تعتبر مكاتب رهن عقاري في السعودية من الحلول المميزة في قطاع التمويل العقاري فهذه المكاتب تقدم خدمات متنوعة تشمل تمويل العقارات وتوفير القروض العقارية بشروط مرنة وأسعار فائدة تنافسية. فسواء كنت مواطنًا سعوديًا تبحث عن تمويل لشراء منزلك الخاص أو مستثمرًا يرغب في استثمار في القطاع العقاري، فإن مكاتب الرهن العقاري توفر لك الحلول المالية التي تحتاجها.
وفي هذا المقال، سنستعرض أنواع الخدمات التي تقدمها مكاتب رهن عقاري في المملكة العربية السعودية، ومميزاتها، وكيف يمكن للأفراد والشركات الاستفادة منها.
افضل مكاتب رهن عقاري في السعودية
يبحث المواطنين عن افضل مكاتب قرض عقاري بنظام الرهن في السعودية، وذلك للاستفادة من الخدمات التي تقدم وهو:
مكتب عبد اللطيف جميل للتمويل العقاري
يعتبر واحد من أشهر مكاتب التمويل على مستوى المملكة العربية السعودية، حيث أنه:
- يعتمد في تقديم خدماته على العديد من الأنظمة وهي:
نظام إجارة العقار
والذي يعتمد على قيام المكتب بإجراء التالي:
- شراء العقار للعميل مهما كان نوعه.
- يقوم العميل بعد ذلك برهن العقار للمكتب حتى يقوم بتأجير العقار للاستفادة من العوائد الناتجة في تسديد قيمة فوائد تمويل الرهن العقاري.
- لا يطلب من المستفيد إحضار كفيل خلال تقديم طلب الاقتراض أو القيام بتحويل راتبه الشهري للمكتب.
- القرض حاصل على موافقة من قبل هيئة الشريعة الإسلامية.
- يستطيع المستفيد تسديد قيمة الأقساط قبل الموعد المتفق عليه وذلك عند تحسن الأحوال المادية.
نظام التمويل نظير ضمان العقار
لا يختلف هذا النظام كثير عن النظام السابق كثيرا، حيث يعتمد على:
- قيام العميل برهن العقار الذي يمتلكه نظير الحصول على مبلغ نقدي.
- يحق لك بعد استيفاء الشروط المطلوبة عند تقديم طلب الاقتراض أن تقوم بتأجير العقار لصالحك للاستفادة من العوائد في تسديد قيمة الأقساط الشهرية للقرض.
- الموقع الرئيسي للمكتب يقع في:
- شارع الأمير ماجد – ص.ب 3327 – حى الصفا – جدة 21471 – المملكة العربية السعودية.
- يمكن التواصل مع المكتب من خلال الاتصال على هذا الرقم:
- Tel:9668002442211
رهن عقاري من شركة قمة الرياض العقارية
لمن يرغب في تقديم طلب للحصول على رهن عقاري من شركة قمة الرياض العقارية، يجب أن يلقى نظرة على أنواع كل منها كالتالي:
الرهن العقاري قليل النسبة
يطلب من هذا النوع من المستفيد القيام بالتالي:
- تسديد مقدم كدفعة أولى لا تقل نسبتها عن 20% من أصل القيمة الإجمالية للعقار.
- لا يتم التسجيل في خدمة التأمين الشامل على العقار في هذا النوع من الرهون العقارية.
الرهن العقاري مرتفع النسبة
لا يختلف كثيرا هذا النظام عن النظام السابق، ذلك لأنه يطلب من العميل إجراء التالي:
- تسديد مقدم من أصل قيمة العقار الكلية تقل نسبتها عن 20%.
- يختلف الأمر عن سابقه لأنه يتم التسجيل في خدمة التأمين الشامل على العقار وذلك لحماية العقار لحين الإنتهاء من مدة تسديد القرض.
الرهن العقاري المفتوح
يمكنك هذا النظام من القيام بالتالي:
- تسديد قيمة الأقساط الشهرية للقرص في أي وقت تريده دون الالتزام بموعد محدد.
- لا يوجد أي عقوبات تفرض على المستفيد ولكن يرجى العلم أن مدة التسديد تكون قصيرة.
- يوجد بعض الفوائد التي تفرض على قيمة القرض الكلية وتكون نسبتها مرتفعة عن الرهون العقارية المغلقة.
الرهن العقاري المغلق
يعتبر النوع الأشهر في الرهون العقارية، حيث أنه يعتمد على:
- التعاقد المسبق ما بين المقترض والشركة يتم من خلالها رهن العقار.
- لا يتم تسديد قيمتها في وقت سابق أو إعادة جدولتها إلا في المواعيد المحددة لتسديد قيمتها.
الرهن العقاري الثابت
يعتمد البعض على هذا النظام، ذلك لأنه:
- يتم من خلاله تحديد نسبة الفوائد ويتم تثبيتها لحين الإنتهاء من تسديد قيمة القرض.
- يوجد العديد من نظم السداد التي توفرها الشركة ليقوم العميل بالإختيار من بينها المناسب له.
الرهن العقاري المتغير
يختلف هذا النظام عن النظام السابق، بحيث يجرى التالي:
- نسبة الفوائد ليست ثابتة بحيث يتم تغييرها خلال المدة المتفق عليها لتسديد قيمة الأقساط الشهرية للقرض.
- الفوائد يتم تغيير قيمتها بناء على المدة المتفق عليها لتسديد قيمة القرض أو الخطة المحددة للتسديد.
رهن عقاري حراج
يمكنك التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري حراج، عن طريق القيام بالتالي:
- الذهاب إلى الرابط الرسمي الخاص بموقع حراج بالنقر هنا.
- قم بتسجيل الخدمة التي تريد الاستفادة منها في مربع البحث وانتظر بعض الوقت إلى أن تظهر أمامك نتائج البحث.
- يطلب منك تحديد محل سكنك لتحديد نطاق المعرض الذي يقع بالقرب من محل إقامتك.
- يجب أيضا أن تقوم بإختيار وقت الاتصال المناسب لك.
رهن عقاري بنك البلاد
يمكنك الاستفادة من مميزات رهن عقاري بنك البلاد، عقب إصدار البنك موافقته على طلبك المرسل، وتتمثل هذه المميزات فيما يلي:
- القرض يخضع لإشراف من الهيئة الشرعية الإسلامية.
- يمكنك إنهاء الإجراءات في وقت قصير للغاية.
- إمكانية تسديد قيمة القرض في غضون مدة أقصاها 25 عاما وتزداد المدة بالنسبة للعملاء الذين قاموا بتسجيل أسمائهم ضمن قوائم المستفيدين من خدمات كل من وزارة الإسكان وكذلك صندوق التنمية العقاري وتصبح المدة 30 عاما آنذاك.
- انخفاض نسبة الفوائد.
- القيمة النقدية للتمويل كبيرة بحيث تصل إلى 5000000 ريالا سعوديا.
رهن عقاري من البنك الاهلي السعودي
ليتم الموافقة على طلبك الخاص برهن عقاري من البنك الاهلي السعودي، يجب الإلتزام بالشروط التالية:
- الحد الأقصى لقيمة العقار يجب ألا تزيد عن 7 مليون ريالا سعوديا.
- مدة السداد تتراوح ما بين 10-15 عام.
- الحد الأدنى لسن العميل لا يزيد عن 20 عاما.
- الحد الأدنى لقيمة الراتب الشهري لا تقل عن 3000 ريالا سعوديا وذلك بالنسبة للعملاء الملتحقين في قطاعات العمل الحكومية أو المدنية أو حتى القطاع العسكري.
- تختلف قيمة الراتب الشهري بالنسبة للعملاء الملتحقين في القطاع الخاص بحيث يجب ألا تقل قيمته عن 5000 ريالا سعوديا.
- تزداد قيمة الراتب الشهري أيضا في حالة عدم موافقة العميل على تحويل راتبه الشهري بحيث يجب ألا يقل عن 7000 ريالا سعوديا.
افضل بنك للرهن العقاري
بنك الراجحي اعتبر هو افضل بنك للرهن العقاري، وذلك لأنه يتيح العديد من المميزات للعملاء، ومنها:
- إمكانية تسديد القرض في غضون مدة أقصاها 25 عاما.
- القرض متوافق مع قواعد وأحكام الشريعة الإسلامية.
- القيمة النقدية للقرض تصل إلى 5 مليونا ريالا سعوديا.
- القرض متاح أمام العملاء وصولا لسن 70 عاما.
- ثبات نسبة الأرباح لحين الإنتهاء من مدة تسديد القرض.
- يستطيع العميل الحصول على القرض سواء قام بتحويل راتبه الشهري أم لا؟
- القرض يمنح لكافة العملاء الذين يتقاضون رواتبهم شهرية ثابتة كانت قطاعات العمل الملتحقين بها معتمدة أم لا؟
- لا يتم الرجوع للورثة لمطالبتهم بتسديد المتبقي من قيمة الأقساط الشهرية في حالة وفاة المقترض أو إصابته بالعجز الكلي لا قدر الله.
- الحصول على فترة سماح يتم من خلالها تأجيل تسديد قيمة الأقساط الشهرية الأولى عقب استلام القرض وتصل إلى 3 شهور.
افضل شركات الرهن العقاري بالسعودية
يبحث المواطنين عن افضل شركات الرهن العقاري بالسعودية، ووقع الاختيار على:
الشركة السعودية لتمويل المساكن
تعتبر إحدى أبرز الشركات السعودية الي توفر تمويل الرهن العقاري، حيث أنها:
- تمنح العملاء القرض دون الحاجة لتحويل رواتبهم الشهرية.
- القرض يتفق مع قواعد وأحكام الشريعة الإسلامية.
- القيمة النقدية للقرض كبيرة بحيث تصل إلى 2000000 ريالا سعوديا بينما لا تقل قيمة القرض عن 75000 ريالا سعوديا.
- إمكانية تسديد قيمة القرض في غضون مدة أقصاها 25 عاما.
- ضرورة تسديد قيمة الرسوم الإدارية والتي لا تزيد عن مبلغ أقصاها 5000 ريالا سعوديا.
اجراءات عمل رهن عقاري مقابل قرض في السعودية
تتضمن اجراءات عمل رهن عقاري مقابل قرض في السعودية، تجهيز المستندات التالية:
- عقد الملكية الذي يثبت أن العقار المسجل في المستندات مملوك بشكل شخصي لصاحب طلب الاقتراض.
- ملء استمارة اعرف عميلك بالبيانات المطلوبة.
- صورة من بطاقة الهوية الوطنية ويجب أن يكون تاريخ صلاحيتها.
- نسخة من السجل التجاري للمتقدم في حالة كان العقار شركة أو مؤسسة تجارية.
- ملء استمارة طلب الحصول على القرض بالمعلومات المطلوبة.
- خطاب موجه للبنك يفيد بتحويل راتبه وموافقة قطاع العمل على تحويل الراتب أيضا.
- اصدار كشف حساب بنكي قبل تقديم طلب الاقتراض بمدة لا تقل عن 12 شهر.
- إحضار الكفيل بالإضافة إلى توفير كافة البيانات الخاصة به.