تتضمن شروط فتح مكتب تقسيط في مؤسسة النقد بالسعودية الاتباع للإجراءات والشروط المحددة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي. والتي تنص على أنه يجب على الشركات الراغبة في فتح مكاتب التسليف الحصول على ترخيص من مؤسسة النقد وتسجيله في سجل البنك. كما يجب أن يتم توفير رأس مال للمكتب، ويتعين أن يكون هناك نشاط تمويل بالتقسيط وفقًا للأنظمة المالية. يتطلب فتح المكتب إصدار بطاقة تجارية وشهادة بنكية. يجب أن تتوفر المؤسسة على هيكل تنظيمي وإطار عمل مناسب، ويجب أن تتوافق أنشطتها مع الأحكام الشرعية.
شروط فتح مكتب تقسيط في مؤسسة النقد
- حددت مؤسسة النقد الحد الأدنى لرأس المال 10 ملايين ريال سعودي وأن تكون شركة مساهمة سعودية.
- أن تزاول الشركة نشاطها المالي بمنح قرض شخصي مع أحكام الشريعة الإسلامية وألا يوجد أدنى تعارض معها.
- يجب على الشركة مزاولة أعمالها في مدة غايتها سنة من تاريخ الحصول على الموافقة.
- لا يجوز التوقف عن النشاط بعد المزاولة في مدة أقصاها ثلاثة أشهر.
- يتم الرد من البنك المركزي السعودي بعد إتمام إجراءات الطلب بالقبول أو الرفض في مدة أقصاها ستون يوماً من تاريخ الطلب.
- يحال الطلب المقدم إلى وزارة التجارة لاستكمال الهيكل القانوني لتأسيس الشركة.
- يقوم المختصين من البنك المركزي السعودي بزيارة مقر الشركة ومراجعة كافة المستندات والأوراق ومتابعة نظام العمل داخل الشركة والتأكد من وجود إدارة خاصة بالموارد البشرية واستيفاء كافة المتطلبات النظامية المطلوبة من البنك المركزي السعودي.
متطلبات ترخيص مكتب تقسيط في مؤسسة النقد
- تقديم خطاب طلب ترخيص لمزاولة النشاط للجهة المعنية سواء ورقي أو الكتروني.
- ملء نموذج طلب الترخيص المعتمد من البنك المركزي السعودي وفقاً للأقسام الموضحة في النموذج الالكتروني وهي الأقسام المالية التي سيتم فتح الشركة عليها.
- يجب توافر نسخة من مشروع عقد التأسيس ومشروع النظام الأساسي للشركة وفقاً للنماذج الالكترونية المعدة من قبل البنك المركزي السعودي.
- وصف دقيق للهيكل التنظيمي للشركة وبطاقات الوصف الوظيفي لكل عضو من أعضاء الهيكل التنظيمي للشركة.
- استكمال بيانات المفوضين بالتوقيع على كافة الأوراق المالية ويجب موافقة البنك المركزي السعودي على المفوضين ويمكن للبنك رفضهم دون إبداء الأسباب.
- وجود ضمان بنكي بقيمة المبلغ المزمع الترخيص له ويجب تقديم خطاب الضمان البنكي حال طلبه من قبل البنك المركزي السعودي.
شروط فتح مكتب تقسيط بطاقات سوا
- يجب تقديم طلب للحصول على ترخيص مزاولة نشاط مكتب تقسيط من البنك المركزي السعودي.
- وجود سجل تجاري وبطاقة ضريبية وكافة المستندات التي يطلبها البنك المركزي السعودي.
- يجب الاطلاع على القواعد المنظمة لفتح مشروعات التمويل الاستهلاكي المصغر والموجودة داخل البنك المركزي السعودي.
- يجب العلم أنه إذا تم تقديم معلومات غير صحيحة أو زائفة فهذا سيترتب عليه المثول أمام الجهات القضائية وذلك لتضليل البنك المركزي السعودي وهو من الجهات الرقابية.
- يتم عمل نظام مراقبة مالية خارجية للشركة واستكمال الهيكل التنظيمي وبعد ذلك ستكون هناك زيارة ميدانية من قبل المتخصصين داخل البنك المركزي السعودي لرؤية الشركة على الطبيعة.
تأسيس شركة تمويل متناهي الصغر
- لابد من تقديم خطاب إلى مؤسسة النقد السعودي لطلب تأسيس شركة تمويل متناهي الصغر.
- يجب تقديم نسخة من مشروع التأسيس والعقد المبرم بين أطراف الشركة وأن يكون مشهر ومصدق من وزارة العدل وأيضاً يجب تقديم مشروع النظام الأساسي للشركة.
- وصف كامل للهيكل التنظيمي للشركة وبطاقات الوصف الوظيفي للعاملين وأن يتم الموافقة عليه من البنك المركزي السعودي.
- عمل دراسة جدوى اقتصادية للمشروع.
- وجود ضمان بنكي من أحد البنوك السعودية غير قابل للإلغاء بمبلغ يعادل رأس المال.
- تقديم جميع العقود المبرمة مع جميع الأطراف داخل وخارج الشركة.
- وجود نظام مالي إلكتروني يسمح بالرقابة على كافة الأمور المالية داخل الشركة.
شروط فتح مؤسسة تمويل
- يتم تقديم نموذج طلب التمويل بعد استكمال كافة البنود التي بداخله.
- عقد تأسيس الشركة و بيان النظام الأساسي بداخلها.
- تقديم وصف للهيكل التنظيمي للشركة.
- قائمة بالأعضاء المؤسسين وبيان بعدد الأسهم الخاصة بكل عضو.
- بيان بكافة الأنشطة التمويلية المراد ممارستها داخل الشركة.
- تقدير تكاليف بدء النشاط موازنة تقديرية لأول عام.
- عمل قائمة بالفروع التي تنوي الشركة افتتاحها.
- عمل برنامج متكامل لإدارة المخاطر والالتزام.
شروط مؤسسة النقد للتمويل العقاري
- تقديم طلب بمزاولة نشاط التمويل العقاري للبنك المركزي السعودي.
- يتم تقديم قائمة بكافة منتجات التمويل العقاري والأنشطة التي سيمارسها.
- وجود عقد بين الممول العقاري والمستفيد يتضمن كافة البيانات من أسماء أطراف عقد التمويل العقاري واسم المستفيد واسم الوسيط العقاري إن وجد ومدة العقد وإجمالي مبلغ التمويل وقيمة القسط الشهري ونسبة الربح.
- تقديم كافة الأوراق التي تثبت الضمان والتأمين للمستفيد من برنامج التمويل العقاري.
- يجب تقديم إقرار من الممول العقاري بتحققه الكامل من سلامة العقار وخلوه التام من أي التزامات عينية وألا يكون عليه نزاع قضائي لم يتم الفصل فيه.
- إجراء ممارسة حق الانسحاب وشروطه وما هي الالتزامات المالية المترتبة على المستفيد حال حدوث ذلك.