يخصص بنك الراجحي بالمملكة العربية السعودية منتجات قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي من أجل مساعدتها على متابعة الأعمال والتوسع في المشروعات، وتتميز قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي بما يلي:
قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي
- تصل تمويلات المؤسسات الصغيرة إلى 10 مليون ريال إن كان تمويل مطلوب للمركبات، و15.75 مليون ريال إن كان تمويل رواتب، ويتم تحديد المبلغ حسب طلب الشركة واحتياجاتها.
- يمكن السداد على فترات تتراوح بين عام واحد إلى 5 أعوام.
- يتم تقسيم المبلغ الذي تحصل عليه المؤسسة على عدد أشهر يكون السداد خلالها منتظمًا، ما يعني ط أن الشركة تسدد كل شهر مبلغ ثابت.
- ليس هناك أي تأخير في الموافقة على التمويل، وكذلك الإجراءات لا تتم بصعوبة.
- تحصل الشركة على تغطية تأمينية متكاملة طوال فترة التمويل.
- الفوائد المضافة على الأقساط بسيطة، حيث تبدأ من 10٪ فقط.
- إن تم استخدام التمويل لشراء سيارات للعمل فهي تأتي دون فرض دفعة مقدمة عليها.
- لا يتم فرض رسوم إدارية على القرض ولا المنتجات التي يتم الحصول عليها به.
شروط قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي
عند تقديم طلب من منشأة صغيرة للحصول على قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي فسيتم التأكد من توافر بضعة شروط أساسية لقبول التمويل، منها:
- تأكيد وصول التمويل لمؤسسة عاملة وليس لأفراد.
- يجب تقديم نموذج الطلب الخاص بالشركة للجهة المعنية بالبنك.
- يتم تسليم بطاقات هوية سارية، تخص مالك المؤسسة، ومن يشاركه الملكية، وكذلك ضامنيها وكفلائها.
- تسليم نسخة من السجل التجاري للبنك، وكذلك المستندات الخاصة بالمؤسسة من عقد تأسيس، ولوائح وإقرارات.
- عدم دفع أي مبالغ مقدمة، ويتم الالتزام بسداد القسط فقط.
- من الممكن أن يستلم المندوب سيارة غير الظاهرة بالإعلان، أو نفس السيارة مع بعض الاختلافات، وهذا أمر وارد لا خلاف عليه.
مميزات قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي
مهما كان مبلغ التمويل الذي تحتاجه المؤسسة للحصول على فرصة للنمو والتوسع فإن القروض المخصصة لها من بنك الراجحي توفر كثير من المميزات، منها:
- تمويل ممتد لفترة طويلة قد تصل حتى 5 سنوات.
- بدء نظر طلبات الحصول على قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي والبت فيها بسرعة دون تأخير.
- منح المؤسسة تأمين شامل طوال فترة التمويل.
- الفائدة أو العوائد تبدأ من 10٪ فقط.
الأوراق المطلوبة للحصول على قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي
يجب تقديم عدة مستندات رسمية حين طلب تمويل من بنك الراجحي لمؤسسة صغيرة، وهذه الأوراق تأتي كما يلي:
- تقديم التراخيص الخاصة بالمنشأة.
- عقد التأسيس.
- السجل التجاري “نسخة واضحة”.
- كشف حساب بنكي لمن كان عميلًا لبنك غير الراجحي، وذلك لآخر عام كامل.
- نسخة من العنوان الوطني للمؤسسة.
- قرارات الشركاء مع ملاحق التعديل.
- صور حديثة توضح موقع الشركة والأنشطة القائمة فيها، وهي من أهم المستندات حين طلب قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي.
تمويل نقاط البيع الراجحي
من المنتجات التمويلية المناسبة للمنشآت الصغيرة أو متناهية الصغر، وهو منتج مخصص لمساعدة هذه المؤسسات على النمو والتطور وتوفير الاحتياجات كاملة للوصول لتوسع أسهل بالنشاط ما يدر أرباحًا أكبر.
وتعد تلك الطريقة متقدمة بالنسبة للحاصلين على قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي، لأنها بسيطة وسلسة جدًا وتعمل على تسهيل استقبال وإرسال المدفوعات عبر الهواتف، بالاستناد على تقنية NFC، التي وفرت شبكة كاملة سريعة وآمنة من المدفوعات يحصل عليها المستفيد فقط بتثبيت التطبيق الخاص بنقاط البيع بضغط الرابط هنا.
شروط تمويل نقاط البيع الراجحي
الشركة الحاصلة على قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي وتطبق نظام نقاط البيع تتمتع بالمميزات التالية:
- المؤسسة المطالبة بالتمويل يجب أن تعمل في المجال عامين على الأقل قبل تقديم الطلب.
- امتلاك سجل ائتماني جيد للشركة لقبول التمويل.
- استخدام نظام نقاط البيع لعام كامل أقله عند طلب القرض.
- لا تتخطى المؤسسة كونها صغيرة، أو متناهية الصغر، أما المؤسسات الكبيرة فلها أنظمة ومنتجات أخرى.
مميزات تمويل نقاط البيع الراجحي
هناك مميزات عديدة يستفيد منها مستخدم تمويل نقاط البيع من بنك الراجحي، خاصة إذا حصل على قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي، ومن هذه المميزات:
- يمكن استخدام النقاط والتحكم فيها عبر موقع الراجحي بسهولة.
- الأمان في هذه الطريقة مطبق مع معايير عالية، ما يوفر بنية تحتية قوية.
- كل وسائل الدفع الإلكتروني معتمدة تسهيلًا على المستفيدين.
- متابعة كافة البيانات الخاصة بالنقاط وإدارتها عبر التطبيق.
- نالت النقاط رخصة القبول من مدى، وماستر كارد مما يجعلها آمنة وسريعة.
- التمويل قد يبلغ 3 مليون ريال، وفي بعض الحالات قد يتجاوز ذلك للضعف.
- فترات طويلة للسداد تصل لـ 60 شهر.
- الفوائد ثابتة طوال العام، وتبدأ من 6٪ فقط.
- يمكن للشركة الحصول على مبلغ يتراوح بين 50 ألف ريال كحد أدنى، و7.5 مليون ريال كحد أقصى.
- يتم سداد الرسوم الإدارية مع خصم 50٪.
- يمكن تأجيل دفع الأقساط لفترة 3 شهور دون أي مشكلة.
- أعمال البنك ومنتجاته عمومًا تخضع للشرعية وأحكام الإسلام.
انواع القروض المقدمة من بنك الراجحي إلى عملائه
يقدم الراجحي لعملائه أشكال مختلفة من القروض والمنتجات التمويلية، حسب حاجتهم، ويوفر أشكال عديدة من قروض المؤسسات الصغيرة الراجحي، والتي نصنفها كما يلي:
-
التمويل الشخصي:
يتمكن العميل من خلاله من استلام مبلغ مالي من البنك بهيئة قرض، وذلك وفق بضعة شروط، ويخصص لإنفاقه في جهة محددة، ومن مميزاته:
- تمكين العميل من طلب التمويل واستلامه بسهولة عبر تطبيق الراجحي.
- التمويلات متاحة دون اشتراط الجنسية السعودية.
- تيسير السداد على العميل حتى إن طلب السداد المبكر.
- اطلب التمويل من هنا.
-
التمويل العقاري
يساهم في منح العميل مكان للسكن، بحيث يكون مناسب لمستوى معيشة آدمي، ويشمل المساهمات العقارية التالية:
- تمويل وحدة تحت الإنشاء.
- شراء وحدة سكنية جاهزة.
- ترميم المنزل القديم.
وهناك مميزات عديدة لهذا النوع من التمويل، وهي تشمل ما يلي:
- فترات سداد طويلة تصل إلى 25 عام.
- يمكن إتمام الحصول على التمويل مع تحويل الراتب أو بدونه تسهيلًا على المواطنين.
- لا يتنافى التمويل مع ما تقره الشريعة، ولا تحمل العميل الكثير.
- اطلب التمويل من هنا.
-
تمويل السيارات
وهو نوع آخر يهتم بامتلاك العميل لسيارة، ويأتي في ضوئه 3 برامج حسب احتياج العميل، وهي:
- تمويل السيارات بالإجارة التمويلية: ويتم تنفيذ طلب العميل ومنحه سيارة حيث تظل تحت ملكية البنك، ومع سداد الأقساط والانتهاء من القرض تنتقل إلى ملكية العميل.
- تمويل المرابحة: وهو التمويل الذي يمنح العميل فرصة شراء سيارة بالتقسيط، سواء كانت جديدة أو مستخدمة سابقًا؛ وبمجرد شرائها تنتقل الملكية إلى العميل، ويتم دفع ثمنها خلال 5 سنوات كحد أقصى، ولا يمكن الزيادة على ذلك.
- تمويل الإحلال: نوع جديد من التمويلات يسمح للعميل بالتنازل عن السيارة لغيره تحت بضعة شروط يجب التأكد من توافرها وتنفيذها.
- اطلب تمويل السيارات من هنا.
التمويل الخاص بالمركبات يوفر عدة مزايا لا يمكن التغافل عنها، منها:
- من الممكن شراء سيارة جديدة أو مستعملة والحصول على التمويل المطلوب لها بسهولة.
- لا تظهر للعميل أي رسوم غير متوقعة.
- معايير الأهلية للحصول على التمويل لم تعد صعبة كما سبق وقد تم تخفيفها.
- هناك أكثر من معرض تابعة للبنك الراجحي يمكن للمستفيد الشراء من بينها.