الحصول على قرض شخصي أو تمويل عقاري في السعودية قد يبدو أحيانًا كمهمة معقدة، خاصة مع تنوع الخيارات المتاحة وتعدد البنوك والشركات و مكاتب التسليف التي تقدم خدمات التمويل. سواء كنت تبحث عن تمويل لتلبية احتياجاتك الشخصية أو الاستثمار في مشروع جديد، فإن اختيار أفضل وسيط لاستخراج قرض بالسعودية يمكن أن يسهل عليك العملية ويوفر لك الوقت والجهد.
في عام 2023، بلغ حجم التمويل الممنوح للأفراد في المملكة العربية السعودية أكثر من 500 مليار ريال، مما يعكس الطلب المتزايد على القروض والخدمات التمويلية. إذا كنت موظفًا في القطاع الحكومي أو الخاص، أو حتى من أصحاب الأعمال الحرة، فإن العثور على وسيط يقدم حلول تمويلية مرنة وسريعة وبأسعار تنافسية يتطلب بحثًا دقيقًا.
سنقدم لك في هذا المقال دليلًا شاملاً حول افضل 29 وسيط لاستخراج قرض بالسعودية الذي يساعدك في الحصول على القرض المناسب، والمتوافق مع احتياجاتك المالية.
افضل وسيط لاستخراج قرض بالسعودية
1. سلفة (Sulfah)
– مميزات القرض:
– تمويل شخصي سريع وفوري.
– لا حاجة لتحويل راتب.
– متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
– التمويل يتم بشكل كامل عبر الإنترنت باستخدام أدوات Fintech.
– شروط القرض:
– لا حاجة لكفيل أو تحويل راتب.
– يشترط أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 1,000 ريال إلى 5,000 ريال.
– السداد يكون على فترات مرنة وفقًا لسياسات الشركة.
– الرابط:
[ سلفة ]
2. الشركة السعودية للتمويل
– مميزات القرض:
– تمويل يصل إلى 500,000 ريال.
– بدون كفيل وبدون تحويل راتب.
– متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
– إمكانية السداد المبكر دون رسوم إضافية.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية.
– أن يكون لدى المتقدم سجل ائتماني جيد.
– مبلغ القرض:
– من 10,000 ريال إلى 500,000 ريال.
– يعتمد على الدخل الشهري والاستقرار الوظيفي.
– الرابط:
3. أريب (Arib)
– مميزات القرض:
– تمويل رقمي بالكامل.
– تمويل متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
– تسهيلات مالية للأفراد والمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون العميل سعوديًا أو مقيمًا.
– تقديم مستندات تثبت الدخل والاستقرار الوظيفي.
– مبلغ القرض:
– يتراوح من 10,000 ريال إلى 300,000 ريال.
– يعتمد على نوع القرض ومدة السداد.
– الرابط:
[ أريب ]
4. كوارا للتمويل (Quara Finance)
– مميزات القرض:
– تمويل يصل إلى 100,000 ريال.
– لا حاجة لكفيل أو تحويل راتب.
– متاح للسعوديين والمقيمين.
– أقساط مرنة تصل إلى 5 سنوات.
– موافقة فورية وإجراءات سريعة.
– شروط القرض:
– الحد الأدنى للراتب هو 4,000 ريال للسعوديين و 5,000 ريال للمقيمين.
– يجب أن يكون لدى العميل سجل ائتماني جيد.
– مبلغ القرض:
– يبدأ من 5,000 ريال إلى 100,000 ريال.
– الرابط:
[ كوارا للتمويل ]
5. عبد اللطيف جميل للتمويل
– مميزات القرض:
– تمويل نقدي سريع وفوري للأفراد والمنشآت.
– تمويل مرن ومتاح بمختلف الأغراض.
– الشركة خاضعة لرقابة البنك المركزي السعودي.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية أو مقيماً بشرط توافر دخل ثابت.
– مبلغ القرض:
– يتراوح من 5,000 ريال إلى 300,000 ريال.
– الرابط:
6. شركة سهل للتمويل (SHL Finance Company)
– مميزات القرض:
– تمويل مرن وسهل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة والأفراد.
– يوفر حاسبة رقمية لتحديد قيمة التمويل.
– بدون كفيل وبدون تحويل راتب.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
– دخل شهري لا يقل عن 4,000 ريال.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 10,000 ريال إلى 200,000 ريال.
– الرابط:
[ سهل للتمويل ]
7. تسهيل للتمويل (Tasheel Finance)
– مميزات القرض:
– تمويل سريع بدون كفيل.
– متاح للسعوديين والمقيمين.
– موافقة سريعة عبر الإنترنت.
– شروط القرض:
– الحد الأدنى للراتب 4,500 ريال.
– يجب أن يكون المتقدم موظفاً أو متقاعداً.
– مبلغ القرض:
– يبدأ من 5,000 ريال إلى 100,000 ريال.
– الرابط:
[ تسهيل للتمويل ]
8. جيبي (J-B Finance)
– مميزات القرض:
– تمويل فوري بدون كفيل أو تحويل راتب.
– متاح للسعوديين والمقيمين.
– شروط القرض:
– الحد الأدنى للراتب هو 3,500 ريال.
– يجب أن يكون العميل موظفًا لمدة لا تقل عن شهر.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 10,000 ريال إلى 150,000 ريال.
– الرابط:
[ جيبي ]
9. مصرف الإنماء (Alinma Bank)
– مميزات القرض:
– تمويل شخصي متوافق مع الشريعة الإسلامية.
– تمويل مرن وخيارات سداد متعددة.
– شروط القرض:
– متاح للسعوديين والمقيمين.
– يجب أن يكون العميل على رأس العمل.
– مبلغ القرض:
– يبدأ من 10,000 ريال إلى 300,000 ريال.
– الرابط:
[ مصرف الإنماء ]
10. بنك الراجحي (Al Rajhi Bank)
– مميزات القرض:
– تمويل شخصي مرن وسريع.
– لا حاجة لتحويل راتب.
– متوافق مع الشريعة الإسلامية.
– شروط القرض:
– الحد الأدنى للراتب 2,000 ريال.
– متاح للسعوديين والمقيمين.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 10,000 ريال إلى 500,000 ريال.
– الرابط:
[ بنك الراجحي ]
11. البنك السعودي الفرنسي (BSF)
– مميزات القرض:
– تمويل شخصي بدون تحويل راتب.
– هامش ربح تنافسي.
– شروط القرض:
– الحد الأدنى للراتب هو 5,000 ريال.
– متاح للسعوديين والمقيمين.
– مبلغ القرض:
– يبدأ من 10,000 ريال إلى 300,000 ريال.
– الرابط:
12. بنك الرياض (Riyad Bank)
– مميزات القرض:
– تمويل شخصي بالتورق أو المرابحة.
– بدون تحويل راتب.
– متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
– شروط القرض:
– متاح للسعوديين والمقيمين.
– الحد الأدنى للراتب 3,000 ريال.
– مبلغ القرض:
– يبدأ من 5,000 ريال إلى 500,000 ريال.
– الرابط:
[ بنك الرياض ]
13. إمكان (Emkan Finance)
– مميزات القرض:
– تمويل سريع بدون تحويل راتب.
– موافقة فورية من خلال التطبيق.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون العميل موظفاً في القطاع الحكومي أو الخاص.
– الدخل الشهري لا يقل عن 3,000 ريال.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 5,000 ريال إلى 100,000 ريال.
– الرابط:
[ إمكان ]
14. شركة النايفات للتمويل (Nayifat)
– مميزات القرض:
– تمويل يصل إلى مليون ريال.
– متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
– بدون كفيل وبدون تحويل راتب.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
– مبلغ القرض:
– يبدأ من 10,000 ريال إلى 1,000,000 ريال
– الرابط:
[ النايفات ]
15. صندوق التنمية الصناعية السعودي (SIDF)
– مميزات القرض:
– تمويل صناعي متوسط وطويل الأجل.
– مخصص لدعم المشروعات الصناعية.
– شروط القرض:
– متطلبات مالية دقيقة ومراجعة دقيقة للأوضاع المالية للشركات.
– مبلغ القرض:
– يعتمد على المشروع ومتطلبات التمويل.
– الرابط:
[ SIDF ]
16. شركة الأمثل للتمويل
– مميزات القرض:
– متخصصة في تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
– حلول تمويلية مرنة وميسرة.
– متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون المتقدم منشأة صغيرة أو متوسطة، أو فردًا مؤهلًا.
– توفير المستندات اللازمة لتقييم الجدارة الائتمانية.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 50,000 ريال إلى 5,000,000 ريال.
– الرابط:
[ الأمثل للتمويل ]
17. الصندوق السعودي للتنمية
– مميزات القرض:
– قروض تنموية ميسرة لتمويل المشاريع الإنمائية في الدول النامية.
– دعم المشاريع الاقتصادية والاجتماعية لتحقيق النمو.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون المشروع في دولة نامية وموافقًا للمعايير الإنمائية.
– مبلغ القرض:
– يعتمد على المشروع ومتطلباته.
– الرابط:
18. أملاك العالمية
– مميزات القرض:
– تمويل شخصي سريع وفوري.
– حلول تمويلية مرنة لتلبية احتياجات الأفراد.
– شروط القرض:
– أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
– تقديم مستندات تثبت القدرة على السداد.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 50,000 ريال إلى 500,000 ريال.
– الرابط:
[ أملاك العالمية ]
19. شركة اليسر للإجارة والتمويل
– مميزات القرض:
– متخصصة في التمويل عبر برامج التقسيط والتأجير.
– بدون كفيل وبشروط سداد ميسرة.
– متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون المتقدم سعوديًا أو مقيماً ولديه دخل ثابت.
– مبلغ القرض:
– يبدأ من 10,000 ريال إلى 200,000 ريال.
– الرابط:
20. الوطنية للتمويل
– مميزات القرض:
– تمويل شخصي بدون كفيل.
– مرونة في السداد تصل إلى 60 شهرًا.
– نسبة مرابحة سنوية تنافسية.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
– الحد الأدنى للراتب 5,000 ريال.
– مبلغ القرض:
– يصل إلى 100,000 ريال.
– الرابط:
[ الوطنية للتمويل ]
21. شركة فينزي للتمويل (FinZey Finance)
– مميزات القرض:
– تمويل شخصي استهلاكي مصغر.
– فترة سداد قصيرة بأسعار محددة.
– جميع الخدمات تتم إلكترونيًا.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
– يجب تقديم الوثائق الداعمة للدخل.
– مبلغ القرض:
– من 1,000 ريال إلى 20,000 ريال.
– الرابط:
[ فينزي للتمويل ]
22. بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة (SME Bank)
– مميزات القرض:
– تمويل مخصص للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
– متوافق مع الشريعة الإسلامية.
– حلول تمويلية متنوعة بحسب احتياجات المنشأة.
– شروط القرض:
– يجب أن تكون المنشأة مسجلة في السعودية وتعمل في القطاعات المعتمدة.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 100,000 ريال إلى 5,000,000 ريال.
– الرابط:
[ بنك المنشآت الصغيرة والمتوسطة ]
23. تمويل الأولى (Tamweel Aloula)
– مميزات القرض:
– تمويل شخصي بدون كفيل أو زيارة الفرع.
– سريع وسهل مع إجراءات إلكترونية.
– شروط القرض:
– متاح للسعوديين والمقيمين.
– دخل شهري لا يقل عن 4,000 ريال.
– مبلغ القرض:
– من 10,000 ريال إلى 300,000 ريال.
– الرابط:
[ تمويل الأولى ]
24. فيول للتمويل (Fuel Finance)
– مميزات القرض:
– تمويل مباشر وآمن للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.
– إجراءات سهلة وسريعة.
– شروط القرض:
– يجب أن تكون المنشأة مسجلة في السعودية.
– تقديم تقارير مالية واضحة.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 50,000 ريال إلى 1,000,000 ريال.
– الرابط:
[ فيول للتمويل ]
25. شركة لون للتمويل (Loan Finance)
– مميزات القرض:
– حلول تمويلية مخصصة للعملاء.
– متوافقة مع الضوابط الشرعية.
– مرونة في جدولة الدفعات.
– شروط القرض:
– تقديم سجل ائتماني جيد ومستندات تدعم القدرة على السداد.
– مبلغ القرض:
– يصل إلى 500,000 ريال.
– الرابط:
[ شركة لون للتمويل ]
26. شركة متاجر للتمويل
– مميزات القرض:
– تمويل للشراء بالتقسيط.
– مرونة في السداد مع شروط ميسرة.
– متوافقة مع الشريعة الإسلامية.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون العميل سعوديًا أو مقيماً ولديه دخل ثابت.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 5,000 ريال إلى 100,000 ريال.
– الرابط:
[ متاجر للتمويل ]
27. برنامج كفالة (Kafalah)
– مميزات القرض:
– يضمن حصول المنشآت الصغيرة والمتوسطة على التمويل اللازم.
– دعم تمويلي متوافق مع الشريعة الإسلامية.
– شروط القرض:
– يجب أن تكون المنشأة مسجلة وتعمل في أحد القطاعات المدعومة.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 100,000 ريال إلى 2,000,000 ريال.
– الرابط:
[ برنامج كفالة ]
28. شركة الرائدة للتمويل
– مميزات القرض:
– تمويل نقاط البيع والتجارة الإلكترونية.
– دعم تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة.
– شروط القرض:
– يجب أن تكون المؤسسة قائمة وتعمل بشكل نشط.
– مبلغ القرض:
– يصل إلى 500,000 ريال.
– الرابط:
[ الرائدة للتمويل ]
29. بنك التنمية الاجتماعية
– مميزات القرض:
– تمويل للأفراد والمنشآت الصغيرة.
– برامج متعددة للتمويل بما يشمل تمويل الزواج، الترميم، وتمويل المنشآت.
– شروط القرض:
– يجب أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
– تقديم مستندات تثبت القدرة على السداد.
– مبلغ القرض:
– يتراوح بين 10,000 ريال إلى 500,000 ريال.
– الرابط:
تنبيه مهم:
المبالغ المذكورة لكل وسيط قد تزيد أو تنقص وفقًا لحالة العميل الشخصية، مثل الدخل الشهري، السجل الائتماني، الالتزامات المالية الحالية، ونوع التمويل المطلوب. في كثير من الأحيان، يتم تحديد مبلغ القرض بناءً على التقييم الائتماني للعميل، ومدى استيفائه لشروط التمويل من قبل الوسيط أو البنك.
على أي أساس يتم تحديد مبالغ القروض:
– الدخل الشهري:
يشترط أن يكون للعميل دخل ثابت يُمكن الوسيط من تقدير القدرة على السداد، فكلما زاد الدخل زادت القدرة على الاقتراض.
– المدة الزمنية للسداد:
بعض الوسطاء يقدمون مرونة في السداد، مما يؤثر على مبلغ التمويل. فكلما طالت فترة السداد، قد يتمكن العميل من الحصول على مبلغ أكبر.
– الالتزامات المالية الحالية:
مثل القروض الأخرى أو التزامات مالية ثابتة (أقساط سيارات، رهن عقاري) تؤثر على الحد الأعلى للقرض.
– السجل الائتماني:
يعتبر سجل العميل الائتماني من أهم العوامل التي تؤثر على المبلغ المتاح له، فالأشخاص الذين لديهم سجل ائتماني جيد يمكنهم الحصول على مبالغ أعلى.
– نوع التمويل:
بعض الوسطاء يقدمون أنواعًا مختلفة من التمويل (شخصي، تمويل مشاريع، تمويل عقاري)، وكل نوع له حد أقصى يختلف عن الآخر.