يتنوع القرض العقاري بالسعودية وتتنوع طرق الحصول عليه حيث يوجد برنامج دعم تمويل سكني وغيره من القروض العقارية التمويلية المقدمة من كافة البنوك السعودية كلا حسب تسهيلاته، فاذا كنت مهتم بالحصول على القرض العقاري بالسعودية فاليك الدليل الشامل للقرض العقاري بالسعودية 1444 .
ما هو القرض العقاري
يمكن أن نوضح المقصود بالقرض العقاري، على أنه:
- قرض يتضمن مبلغ من المال يعطى للعميل نظير رهن العقار الذي يمتلكه.
- يتم رهن العقار بالاتفاق مع العميل على المدة إلى أن يقوم بتسديد قيمة القرض.
- يستطيع البنك التصرف في العقار إذا تعثر العميل عن السداد.
كيف احصل على قرض عقاري
يوجد العديد من الطرق التي يمكن من خلالها الحصول على قرض عقاري، وذلك داخل المملكة العربية السعودية، ومنها:
- التمويل العقاري العادي.
- الاشتراك في برنامج الرهن الميسر.
- الاستفادة من برنامج القرض العقاري المدعوم.
- الاشتراك في حملة سكني.
كيف استلم القرض العقاري كاش
يستطيع العميل استلام القرض العقاري كاش، من خلال اتباع الخطوات التالية:
- يقوم العميل بتحديد البنك الذي يريد التعامل معه للحصول على القرض ثم القيام بإعطاء البنك بعض البيانات وهي:
- تحديد قيمة التمويل.
الموافقة على طلب الاقتراض مقابل رهن العقار.
- يقوم البنك بمعاينة العقار وذلك من أجل تقييم العقار وتحديد قيمة القرض الذي مطلوب اقتراضه من قبل العميل.
- يطلب من العميل عقب ذلك الانتقال إلى فرع البنك القريب من محل سكنك والتوجه إلى قسم خدمة العملاء في المصرف.
- تقوم بإعلام الموظف المسؤول بكافة البيانات واطلاعه على كل المستندات التي يحتاج إليها بالاضافة إلى ذكر
- معدل الفوائد.
- المدة التي سوف يتم فيها تسديد القرض.
- عدد الأقساط الشهرية.
كيف تتخلص من القرض العقاري
يمكن التخلص من القرض العقاري بالاستعانة بالعديد من الطرق، منها ما يلي:
- بيع المنزل
- البيع المكشوف
بيع المنزل
يقوم فيها العميل بما يلي:
- عرض العقار للبيع ويقوم المالك بالاستفادة من فارق المبلغ الناتج من عملية البيع حتى يقوم بتسديد الأقساط.
- تحتاج هذه العملية بعض الوقت من العميل قد تصل إلى أسابيع وذلك لأن أسعار العقارات مرتفع إلى حد ما.
- قليل ما سيجد أحد يقبل على هذه الخطوة.
البيع المكشوف
يرجى من العميل القيام بالآتي:
- عرض المنزل للبيع وذلك عن طريق استخدام ” نظام البيع المكشوف” كونها يعتبر من أسهل الطرق للتخلص من القرض وتسديد باقي المستحقات المالية المتبقية.
- تكون العملية أكثر سهولة إذا كان سعر العقار لا يتعدي قيمة القرض.
- يستطيع في هذه الحالة الحصول على الموافقة من قبل الجهة التمويلية المدين بها العميل لعرض العقار بمبلغ يقل نسبيا عن قيمة القرض.
- الفارق من عملية البيع يحصل عليها المقرض وهي الجهة الممولة من أجل تسديد الفوائد التي كان يدين بها إضافة لقيمة القرض الأساسية.
كيف استفيد من القرض العقاري
يستطيع العميل الاستفادة من القرض العقاري؛ من خلال الاختيار من بين الخيارات السكنية التي توفرها الجهة الممولة، وهي:
- التقدم بطلب من أجل شراء مبني بالكامل.
- إمكانية شراء عقار لم يكتمل بناؤه بالفعل.
- الاشتراك في برنامج ملاك العقار.
- الاطلاع على الخطط التمويلية التي تقدم بالتعاون بين كل من صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان السعودي.
ما هو القرض العقاري المدعوم
القرض العقاري المدعوم يقدم من قبل صندوق التنمية العقاري السعودي، حيث أنه:
- يمنح للعملاء من أجل:
- امتلاك وحدة سكنية شخصية مشطبة بالكامل.
- تمويل البناء للعقار الشخصي.
- القيام بشراء عقار سكني لايزال تحت البناء.
- الاقتراض نظير رهن العقار.
- بمبالغ مالية كبيرة تصل إلى 500000 ألف ريال سعودي.
- القرض متفق مع أحكام وقواعد الشريعة الإسلامية.
- تعطي هذه القروض للعملاء الذين سبق لهم الاستفادة من القروض العقارية التي تقدم من قبل الشركات والبنوك.
- الصندوق يوفر للمستفيد مبلغ شهري لمساعدته على تغطية الأرباح الخاصة بالقرض وتتراوح نسبتها ما بين 35%-100%.
- المبلغ يتم إيداعه في حساب العميل البنكي فور الانتهاء من دفع قيمة القسط الشهري المطالب به العميل.
كيف اقدم على قرض عقاري
عقب الانتهاء من القيام بكافة الخطوات التي أعلنها البنك الممول، وإصدار الموافقة الأولية على القرض:
- يطلب من العميل تحضير بعض المستندات وذلك لاستخراج الموافقة النهائية على طلب الاقتراض.
- يذكر أن المستندات التي يطلب تحضيرها وهي:
- مستند يوضح قيمة الراتب الشهري.
- بطاقة الهوية الوطنية.
- مستند مستخرج من هيئة التأمينات الإجتماعية.
- اصدار كشف حساب بنكي قبل التقدم بطلب الاقتراض لمدة تتراوح ما بين 3-6 شهور.
- فور تجهيز كل ما سبق ذكره وإرسالها للجهة الممولة تطلب الجهة بعض الضمانات التي تحدد بناء على :
- نوعية العقار.
- نوعية التمويل المطلوب وقيمته.
- احيانا تطلب الجهة أن يكون الضمان هو رهن العقار ويحق لها التصرف به في حالة تعثر العميل في السداد.
كيف احصل على قرض برهن العقار
يمنح القرض بضمان الرهن العقاري، عند استيفاء كافة الشروط التي حددتها الجهة المختصة بالتمويل، وهي:
- تعهد العميل بتحويل الراتب الشهري للبنك.
- ملء كل البيانات المطلوبة في استمارة طلب الاقتراض.
- يشترط أن يكون العميل حامل للجنسية السعودية.
- الحد الأدنى لعمر العميل هو 18 عام.
- مدة تعيين العميل بالجهة الملتحق بها لا تقل عن 3 شهور.
- قيمة الراتب الشهري تتراوح ما بين 7000-100000 ريال سعودي.
- امتلاك حساب مصرفي في بنك الراجحي.
كيف يحسب البنك القرض العقاري
يتم حساب القرض العقاري من قبل البنك، عن طريق القيام بالآتي:
- يقوم البنك المسؤول عن التمويل بطلب بعض البيانات التي يتم أساسها حساب قيمة القرض وهي:
- قيمة الراتب الشهري للعميل.
- القطاع الوظيفي.
- عدد السنوات التي قضاها بالخدمة.
- ثمن العقار.
- سن العميل.
- المديونيات المدين بها العميل على مدار الشهر.
- يطلب من العميل بعد ذلك الدخول لموقع البنك الإلكتروني المحدد واختيار خدمة حاسبة القرض العقاري.
- يحتاج العميل إلى أن يقوم بتسجيل نسبة الفوائد والتي تختلف باختلاف قطاع العميل المسجل به المتقدم.
- نسبة الفوائد تتراوح ما بين 1.5%-8%.
- قيمة الخصومات التي تستقطع من راتب العميل الشهري لا تزيد عن 90% لدفع قيمة الأقساط الشهرية وذلك بقرار من مؤسسة النقد السعودي.
كيف اتنازل عن القرض العقاري
يستطيع العميل التنازل بالفعل على القرض العقاري، من خلال:
- التواصل مع صندوق التنمية العقاري على هذا الرقم 920033321.
- التنازل يجب أن يكون لأحد أقارب العميل من الدرجة الأولى.
- يجب على المتنازل أن يكون مستقر ماديا.
- يجوز عمل التنازل للأم على أن تكون مطلقة أو أرملة وتطبق نفس الشروط على الأخت أيضا.
- يسمح بإجراء التنازل لكل الأخوة أو الأبناء ولكن يتم لك بتقييد سن محدد يعلن من قبل الجهة التمويلية.
- لا يجوز إجراء التنازل إلى الزوجة.
- قدرة المتنازل له على القيام بتحويل الطلب لإدارة الطلبات بعد استخراجه من قبل فرع صندوق التنمية العقاري.
- ينتظر المتنازل له بعد ذلك بعض الوقت إلى أن يصل الرد من قبل إدارة الطلبات للاطلاع على المستندات ودراسة كافة التفاصيل التي تتعلق بالشخص الذي سوف يتم التنازل له.
كيف احصل على قرض عقاري مدعوم
القرض العقاري المدعوم قدم من قبل عدد كبير من البنوك السعودية، التي تعاقدت مع صندوق التنمية العقاري، لكي يتمكن العميل من الحصول عليه، يرجى القيام بالآتي:
- الدخول للمنصة المقدمة للقرضر وتعبئة البيانات المطلوبة بدقة في أماكنها المخصصة لها.
- يذكر أن أبرز البيانات التي تطلب هي:
- اسم العميل الأول.
- لقب العائلة واسمها.
- البريد الإلكتروني الشخصي.
- قطاع العمل الملتحق به العميل.
- المدينة المقيم بها.
- قيمة الراتب الشهري.
- رقم الهوية الوطنية.
- ثم تأتي الخطوة الأخيرة في الضغط على زر إرسال الطلب.
طريقة أخرى للحصول على القرض العقاري المدعوم
يستطيع العميل القيام بتنفيذ هذه الخطوات التالية، وهي:
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقاري وإجراءات تسجيل الدخول على الموقع.
- النقر على أيقونة تحديث البيانات وذلك من خلال الضغط على القائمة التي تتضمن خدمات المواطنين.
- يرجى تحديث كل من المعلومات الشخصية والائتمانية وتحديد نوع القرض.
- يعمل الصندوق على اعلام المقترض فور توفر قيمة القرض بالتعاون مع الجهة التمويلية الأخرى.
- يطلب من المستفيد تحديد الجهة التمويلية التي يريد التعاقد معها ثم يتم البدء في إجراءات طلب القرض.
- يصرف القرض للعميل عقب القيام بالإمضاء على العقد وأنه بالفعل من مستحقي الدعم.
كيف ابيع قرض الصندوق العقاري
يستطيع العميل بيع قرض الصندوق العقاري، وذلك من خلال:
- إدخال طرف ثالث يكون هو المسؤول عن عملية الشراء.
- تقوم الجهة التمويلية بالرجوع على البائع بخدمة السداد المبكر للقرض.
- يتم ذلك منع الأرباح عن العميل البائع مما يؤدي إلى إسقاط الدعم عنه.
- مضافا لما سبق ذكره فإن صندوق التنمية العقاري قد حدد الفئات التي يمكن البيع لها وهم الآتي ذكرهم:
- في حالة كون الراغب في الشراء موظف أحيل للمعاش يجب أن يكون راتبه الشهري لا يقل عن مبلغ قدره 5000 ريال سعودي.
- يمكن البيع لمن يقل راتبه الشهري عن 5000 ريال سعودي على أن يحضر نموذج الكفالة و بطاقة تعريفية للموظف.
- يمكن البيع للورثة أو الأيتام.
كيف اجدول قرضي العقاري التجاري
أعلنت مؤسسة النقد السعودي عن إمكانية جدولة القرض العقاري، لكن يتم فرض بعض الأقساط الزائدة، بالإضافة إلى إعلان بعض الشروط الواجب توافرها في المقترض، وهي:
- الالتزام بالقواعد والقوانين المعلنة والتي يتم من خلالها توضيح كافة التفاصيل التي تتعلق بكل من:
- قيمة الأقساط الشهرية.
- قيمت التمويل بالكامل مضاف له نسبة الفوائد الجديدة.
- المدة التي سوف يتم التسديد خلالها.
- يجب على المقترض الاطلاع على كل هذه البيانات قبل التقدم بطلب لإعادة الجدولة.
- يتم الالتزام بالمدة المحددة بكلفة الآجل المتفق عليها قبل إعادة الجدولة ولا يتم تغييرها عقب إعادة الجدولة.
- لا يتم اضافة الرسوم والمصروفات الإدارية التي تخص الخدمات التي كان العميل يستفيد منها قبل إعادة الجدولة على سبيل المثال خدمات البرنامج التأميني.
- الاتفاق على قيمة القسط الشهري الجديد بما يتوافق مع مقدار الراتب الشهري الذي يتقاضاه العميل.
- يجب أن يتم توثيق كافة المستندات الرسمية التي قدمت من قبل العميل حتى يتم الموافقة النهائية على إعادة الجدولة.
كيف احسب القرض العقاري الهوامير
يستطيع العميل حساب قيمة القرض العقاري من خلال إجراء الخطوات التالية، وهي:
- الدخول إلى حاسبة التمويل العقاري بالنقر هنا
- ثم القيام بتسجيل مجموعة من البيانات التي تطلبها الحاسبة من المقترض وهي:
| اسم العميل كامل | رقم الهاتف الجوال |
| تاريخ الميلاد | البريد الإلكتروني الشخصي |
| نوعية المنتج وهو التمويل العقاري | قيمة الراتب الشهري الذي يتقاضاه العميل |
| قطاع العميل الملتحق به العميل | النقر على زر احسب تمويلك |
كيف احصل على قرض عقاري اضافي
يستطيع العميل الذي سبق له الحصول على قرض عقاري، أن يتقدم بطلب من أجل الحصول على قرض إضافي، وذلك عند الالتزام بتطبيق هذه الشروط التالية:
- قيام الجهة التمويلية بالموافقة على طلب القرض الإضافي المقدم من قبل العميل.
- يطلب أن يكون العقار المطلوب الاقتراض من أجل ينطبق عليه هذه الشروط التالية:
- لا يحتاج لأي إصلاحات.
- مبني بالكامل.
- يمكن السكن بالعقار مباشرة.
- الحد الأقصى لسن العقار هو 25 عام.
- لا يكون العميل قد قام برهن هذا العقار قبل سابق للصندوق العقاري.
- تطبق الشروط السابقة على كافة المتقدمين لأي بنك من بنوك المملكة العربية السعودية.
كيف احصل على قرض عقاري بناء منزل
يمنح المقترض قرض عقاري من أجل بناء منزل، وفقا لهذه التعليمات المصدرة من قبل صندوق التنمية العقاري، وهي:
- يتم منح المقترض قيمة القرض في شكل أقساط تحدد بناء على مراحل بناء العقار.
- يجب ألا تتعدى مدة بناء المنزل 36 شهر كحد أقصى.
- قسما التمويل تمنح بمبلغ كبير قد يصل إلى 500000 ألف ريال سعودي.
- يمنح القرض للعملاء الذين تبلغ قيمة رواتبهم 14000 ريال سعودي أو أقل وتكون الجهة التمويلية هي المسؤولة عن تحديد القيمة.
كيف استحق قرض عقاري بدون فوائد
يكون ذلك عن طريق التقدم بطلب لصندوق التنمية العقاري، الذي قام بالتعاقد مع العديد من البنوك السعودية، وأبرزها هي:
- بنك البلاد السعودي الذي يمنح القرض للعملاء بنسبة فوائد تصل إلى 0%.
- يوفر صندوق التنمية العقاري برنامج يسمى برنامج تقليل الدفعة المقدمة.
- الهدف من ذلك هو الخفض من قيمة المبلغ المطلوب تسديده من العميل كدفعة أولية والتي تقل من 10% إلى 5%.
- يحدد صندوق التنمية العقاري بعض الشروط حتى يستطيع المقترض الحصول على قرض بدون فوائد وتتمثل في ما يلي:
- وجود عائلة المقترض خلال تقديم طلب الاقتراض.
- الحد الأدنى لسن المقترض هو 25 عام.
- يجب أن يكون العقار المطلوب الاقتراض من أجله هو أول عقار يطلب له قرض.
- الحد الأقصى لسعر العقار لا يتعدى 800000 ريال سعودي.
كيف استعلام عن باقي دفعات قرض البنك العقاري
خطوات الاستعلام عن باقي دفعات قرض البنك العقاري، تجري كالآتي:
- استخدام حاسبة التمويل العقاري للتعرف على قيمة الأقساط المتبقية ولم يتم تسديدها.
- يقوم المستفيد بالانتقال إلى الموقع الإلكتروني المخصص لصندوق التنمية العقاري.
- يتم استخدام رقم الهوية الوطنية من أجل إجراء عملية الاستعلام.
- عقب الدخول للموقع يستطيع العميل الاطلاع على الكثير من التفاصيل المتعلقة بالقرض ومنها:
- التقارير الائتمانية.
- المواعيد المحددة من أجل تسديد قيمة الأقساط المتبقية.
- نتيجة للإقبال الشديد على استخدام هذه الخدمة فقد قام صندوق التنمية العقاري الإعلان عن القائمة التي تتضمن أسماء المقترضين المقترضين المدينين بتسديد آخر دفعة من القرض.
- يستطيع العملاء الدخول لموقع الصندوق العقاري الرسمي للاطلاع على هذه القائمة.
كيف استفسر عن قرض البنك العقاري
يقوم العميل الراغب في الاستعلام عن باقي دفعات قرض البنك العقاري، بتطبيق الخطوات التالية:
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بصندوق التنمية العقاري.
- يقوم العميل بالضغط على زر تسجيل الدخول باستخدام بوابة أبشر الإلكترونية.
- يرجى تعبئة كافة المعلومات التي تتعلق بإجراء عملية تسجيل الدخول للموقع.
- التوجه بعد ذلك إلى قسم الخدمات الإلكترونية بالموقع والنقر على أيقونة الاستعلام عن القرض المقدم من البنك العقاري
- القيام بعد ذلك بالضغط على ايقونة ثم وتليها مباشرة الضغط على خدمة بحث.
كيف استلم قرضي العقاري وعلي مديونية عند البنك
يستطيع المقترض الحصول على القرض العقاري على الرغم من وجود مديونية على البنك، من خلال القيام باتباع ما يلي من إرشادات وهي:
- الاشتراك في برنامج يسمى سداد المديونية المقدمة من قبل التمويل العقاري وأبرز البنوك التي قامت بتوفير هذه الخدمة هو بنك البلاد السعودي.
- يقوم العميل بتقديم طلب إلى بنك البلاد من أجل تحويل مديونياتهم لبنك البلاد حتى يقوم البنك بتسديد أقساط الشهرية المتبقية من القرض القديم.
- مضافا لذلك يقوم المصرف بمنح العميل القرض العقاري الذي يريده عن طريق اعتماده على نظام المرابحة ويتم تسديد قسط شهري قيمته ثابتة خلال المدة المحددة لتسديد قيمة التمويل.
كيف اسجل في صرف دفعه للقرض العقاري
يقوم العميل بإجراء الخطوات الآتي ذكرها بدقة، وهي:
- الدخول إلى الموقع الرسمي لصندوق التنمية العقاري.
- الانتهاء من عملية تسجيل الدخول للموقع.
- ثم القيام بإرسال طلب للتسجيل من أجل الحصول على دفعة القرض العقاري.
- يطلب من العميل تعيين كلمة سر عند تسجيل الدخول للموقع والحفاظ عليها وعدم اطلاع أي شخص عليه.
- يفضل عدم الضغط على ايقونة الحفظ التلقائي خلال استخدام المتصفح الإلكتروني.
- يرجي بعد ذلك التأكد من عملية تسجيل الدخول قد تمت بنجاح وليس مجرد التوقف عند الخروج من المتصفح الإلكتروني.
- يجب أن يتم تعيين رقم سري متنوع ما بين الحروف والأرقام.
- لا يفضل تعيين اسم الحساب باستخدام كلمة المرور وذلك حتى لا يستطيع أي شخص اختراق الحساب.
- يجب التحقق من أن البرامج التي تستخدم في الخدمة لديها القدرة على مواجهة الفيروسات.
كيف اضاعف القرض العقاري
يمكن مضاعفة قيمة القرض العقاري، من خلال الاستعانة بأي من هذه الطرق التالية:
- الحصول على التمويل العقاري العادي.
- الاستفادة من الرهن العقاري.
- التقديم في الإيجار المنتهي بالتمليك.
- الاشتراك في برنامج القرض المدعوم.
- التسجيل في برنامج الرهن الميسر.
- الاطلاع على شروط حملة سكني.
- المسؤول عن طلب العميل بمضاعفة قيمة القرض هو البنك المركزي السعودي كونه يعمل على:
- تحديد القواعد والقوانين التي سوف يسير عليها منتج التمويل العقاري في كل البنوك السعودية.
- الحفاظ على حقوق كل المستفيدين وكذلك الجهة التمويلية.
- قيمة القرض العقاري تقدر بمبلغ قدره 500000 ألف ريال سعودي ويمكن تقديم طلب بهدف مضاعفته أو آخر للحصول على قرض إضافي.
كيف اطبع الموافقة على القرض من صندوق التنمية العقاري
يرجى تنفيذ الخطوات الآتي توضيحها، لمن يريد طباعة الموافقة على القرض من صندوق التنمية العقاري، وهي:
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بصندوق التنمية العقاري السعودي.
- يطلب الموقع من العميل القيام بإدخال بعض المعلومات ويجب الحرص أثناء تسجيلها.
- التوجه بعد ذلك إلى قسم الخدمات الإلكترونية.
- النقر على أيقونة طباعة الموافقة للحصول على القرض من خلال الصندوق العقاري السعودي.
- يرجى تسجيل رقم الهوية الوطنية ورقم خطاب طباعة القرار بالموافقة بالإضافة كود التحقق.
- تتمثل الخطوة الأخيرة في الضغط على زر طباعة.
- يتم تحميل النموذج على جهاز العميل ويستطيع طباعته في أي وقت ومن أي مكان يريده.
كيف اطلب قرض معجل من البنك العقاري
قام صندوق التنمية العقاري باللجوء إلى مؤسسة النقد العربي، وذلك من أجل:
- الحصول على موافقتها باصدار برنامج القرض العقاري المعجل.
- يتقدم عدد كبير من العملاء بطلبات الاقتراض لاستلام القرض العقاري في وقت أسرع من الإجراءات الاعتيادية المعتاد السير عليها في الأيام الطبيعية.
- انتهى صندوق التنمية العقاري من كافة الإجراءات التي تتعلق بكيفية استخدام هذا البرنامج وخط السير العمل من خلاله في البنوك.
- الخدمة لا تقدم لفئة معينة بل يتم توفيرها لكل طبقات المجتمع.
- لا يزال القرار النهائي في البت في هذا الأمر راجع لمؤسسة النقد العربي.
كيف اطلع قرض عقاري بدون صك
يرجى أولا اختيار البنك الذي يقدم هذه الخدمة، من أجل الاستعلام عن المستندات التي يطلبها، للاستفادة منها، حيث أنه:
- يوفر بعض البنوك خدمة الاقتراض العقاري دون أن يتم رهن الصك.
- يتم التواصل مع البنك المختار والاستعلام عن نوعية الضمانات التي يحتاج إليها.
- عقب توفير الضمانات التي يحتاجها البنك وقيام البنك بالتحقق من أنها مطابقة للشروط المطلوبة بنك الموافقة على طلب العميل بالاقتراض.
- يجب العلم بما أن انوه القرض المراد استلامه هو قرض عقاري ففي هذه الحالة يكون الضمان هو العقار بحيث يتم رهن العقار.
- يكون البنك عند موافقة المقترض على ذلك هو المتحكم في العقار طول مدة الاقتراض ويحق له التصرف في العقار عند التعثر في تسديد الديون.
- البنك لا يقوم برهن الصك بحيث يظل اسم العقار كما هو مسجل باسم المالك.
- الهدف من هذه الخدمة أن الملكية لا يتم نقلها بشكل كلي.
كيف اطلع قرض لأمرأه مطلقة من صندوق التنمية العقاري
يوفر صندوق التنمية العقاري خدمة مميزة للغاية، وهي:
- إمكانية تقدم المرأة المطلقة بطلب من أجل الحصول على قرض التنمية العقاري.
- يضع البنك بعض الشروط حتى يتم قبول طلب الاقتراض من المرأة المطلقة وهي:
- ليس ضروريا أن تكون مسؤولة عن تربية أطفال.
- لا يتطلب أن تكون هي المسؤول في الإنفاق على أسرتها.
- يمكن التقديم وهي ليست متزوجة أيضا.
- الحد الأدنى للسن هو 21 عام.
- يجب أن تكون حاملة الجنسية السعودية.
- تمتلك راتب شهري ثابت ويكون الحد الأدني له 5000 ريال سعودي.
- يرى البنك أن المرأة المطلقة إذا كانت
تستحق هذا القرض يتم الموافقة على طلبها فور انطباق الشروط السابقة عليها.
كيف اعرف استحقاق القرض العقاري
الإجابة تعرف من خلال إجراء التعليمات التالية:
- يقوم العميل بالدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بصندوق التنمية العقاري.
- البحث عن الرابط المخصص للخدمات الإلكترونية المدعومة.
- عقب الدخول مباشرة يتم اختيار خدمة الاستعلامات.
- يطلب من العميل تسجيل بعض المعلومات الشخصية التي يحتاجها الموقع لإنجاز الخدمة.
- فور تنفيذ كل ما سبق يكون قد انتهي العميل بذلك من إرسال الطلب ويستطيع متابعة بشكل مستمر.
- تظهر النتيجة سواء بالقبول أو الرفض.
كيف اعرف المتبقي من قرض الصندوق العقاري
يمكن ذلك من خلال الاتصال بالرقم المعلن من قبل صندوق التنمية العقاري، للاستفسار عن باقي أقساط القرض، وهو:
- 199088.
- يوفر الصندوق من خلال هذا الرقم خدمة تسمى أعرف دورك تمكن العملاء من التعرف على باقي قيمة المستحقات المطلوب تسديدها.
كيف اعرف ان تغير النسبه السنويه بشكل صحيح القرض العقاري
يمكن أن نذكر السبب في تغير النسبة السنوية الخاصة بالقرض العقاري، عدة عوامل هي:
- مقدار النسب السنوية المطلوب تسديدها لا تعتمد على قيمة الأقساط الشهرية التي من المفترض تسديدها من قبل العميل وإنما يتم حسابها في نهاية العام.
- قيمة النسب السنوية كذلك لا تضع في اعتبارها تكلفة الرسوم الإدارية التي تفرض على الإطارات التي تتم في الوقت الحالي بل يتم تجميعها بشكل سنوي.
- مما سبق ذكره نجد أن معدل النسبة السنوي هز مقدار قيمة الأقساط الشهرية التي يطلب من العميل تسديدها بحيث تشير إلى قيمة المبلغ الكلي النهائي المفترض تسديده.
كيف اعرف منج المتقاعدين قرض عقاري
يمكن التعرف على ذلك باتباع هذه الخطوات التالية:
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقاري.
- يقوم العميل عقب الدخول لموقع البنك اختيار خدمة حلول وبرامج ومنها النقر على أيقونة المستفيدين المتقاعدين.
- قامت وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقاري بالإعلان عن القائمة التي تتضمن أسماء المستفيدين المتقاعدين من الدعم الخاص بالقرض العقاري.
- يقوم العميل عقب ذلك بإرسال الطلب إلى مؤسسة دار التمليك الذي قد تم التعاقد بينه وبينها صندوق التنمية العقاري.
- الصندوق هو المسؤول عن تحمل كافة الأرباح التي تتعلق بالتمويل الذي تصل قيمته إلى 500000 ريال سعودي.
- القرض يمنح للمتقاعدين الذين لم تتخطى قيم رواتبهم الشهرية مقدار 14000 ريال سعودي.
- بالنسبة للعملاء الذين تزيد رواتبهم عن هذا القدر يتم تحويلهم لاستخدام خدمة حاسبة الدعم.
- يذكر أن المستفيدين من هذه الخدمة هم العملاء الذين سبق لهم التعاقد مع مؤسسة التقاعد العامة.
كيف التقديم على برنامج القرض العقاري
يتم التقديم على برنامج القرض العقاري، من خلال اتباع الخطوات التالية:
- الدخول إلى الرابط الإلكتروني لصندوق التنمية العقاري لإجراء عملية التسجيل بالنقر هنا.
- فور الدخول للرابط السابق يطلب من العميل تسجيل بعض البيانات ألا وهي:
- رقم السجل المدني.
- تاريخ الميلاد الشخصي.
- رمز التحقيق.
- النقر على أيقونة التأكد من صحة المعلومات.
- يستطيع العميل بعد ذلك اختيار ايقونة تقديم طلب للحصول على التمويل وتحديد الهدف من وراء هذا القرض.
كيف الحصول على قرض عقاري من البنك الاهلي
يمكن إرسال طلب للحصول على القرض العقاري من البنك الأهلي باستخدام أي من هذه الطرق، وهي:
- تحميل تطبيق البنك الأهلي الإلكتروني.
- التوجه لأحد فروع البنك الأهلي التي تقع في جميع أنحاء المملكة العربية السعودية.
- التواصل عن طريق رقم الهاتف المصرفي المخصص للبنك وهو المصرفي 8002441005.
كيف الحصول على قرض من الراجحي مدعوم من البنك العقاري
يوافق بنك الراجحي على طلب العميل المقدم للحصول على القرض العقاري المدعوم، فور استيفاء كافة الشروط عليه وهي:
- يجب أن يكون المتقدم من سكان المملكة ويحمل الجنسية السعودية.
- الموافقة على تحويل راتبه الشهري للبنك.
- يتم تسجيل اسم المقترض ضمن قائمة المستفيدين من صندوق التنمية العقاري.
- الالتزام بتسديد الأرباح التي يحددها صندوق التنمية العقاري للمصرف.
- يجب على المتقدم أن يكون موظفا بأي من القطاعات المعتمدة داخل المملكة سواء كانت حكومية أو خاصة.
كيف تتم الموافقة على القرض العقاري
يقوم العميل بتقديم الطلب إلى الجهة المختصة، وتقوم هي الأخرى بالاطلاع على بيانات العميل والمستندات المرسلة، حيث:
- يتم التحقق من أن المستندات المرسلة مستوفية لكل الشروط المعلنة وبعد ذلك يتم إعداد خطاب أو إرسال بريد إلكتروني للعميل يعلن فيه موافقته المبدئية على طلب الاقتراض.
- يتم بعد ذلك البدء في صرف قيمة المبلغ المحدد في طلب الاقتراض ويكون ذلك في غضون 5 أيام من تاريخ إرسال الأوراق.
- بالنسبة لما يتعلق بالموافقة المسبقة فإنها تحتاج المزيد من الوقت والتي تصل إلى 60 يوم في بعض الأحيان.
كيف تحصل على قرض تمويل عقارى لشراء شقة أو عقار
يقوم العميل بالتواصل مع صندوق التنمية العقاري، ومن ثم:
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني الخاص بالصندوق من خلال شبكة الإنترنت.
- يبحث عن برنامج القرض العقاري المسجل ضمن خدمات الصندوق على الموقع ويقوم بالنقر عليه.
- يقوم البنك باعطاء العميل تمويل مدعوم عقب الحصول على تمويل آخر من قبل البنوك أو الشركات.
- يتم إيداع قيمة القرض في حساب العميل البنكي وذلك فور القيام بدفع قيمة القسط الشهري المستحق تسديد قيمته إلى الجهة التمويلية.
- يستطيع العميل خلال التسجيل على موقع صندوق التنمية العقاري للحصول على التمويل تحديد الغرض من القرض من حيث:
- تمويل من أجل البناء الذاتي.
- امتلاك عقار سكني.
- شراء شقة سكنية.
- بناء أرض.
- الاستفادة من الرهن العقاري.
كيف طريقة سداد القرض العقاري عن طرق البنك الاهلي
يتم التسديد من خلال قيام العميل بإجراء الخطوات التالية:
- يجب أن يقوم العميل بالدخول على الموقع الإلكتروني لصندوق التنمية العقاري والانتهاء من تسجيل الدخول بالموقع لامتلاك حساب.
- عقب ذلك يقوم العميل بالانتقال إلى الموقع الإلكتروني للبنك الأهلى والتوجه إلى قسم الخدمات الإلكترونية.
- يتم تسجيل بعض البيانات التي تتعلق بكل من المقترض والقرض.
- يذكر أن البيانات التي تطلب هي:
- اسم العميل.
- محل السكن.
- رقم الهاتف الجوال.
- رقم الحساب البنكي
- البريد الإلكتروني الشخصي.
- قيمة القرض الكلية.
- قيمة الأقساط المتبقية وعددها.
- يشترط امتلاك العميل حساب بنكي في المصرف مفعل أو محفظة الكترونية بالمصرف.
- القيام باختيار طريقة التسديد هل تكون من خلال الحساب البنكي أو المحفظة الإلكترونية.
- يتم اختيار الطريقة الأنسب من بينهم على أن يكون بالوسيلة المختارة قيمة المبلغ المستحق سداده.
- يتم تسجيل قيمة المبلغ المطلوب تسديده عقب تحديد طريقة الدفع المناسبة.
- تأتي الخطوة الأخيرة في الضغط على ايقونة دفع.
- يستقبل العميل رسالة نصية على رقم الهاتف الجوال في حالة استخدام المحفظة الإلكترونية في الدفع تعلمك بنجاح عملية التسديد وأنه قد تم خصم قيمة المبلغ.
- بينما ترسل رسالة إلكترونية على البريد الإلكتروني الشخصي للعميل مضمونها أنه قد تم خصم المبلغ من رصيده في الحساب وتمت العملية بنجاح.
ما هي شروط القرض العقاري الراتب
أعلنت شروط الحصول على القرض العقاري، التي يجب انطباقها على المتقدمين بطلبات الاقتراض، وهي:
- السن يتراوح ما بين 20-70 عام.
- قيمة الراتب الشهري لا تزيد عن 14000 ريال سعودي.
- تم تسجيل اسم العميل في قائمة المستفيدين من قبل الدعم السكني المصدرة من خلال صندوق التنمية العقاري.
- يجب أن يكون من الموظفين العاملين بأحد القطاعات المعتمدة داخل المملكة العربية السعودية أي كان:
- قطاع حكومي.
- قطاع شبه حكومي.
- القطاع العسكري.
- القطاع الخاص.
متى نزول قرض الصندوق التنمية العقاري
يقوم صندوق التنمية العقاري بإيداع قيمة القروض للطلبات المقدمة من قبل المستفيدين، في موعد ثابت بشكل شهري، وهو:
- يوم 24 من كل شهر ميلادي.
- يتم إيداع المبلغ في حساب العميل البنكي وإرسال رسالة نصية تخبره بأنه قد تم إيداع المبلغ بنجاح.
متى يبدأ تسديد قرض الصندوق العقاري
يبدأ المقترض في تسديد قرض الصندوق العقاري، وفقا للمواعيد المعلنة من قبل الصندوق، وهي:
- مدة التسديد تصل إلى 25 عام.
- يبدأ المقترض في تسديد القرض الأول عقب الاقتراض بمدة تصل إلى 4 شهور.
- يكون ذلك إذا كان العقار الذي قد تم الاقتراض من أجل كامل البناء والتشطيبات.
- بينكا الحالة الأخري في التسديد تختلف من حيث كان البناء لا يزال في مراحل البناء يتم البدء في تسديد القسط الشهري الأول بعد تخطي عامين على استلام القرض.
- يجب العلم أن المدد الزمنية المحددة لتسديد قيمة القسط الشهري في الحالتين تحسب من تاريخ استلام قيمة التمويل من الجهة التمويلية
متى يبدا الحسم بعد القرض لصندوق التنمية العقاري
يبدأ الحسم عقب الالتزام بالقواعد الجديدة التي أعلنها صندوق التنمية العقاري، وهو:
- استخراج السجل الائتماني من شركة سمة ويجب أن يكون قد مر على استخراجه أكثر من 30 يوم.
- التعهد على تسديد قيمة الأقساط الشهرية بانتظام كما هو متفق عليه بين الطرفين.
- ملء النموذج المصدر من قبل الصندوق وهو نموذج التعريف والذي يقوم فيه العميل بالتوقيع على موافقته بخصم قيمة القسط من الراتب الشهري مباشرة.
متى يتم الاعفاء من قرض صندوق التنمية العقاري
يتم ذلك في حالة وفاة المقترض، ويطلب من الورثة إجراء بعض التعليمات لاستكمال باقي الإجراءات،وهي
- الدخول إلى الموقع الإلكتروني المخصص للمنصة الوطنية الموحدة التابع لوزارة المالية السعودية.
- النقر على أيقونة الاطلاع على نموذج إعفاء المتوفين.
- يرجى الاطلاع على القواعد والأحكام الخاصة بالخدمة والتوقيع بالموافقة عليها.
- يتم ملء الخانات الفارغة بالمعلومات المطلوبة ثم يقوم بالضغط على أيقونة تسجيل.
متى يعفى المتوفي من القرض العقاري
يرغب الورثة في الاستعلام عن ما إذا كان يتم الإعفاء من القرض العقاري بالنسبة للمتوفى أم لا؟، وتكون الإجابة هي:
- فور وفاة المقترض لا يتم المطالبة بتسديد باقي قيمة القرض بحيث يتم اسقاطه.
- يطلب تسديد قيمة المتأخرات المتبقية في حالة وفاة المقترض.
- يطلب من الورثة القيام بالدخول إلى الموقع الإلكتروني المخصص لوزارة المالية السعودية بالنقر هنا
- ثم يتم بعد ذلك البدء في ملء استمارة طلب اعفاء للمتوفي.
من الذي تقدم على قرض عقاري بدون ارض
تخصص هذه الخدمة للعملاء الذين قد تم تسجيل أسمائهم ضمن قائمة المستفيدين من الدعم السكني، حيث أنه:
- تم إصدار قائمة من قبل صندوق التنمية العقاري يحوي أسماء العملاء الذين قد تم قبولهم.
- وفرت العديد من القروض العقارية التي تسمح للعملاء بتقديم طلبات من أجل الحصول على قرص للبناء الذاتي ويمنح العميل آنذاك أرض بالمجان للبناء عليها.
- قدمت هذه الخدمة بالتعاون بين كل من صندوق التنمية العقاري ووزارة الإسكان السعودي.
من هم مستفيدي القرض العقاري المدعوم
حددت الفئة المستحقة للاستفادة من القرض العقاري المدعوم، المقدم من قبل صندوق التنمية العقاري، وهم:
- أولا: العملاء الذين قد تم قبول أسمائهم في قائمة المستفيدين من القرض العقاري المدعوم.
- ثانيا: العملاء الذي لا تتعدي قيمة رواتبهم الشهرية 14000 ريال سعودي شاملة كل من:
- القيمة الأساسية للراتب الشهري.
- بدل الإقامة.
- بالنسبة للعملاء الذين تتخطى قيمة رواتبهم المبلغ السابق فإن قيمة الدعم تختلف عن الفئة السابقة.