يبحث الكثير عن افضل برامج تمويل السيارات في السعودية تتناسب مع احتياجاتهم. هذا وتتوفر في المملكة العديد من الخيارات من بنوك وشركات تمويلية تقدم خدمات متنوعة لتقديم التمويل الشخصي لشراء السيارات. يشمل ذلك برامج تمويل مختلفة، كنظام التمويل التأجيري، وفي هذا المقال نستعرض سويا أبرز هذه البرامج ومقارنتها، مما يساعد القارئ في اختيار الخيار الأنسب الذي يلبي احتياجاته ويحقق طموحاته في امتلاك سيارة.
برنامج تأجير السيارات (الإجارة) مع تحويل راتب من مصرف الراجحي
يعد قرض السيارة هذا من افضل قروض الراجحي للسيارات.
– حد أدنى 2,000 ريال للراتب.
– النسبة الثابتة: 3.45%.
– الدفعة الأولى: 0%.
- تتضمن الأهلية مواطنين من القطاع العام والقطاع الخاص، بشروط مختلفة تتضمن الحد الأدنى للراتب والمدة في الوظيفة الحالية والعمر المسموح به.
- وتتطلب المستندات المطلوبة صورة من الهوية السارية، تحتاج إلى خطاب تعريف موثق من قبل جهة العمل مصدقا من الغرفة التجارية بالقطاع الخاص، عرض السعر للسيارة، تعبئة طلب تمويل، رخصة قيادة سارية المفعول، وكروكي للمنزل ومقر العمل.
- للتوضيح، إليك مثال على التمويل: إذا اقترضت 10,000 ريال سعودي لمدة ثلاث سنوات بنسبة سنوية ثابتة 4.6%، فسيكون المبلغ المستحق شهريًا 297.50 ريال سعودي، ومجموع المبلغ المستحق بنهاية الفترة 10,710 ريال سعودي.
تمويل مرابحة السيارات من البنك السعودي للإستثمار
– الحد الأدنى للراتب: 5,000 ريال.
– النسبة الثابتة: 7.5%.
– الدفعة الأولى: 0%.
المميزات:
– تمويل إسلامي ومتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
برنامج تقسيط السيارات معتمد من قبل الهيئة الشرعية للبنك، يمكنك من امتلاك سيارة أحلامك وتسديد ثمنها بشكل ميسر من خلال أقساط شهرية.
يتعاون البنك مع معارض سيارات معتمدة حيث يمكنك الحصول على عروض أسعار للسيارات التي ترغب بتمويلها. يتم الموافقة على تمويل يتوافق مع سعر السيارة. بعد الموافقة، سيتم تسليم السيارة لك مع الوثائق اللازمة، مما سيمنحك حرية كاملة لاستخدامها أو إعادة بيعها أو لأي تصرف آخر ترغب فيه.
الشروط:
– الأهلية للسعوديين فقط.
– يجب أن يكون العمر على الأقل 18 عامًا ولا يتجاوز 60 عامًا للرجال و58 عامًا للسيدات عند انتهاء فترة سداد التمويل.
– وجود حساب للعميل في البنك.
– الحد الأدنى لمدة الخدمة بالقطاع الحكومي هو شهر واحد.
– الحد الأدنى لمدة الخدمة بالقطاع الخاص هو 3 أشهر.
الرسوم:
– الرسوم الإدارية لا تتجاوز 1% من مبلغ التمويل أو 5,000 ريال سعودي.
– يمكنك الحصول على حساب راتب بدون حد أدنى للرصيد والعديد من المزايا الأخرى.
الوثائق المطلوبة:
– عرض سعر من أحد المعارض المعتمدة للبنك.
– تعبئة نماذج الطلب.
– يجب تقديم خطاب تعريف من جهة العمل يحتوي على تفاصيل الراتب والبدلات، وتاريخ الالتحاق بالعمل.
– يتعين تقديم خطاب تحويل راتب موجه إلى البنك السعودي للاستثمار.
– إيصال استلام بعد تسليم السيارة.
– احضار صورة لبطاقة الهوية.
الإيجار التمويلي للسيارات من البنك العربي الوطني
– حد ادنى 3,000 ريال للراتب.
– الدفعة الشهرية: 3.99%.
– النسبة الثابتة: 0%.
المميزات:
– يعرض البنك برنامج العربي لتأجير السيارات “تأجير السيارات مع الوعد بالتملّك”، والذي يتفق مع أحكام الشريعة الإسلامية. يتيح لك هذا البرنامج امتلاك سيارتك المفضلة بينما تسدد قيمتها للبنك على دفعات شهرية إيجارية ميسرة.
– إمكانية الحصول على مبلغ يصل إلى 500,000 ريال للأفراد ومليون ريال لرجال الأعمال.
– فترة سداد ممتدة لخمس سنوات.
– عدم الحاجة لكفيل.
-السهولة بالإجراءات التنفيذ.
– العميل غير مٌلزم بتحويل الراتب.
– متاح للمواطنين السعوديين والمقيمين، بما في ذلك السيدات.
– تتوفر خدمة التأمين التعاوني الشامل.
– إمكانية دفعة مقدمة ودفعة أخيرة ميسرة.
– تعدد طرق سداد الدفعات.
الشروط
– أن تكون موظفًا حكوميًا أو عسكريًا أو متقاعدًا أو تعمل في القطاع الخاص أو رجل أعمال.
– اجمالي الدخل 3,000 ريال شهريًا.
– العمر يجب الا يقل عن 20 عام.
المستندات المطلوبة:
– طلب التأجير مكتمل وموقع.
– خطاب تعريف من جهة العمل يحتوي على تفاصيل الراتب والمنصب الحالي وتاريخ الالتحاق (مصادقة الغرفة التجارية للقطاع الخاص).
– صورة للهوية الوطنية أو الإقامة السارية.
– صورة لرخصة القيادة السارية.
– صورة السجل التجاري لرجال الأعمال.
– يتوجب تقديم نسخة من صك المنزل أو عقد الإيجار.
– يجب تقديم نسخ من فاتورة الهاتف الثابت وفاتورة الكهرباء.
– يشترط تقديم رسم كروكي لموقع العمل والمنزل.
– كشف حساب بنكي لآخر 3 أشهر للأفراد و6 أشهر لرجال الأعمال.
– يجب تقديم عرض سعر يوضح موديل السيارة، قيمتها، ومواصفاتها.
– شهادة اثبات رصيد أو كشف حساب مختصر لرجال الأعمال.
مثال توضيحي:
إذا اقترضت سيارة بمبلغ 10,000 ريال سعودي على مدى ثلاث سنوات بمعدل نسبة سنوية ثابتة مقدارها 4.6% و النسبة السنوية للربح مقدارها 4.6%، ستكون الدفعة الشهرية 297.50 ريال سعودي، مع مجموع المبلغ المستحق بنهاية الفترة يبلغ 10,710 ريال سعودي.
التمويل التأجيري للسيارات من بنك الرياض
– الحد الأدنى للراتب: 5,000 ريال.
– الدفعة الشهرية: 2.99%.
– النسبة الثابتة: 0%.
المميزات
– متاح للسعوديين والمقيمين.
– قيمة التمويل تصل إلى 500,000 ريال.
– تغطية تأمينية شاملة.
– متوفر التمويل لأصحاب الأعمال والمؤسسات.
– يمكن التمويل حتى 3 مركبات.
نبذة عامة
– هناك عروض خاصة مخصصة لعملاء بنك الرياض.
– يتاح نقل ملكية السيارة لعميل آخر خلال فترة التمويل (عملية الإحلال).
– يمكن للعميل تفويض سائق آخر، شريطة أن يكون من أقاربه من الدرجة الأولى.
كيفية تقديم الطلب
للحصول على الموافقة الأولية، يتعين عليك تقديم وثيقة هوية معتمدة (الهوية الوطنية أو الإقامة) لأخصائي البيع لدى الوكلاء المعتمدين. بعد الحصول على الموافقة الأولية، يتعين عليك تقديم المستندات التالية:
– يتوجب تقديم تعريف بالراتب بتاريخ لا يتجاوز شهرين.
– يجب تقديم أصل بطاقة الهوية الوطنية/الإقامة (سارية المفعول).
– يشترط ملء نموذج طلب التمويل التأجيري للسيارات.
– يجب تقديم أصل رخصة القيادة (سارية المفعول).
– يشترط تقديم كشف حساب لآخر 3 شهور، مصدق من البنك المحول إليه الراتب، خاصة عند اختيار التمويل بدون تحويل الراتب إلى بنك الرياض.
– يتوجب تقديم شهادة تحويل الراتب، خاصة عند اختيار التمويل بتحويل الراتب إلى بنك الرياض.
– يشترط تقديم عرض سعر من الوكيل أو المعرض المعتمدين لدى البنك.
التمويل التأجيري للسيارات من البنك الأهلي التجاري
– الحد الأدنى للراتب: 2,500 ريال.
– الدفعة الشهرية: 7.1%.
– النسبة الثابتة: 0%.
المميزات
– لا يٌلزم العميل بتحويل الراتب.
– يتاح التمويل للمواطنين السعوديين والمقيمين في المملكة.
– لا يٌشترط الكفيل كضامن.
– يتم الحصول على الموافقة المبدئية فوراً منذ الزيارة الأولى.
– يتميز بسرعة الحصول على الموافقات وإتمام الإجراءات.
– الحصول على تمويل السيارة بدون دفعة أولى.
– يتيح النظام أقساط شهرية ميسرة لمدة تصل إلى 5 سنوات.
– يغطي التمويل مبالغ تصل إلى 500,000 ريال سعودي.
– يشمل تأمين شامل للسيارة طوال فترة التأجير.
– يوفر ضمان ممتد يصل إلى 5 سنوات.
– خيارات متعددة لانهاء العقد أو تملك السيارة خلال فترة العقد أو عند نهايته.
– تستطيع تأجير ثلاث سيارات للسعوديين و سيارتين للمقيمين.
– مراكز خدمة ما بعد البيع منتشرة حول المملكة لتلبية إحتياجاتك.
مثال توضيحي
إذا اقترضت مبلغ 10,000 ريال سعودي لمدة ثلاث سنوات بمعدل نسبة فائدة سنوي ثابت 4.6%، ستكون الدفعة الشهرية 297.50 ريال سعودي. بالإضافة إلى ذلك، مجموع المبلغ المستحق للإئتمان بنهاية فترة التمويل سيكون 10,710 ريال سعودي، بما في ذلك الفائدة السنوية بنسبة 4.6%.