة والجديدة.
- قيمة القرض الذي يمنح للعميل تصل إلى 50000 ألف ريالا سعوديا.
- يقع فرع المكتب في وادي الساحل – القادسية – مدينة الرياض.
- Tel:0500008460
- Tel:0500002542
شركة السداد
اتجه إليها الكثير من المقترضين المدينين، وذلك بغرض:
- تسديد ديونهم المتعثرين في تسديدها نتيجة سوء أحوالهم المالية.
- يقوم بتسديد كل أنواع القروض مهما اختلفت أنواعها.
- الخدمة متاحة أمام كل الموظفين في قطاعات العمل العامة والخاصة داخل المملكة العربية السعودية.
- إمكانية الاقتراض مرة أخرى بغرض تسديد المتبقي من القرض القديم و للعميل حق التصرف في باقي قيمة الأموال المتبقية كما يريد.
- تقع الشركة في 8412 الصحابة – اشبيلية – مدينة الرياض.
- Tel:00966114633000
مكتب ابو سعود
حاز مكتب أبو السعودي على شهرة كبيرة نظير خدماته المميزة التي يقدمها للعملاء، حيث أنه:
- يساعدهم على تسديد ديونهم المدينين بها والمتأخرة عليهم.
- يتم الموافقة على طلب العميل في غضون مدة تتراوح ما بين 2-4 أيام كحد أقصي.
- الخدمة متوفرة أمام كل من العملاء السعوديين وغير السعوديين.
- يقع المكتب في مدينة القطيف – المملكة العربية السعودية.
- Tel:0504841732
مكتب أبو فهد
يصنف على أنه أشهر مكاتب تسديد القروض السعودية، كونه يعمل على:
- تسديد ديون المقترض في غضون 24 ساعة فقط.
- يقوم بتسديد ديون المقترضين من جميع مدن المملكة العربية السعودية.
- لا يتم مطالبة المقترضين بالتسديد إلا بعد مرور مدة كبيرة من تاريخ التسديد.
- يعمل على تسديد القروض التابعة لكل من:
- البنك العربي.
بنك الراجحي.
- يقع فرع المكتب في شارع بلال بن سعيد – حي السعادة مدينة الرياض.
- Tel:966507992754
مؤسسة حلول الشمال
تقدم هذه المؤسسة العديد من الخدمات التمويلية، حيث أنها تعمل على:
- تسديد كل أنواع القروض والمتعثرات المالية على العميل.
- الموافقة على طلب المتقدم للحصول عل. قرض عقاري.
- تقع المؤسسة في مدينة تبوك – الشارع العام – بالقرب من بيت الدونات.
- Tel:0501151377
- Tel:0555532928
شركة العوني
واحدة من أشهر شركات تسديد القروض حيث أنها تقدم الخدمات التالية:
- مساعدة العملاء في التخلص من ديونهم و سداد متعثراتهم.
- قيمة القرض تتخطى مقدار الراتب الشهري بأضعاف 22 مرة.
- يوجد للشركة فروع في كل مدن المملكة العربية السعودية.
- القرض يقدم وفق لأحكام وقواعد الشريعة الإسلامية.
- يقع فرع الشركة في الشارع العام بجوار شركة STC في واجهة سكن المستشفى التعليمي – مدينة الخبر.
- Tel: 0669-018395
مكتب سداد القروض البنكية ( المتعب)
استطاع مكتب سداد القروض البنكية ( المتعب) أن يصنع لذاته مكانة خاصة بين باقي المكاتب، حيث أنه:
- يتيح للعملاء تسديد قيمة الأقساط الشهرية القديمة ومنح العميل قرض جديد عند الرغبة في ذلك.
- يساعد العميل على إنشاء مشروع تجاري يمكنه من تحصيل أجر شهري يساعده في تسديد الأقساط الشهرية.
- يجب العلم أن قيمة الفوائد ليست ثابتة بل تزداد يوما بعد يوم لهذا يفضل عدم إطالة مدة التسديد.
- يقوم بتسديد القروض الخاصة ببنك الراجحي.
- يقع فرع المكتب في مدينة الجبيل.
- Tel: 0508268080
شركة النايفات للتمويل
شركة النايفات واحدة من شركات التمويل الكبيرة على مستوى المملكة العربية السعودية، حيث أنها:
- تقوم بتسديد قيمة المتعثرات على المدين بعد دراسة الطلب المقدم.
- قيمة القرض تتراوح ما بين 10000- 300000 ريالا سعوديا.
- القرض موافق لأحكام وقواعد الشريعة الإسلامية.
- امكانية التسديد على مدار 60 شهر.
- القدرة على تجديد القرض مرة أخرى.
- تقع الشركة في مدينة خريص – شارع النهضة – المملكة العربية السعودية.
- Tel:8001000088
الشركة السعودية
تساعد الشركة المدينين على تسديد قروضهم المتعثرين في تسديد أقساطها الشهرية، حيث أنها تتطلب من العميل القيام بإجراء التالي:
- التوقيع على موافقته بتسديد القرض بقيمة الفوائد بعد ذلك.
- تسديد مقدار الأقساط الشهرية في المواعيد المتفق عليها.
- قيمة التمويل تصل إلى 250000 ألف ريالا سعوديا الموافقة على طلب العميل في غضون مدة لا تزيد عن 24 ساعة.
- نسبة الأرباح صغيرة.
- يقع فرع الشركة في مدينة الرياض.
- تبدأ العمل بداية من الساعة 8 صباحا -4.30 مساء.
- Tel:0500008460
شركة الوسيط لتسديد القروض
واحدة من كبرى شركات التمويل السعودية حيث أنها تعمل على:
- تسديد متعثرات العميل المالية المتأخرة.
- نسبة الفوائد قليلة جدا.
- تقوم بتسديد مديونيات القروض التابعة للبنوك التالية:
- بنك الراجحي.
- بنك الرياض.
- البنك الأهلى السعودي.
- يقع فرع الشركة في 7860 شارع شبرا- العقيق – الطائف – المملكة العربية السعودية.
- Tel:0566601977
طريقة سداد القروض المتعثرة
حتي تتمكن من تسديد قيمة المتعثرة يجب عليك كمقترض الاسترشاد بالتعليمات التالية:
- تقديم طلب الاقتراض مسجل به قيمة المبلغ الذي تحتاج إليه وعدم المطالبة بما لا يزيد عن حاجتك.
- التأكد من أن قيمة راتبك الشهري تكفي لتسديد مقدار الأقساط الشهرية المتفق عليها.
- الاستعلام عن رصيد حسابك الشخصي في البنك وذلك للتأكد من القيمة المودعة تكفي لتسديد المطلوب قبل اقتراب موعد الاستحقاق.
مدة سداد القروض الشخصية
يرغب المقترضين في معرفة مدة سداد القروض الشخصية، وذلك عند التقدم بطلب للاقتراض، وهذا ما نوضحه لكم كالتالي:
- يحصل العميل على مدة سماح يتم فيها إعفاءه من تسديد الأقساط الشهرية بينما يقوم فيها بتسديد قيمة الفوائد المحددة على القرض.
- يطلب منه بعد ذلك القيام بتسديد قيمة كل من الفوائد المركبة مضافة لها قيمة الفوائد الأساسية عن طريق التسديد النقدي بشكل سنوي.
- يجب العلم أن مدة تسديد الفوائد تكون متساوية سواء المركبة أو الأساسية تكون متساوية.
طرق إضافية لسداد القروض الشخصية
بخلاف توضيح المدة المحددة لتسديد قيمة القروض الشخصية السابقة، يوجد طرق أخرى وهي:
الاستقطاع الشهري
واحدة من أكثر الطرق شهرة في تسديد قيمة الأقساط الشهرية للقرض، وذلك عبر:
- موافقة العميل على قيام الجهة التمويلية بالخصم من راتب العميل الشهري.
- يتم التعاقد بين الطرفين على تحديد نسبة الخصم ويتم استقطاعها من الراتب شهريا ليتم تسديد القرض بالكامل بالإضافة إلى الفوائد.
القيمة المالية مستحقة الدفع
نجد أن هذه الطريقة تتشابه إلى حد كبير مع الوسيلة السابقة، كونها تعتمد على:
- قيام العميل بتسديد مبالغ شهرية يتم الاتفاق عليها دون الحاجة إلى الاستقطاع من الراتب الشهري.
- أحيانا كثيرة يتم تقسيم هذه المبالغ بشكل متساوي تحدد بناء على مدة التسديد.
مشاركة الأرباح
تقوم الجهة التمويلية بمساعدة المقترض على فتح مشروع خاصة به، ويكون ذلك من أجل:
- مشاركتهم في الأرباح نظير تسديد قيمة الأقساط الشهرية بالإضافة إلى قيمة الفوائد.
- تعتبر من أشهر الطرق التي يتم اللجوء إليها من أجل تسديد قيمة الأقساط الشهرية المتعثرة على المقترض.
تسوية القروض المتعثرة
يجب على المقترض القيام بإيجاد أي من الشركات المتخصصة في تسديد القروض، وذلك في حالة:
- الرغبة في تسوية القروض المتعثر في تسديها فتقوم هي بتسديدها بدلا عنه.
- يرجي العلم أنه في حالة عدم القدرة على إيجاد حل لتسوية القروض تقوم الجهة التمويلية باتخاذ إجراءاتها كالتالي:
- لا يتم قبول طلب العميل فيما بعد للحصول على قرض آخر.
- القيام بالحجز على الممتلكات الشخصية لضمان تسديد باقي قيمة القرض.
- رفع دعوى قضائية على المفترض والتعرض إلى المسائلات القانونية.
كيف تخفض قيمة القرض
يكون ذلك من خلال قيام العميل بإجراء التالي:
- التوجه إلى القرض المخصص لشراء المديونية وذلك للحصول على نسبة فوائد صغيرة.
- توفر هذه الخدمة أيضا مدة أكبر في تسديد قيمة القرض وذلك بغرض التقليل من مقدار الأقساط الشهرية المطلوب تسديدها
السداد المبكر
تعتبر من أبرز الخدمات التي قدمتها البنوك السعودية للعملاء، حيث أن:
- التعثر في تسديد قيمة الأقساط الشهرية المتبقية نتيجة سوء الأحوال المالية للمقترض.
- يرغب العميل في تسديد قيمة الأقساط المتبقية في حالة حدوث عكس ذلك وهذا بغرض تفادي الزيادة في نسبة الفوائد.
- يرجى العلم أنك مطالب بتسديد غرامة مالية ولهذا يطلب منك القيام بإعداد دراسة جدوى لمعرفة ما إذا كان من الأفضل الاتجاه لهذه الخدمة أم لا؟.
- الغرض من هذه الخطوة هو أنه يوجد بعض البنوك التي تقوم بفرض نسبة كبيرة من الفوائد والغرامات عند الرغبة في التسديد المبكر.
طلب قرض جديد وتقليل الفائدة
تقوم المؤسسات التمويلية بتوفير خدمة الاقتراض مقابل الحصول على نسبة نظير ذلك، ويتجه إليها الكثير من العملاء، حيث أنها:
- تمنحهم المبالغ المالية التي يريدونها بناء على الطلب المقدم منهم وتحديد نسبة الفوائد بناء على قيمة هذا المبلغ وعدد السنوات التي سوف تسدد خلالها.
- أحيانا يتعثر العميل في تسديد قيمة باقي الأقساط الشهرية بخلاف الفوائد المتفق عليها وبالتالي يلجأ إلى للتقدم بطلب للحصول على قرض جديد.
- يتم الموافقة على طلب الاقتراض إذا كان الغرض منها هو تسديد باقي القيمة المتبقية من القرض الجديد ووضع خطة لاستثمار باقي المبلغ.
- تقوم الجهة التمويلية في هذه الحالة بتخفيض قيمة الفوائد على القرض الجديد بالإضافة إلى دمج باقي قيمة المبلغ القديم مع المبلغ الجديد ليصبحوا قرض واحد
متى يسقط القرض الشخصي في السعودية
يتساءل المقترضين عن موعد إسقاط القرض الشخصي في السعودية، وهذا ما نوضحه لكم في النقاط التالية:
- لا يتم مطالبة الورثة بتسديد باقي قيمة الأقساط الشهرية في حالة وفاة المقترض أو إصابته بالعجز الكلي أو الجزئي.
- يقوم العميل بتقديم طلب بهدف إعادة جدولة المديونية التي يدين بها للجهة التي تم الافتراض منها.
- يكون ذلك عند حدوث تغيير في الوضع المالي للمقترض ولا يمكنه تسديد باقي قيمة الأقساط الشهرية المتبقية.
- لا يحصل العميل في هذه الحالة على أي قروض جديدة بالإضافة إلى أنه لا يتم تغيير في نسبة الفوائد ولا يتم مطالبة العميل بتسديد رسوم أخرى.
- مضافا لذلك لا يقوم البنك بإحداث أي تغييرات في كلفة الأجل.
- يجب على الجهة التمويلية أن تقوم بالبت في أمر إعادة الجدولة خلال مدة لا تتجاوز 30 يوما من تاريخ إعلام العميل بالمستندات الواجب توافرها.
- لا يتم الالتزام بالشروط السابقة في حالة كان عقد القرض منح العميل بضمان الأصول.
- يحق للجهة التمويلية القيام بأخذ إجراءاتها ضد المقترض عند التعثر في التسديد خلال مدة تصل إلى 3 شهور بشكل مستمر.